一张图，用三步设计出适合自己的理财计划

英国文豪王尔德曾说: “我年轻时还以为金钱最重要，如今年纪大了，发现那句话一点不假。放到今天，这句话，仍然很正确。财富很重要，大家都知道，但说到理财，大家却觉得很复杂。

确实，哪怕是搞明白投资理财各类品种，都不是一件容易的事。不过，很多人都有误解，错把投资当作理财，他们错误的认为，理财需要像职业投资人那样，阅读海量的投资信息以及高超的操盘能力。其实不然，作为普通人，理财是一门有点门槛，但并不是高不可攀的学问。如果，我们把能抓住理财的核心，理财甚至可以简化到一张纸上面。

我们先来看一下，理财简化到一张图上会有哪些内容：

结合上图，我们可以从这三步入手：

第一步：钱为什么重要？

第二步：对财务目标的预估；

第三步：理清楚你的财务表格

第一步：钱为什么对你来说非常重要？

这个问题看起来没有意义，但这应该是理财最先思考的问题。我们换个角度来看，如果我们去医院看病，医生没有检查就开了药方，估计任何人都接受不了吧。正规流程是，医生应该仔细询问我们的身体情况，做一些必要的化验，最后才能下结论开出药方。

我们应该搞清楚一件事情，理财的起点不是投资，而是搞明白自己最看重什么？钱为什么对你重要说得学问一点，就是你的个人价值观是怎样的？

搞清楚钱为什么重要，就是在为财务情况做体检！

钱意味着：

可以做自己喜欢的事；

有更自由的时间；

给孩子和家人提供好的生活环境；

丰富多彩的人生

...

写下这些的目的是，让自己知道，自己想要的东西才是最重要的。在写下这些内容的时候，你要不断追问自己，为什么是这个重要，而不是其他的。当你真正问清楚自己内心深处那个需求的时候，答案才属于你，你才不会被外界的信息干扰。

第二步：预估你的理财目标

制定理财计划就像是制定旅行计划，经常出游的朋友都知道，旅行计划不能制定得太紧太满，因为，一旦出点小差错，一切都会乱套。正确的姿势是，想清楚去哪玩，列出几个想去的景点，然后就有了大的方向，其他时间就随心所欲。

生活充满了不确定性，很多事不一定会按照我们的预期发生。制定理财计划和旅游计划也是一样的，所以，这里并不需要精确的数字。你需要做的是，预估3-5年的计划以及未来的大方向。

我们第一步问清楚了自己内心的需求，这时制定出的目标才是我们真正想要的目标。当然，目标不是一成不变，你需要做的是，每隔一段时间，看看这些目标是否达成，目标是否有变化。每次检查完自己的目标后可以进行修正，好让这些目标离你期望的越来越近。

第三步：根据你的目标寻找合适的工具

挑选工具的时候，我们得注意，市场上绝大部分产品都不是为你我设计的，而是为销售利润设计的。某个销售员极力为你推荐的产品，可能不是为了你的利益最大化，而是为了他自己的利润最大化。

这个部分需要结合自己的目标和偏好做筛选，有的是应对日常开支的现金管理类工具，有的是风险管理类工具，有的则是为了达成目标的投资类工具。工具没有好坏，但很容易错配，错误的工具选择会浪费你的财务资源，让你无法达成目标。

回到王尔德的那句话， “我年轻时还以为金钱最重要，如今年纪大了，发现那句话一点不假”。我们总是老得太快，而又聪明得太迟，如果你不想被金钱困扰，那么就应该早点开始实施自己的理财计划，这些问题越早思考，你就越有主动权，达成目标的可能性也就越大。