『守卫者2号』是便宜的坑，还是有限预算下不错的选择？

告别了『守卫者1号』，2号应运而生，保险界总不缺网红产品，而网红产品一个主要特征就是『便宜』。如淘宝一样，能淘到宝，更容易买到坑，毕竟便宜≠高性价比≠适合你。本文就『守卫者2号』做下测评，看看对你来说，是坑还是宝？

投保规则

投保年龄：30天-50周岁

投保地区：北上广蜀

职业范围：1-4类职业

保险期间：70周岁/终身

交费方式： 20年/30年

等待期：180天

健康核保：智能核保

▪重疾保障

重疾病种方面：除行业协会统一定义的25种成人高发重疾外，扩展补充了不少重疾病种，尤其对于儿童高发病种涵盖情况较为理想。

重疾分组方面：重疾分列6组，每组限赔付1次，赔付间隔期180天。

高发成人重疾/儿童重疾分组相对分散，但却限制关联疾病赔付。

比如小Q等待期后确诊白血病，间隔期180天后进行造血干细胞移植术，如果投保的是『守卫者2号』，仅能获得1次重疾赔付。

*对于多次赔付重疾险而已，分组且限制关联疾病赔付，大大降低了多次赔付的意义。

▪中症、轻症保障

40种轻症，25种中症均不分组，无间隔期多次赔付，轻症3次赔付，每次30%基本保额，中症2次赔付，每次50%基本保额。

众所周知轻症/中症一家一个定义方式，甚至同一家保险公司不同产品的轻症/中症责任也可能大相径庭，所以不单要看赔付次数/额度等规则，还有看质量。

『守卫者2号』在轻症/中症保障责任方面，

有『亮点』

『守卫者2号』对于心梗、脑中风、以及Ⅲ度烧伤方面的保障格外全面，从轻症到中症再到重疾，都有对应不同程度的保障。

以脑中风为例，如果被保险人先达到轻微脑中风后遗症，赔付30%基本保额；如果后期病情加重达到中度脑中风后遗症，再赔付50%基本保额；最终如果达到重疾中脑中风后遗症的要求，还会赔付100%基本保额。

也有『槽点』

25种成人高发重疾对应轻症/中症病种中，『守卫者2号』缺少比较重要的中度昏迷、中度瘫痪以及重度头部外伤等保障，这点也是很多朋友会介意的地方。

附加险与增值服务

▪附加投保人豁免

投保人豁免责任包含缴费期投保人重疾、中症、轻症、全残、疾病终末期、身故六重豁免责任。

投保人同时需要进行线上健康核保，如果身体状况允许，建议附加上投保人豁免。

▪增值健康服务

达到30万保额，可以享受复星联合提供的健康服务，包括就医绿通、国内专家手术安排服务等。虽非条款保证提供，但作为增值服务也是锦上添花。

产品定价

0岁男孩30年缴费100万保额，一年不过6k多，这个价格在某些公司恐怕还买不到50万的保额，同时保障责任可能还不及『守卫者2号』。

所以，作为一款多次赔付重疾险，虽不完美，无论重疾多次赔付方面，还是轻症/中症保障方面也都存在一定缺点，但它确实有一个还算美丽的价格。

综上所述

『守卫者2号』

▪重疾多次赔：虽分组，但分组情况较理想；额外有关联疾病限制，降低多次赔付可能；

▪轻症/中症责任：病种有其侧重，有优势也有缺陷；

▪豁免全：自带被保险人轻中重症豁免，可附加投保人六重豁免；

▪规则灵活：缴费期限按需选，保障期限可定期可终身；

▪健康核保需重视：虽提供智能核保，但人们通常对于健康的认知与保险核保的标准有出入。

『守卫者2号』

虽然定价低，但它无法满足所有家庭的保障需求；

虽并不完美，但它也一定适合一些预算有限的朋友们。

投保方式虽为网投，但可通过经纪人或代理人进行咨询和投保操作。务必明确符合自身保障需求，同时符合投保条件再进行投保。

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