零用钱计划之八：关于孩子借钱

2018-05-14 本文已影响140人芸的思考

有的朋友可能第一次看到这篇文章，我再将本书进行简要介绍。

这本书的书名叫做《从幼儿园到大学的零用钱计划》。

作者保罗·W·利米特，是一位具有15年工作经验的职业财务计划专家（本书出版于2003年，如果作者仍然从事这份工作，那么他的工作经验应该已经有30年了）。

除此之外，他还是一位不断尝试不断践行的父亲。在本书出版之前的7年时间里，他持续完善这套零用钱计划，并指导他的三个儿子如何管理和使用自己的零用钱。按照作者的说法，他的儿子们都能够自信地处理他们的个人财务问题了。与此同时，他还将这套方面介绍给了他的亲戚、朋友和同事们，实践证明，这套方法确实行之有效。

本书的第七章，讲到了关于借钱。

在我小的时候，基本上没有听说过身边哪个人去贷款。就算资金短缺，可能也是问亲戚朋友去借钱，从未想过要去银行贷款什么的，仿佛银行贷款只是为大公司设立了。

直到近些年，随着个人贷款的渠道越来越多，办理条件越来越便利，个人去办理贷款才变得更加普及。就连我自己也曾经在网上和银行上面进行过短期的贷款，真的是十分方便。

随着近年来住房贷款、汽车贷款、消费贷款、信用卡贷款等等各式各样的信贷形式扑面而来，教授孩子如何借钱已经变得十分必要了。

作者认为，如何正确应对这个充满信用消费的社会，决定了孩子们成年后能否在个人经济方面获得成功，同时也可以让孩子免于长大之后掉进各种信贷的陷阱里面。比如，信用卡刷爆，或者做太多的抵押等等。

原则1：初次借贷，尽量成功。孩子的第一次借贷的行为最好以成功而告终。所谓成功，就是让孩子能够感觉到，借钱之后，为了还钱，孩子不能不放弃一些东西，这种感觉可能会有些许痛苦，但是下次他们再买一些东西的时候，可能会更加谨慎一些。

原则2：借了钱必须要按时归还。要让孩子懂得，借钱是一件很严肃的事情，任何贷款都必须如期归还。所以不要接受孩子任何不还钱的借口，为的是让孩子以后千万不要在没有考虑清楚的时候就去借钱。

原则3：最高贷款额不超过两个月的零用钱。借给孩子的钱通常少于两个月的零用钱。作者没有说明原因，但是我考虑这应该是作者实践后得出的结论。

原则4：规定还款期限为两个月。大一点的孩子可以考虑设置为三个月的还款期。除此之外，最好不要让孩子延长还款期限，如果还款期过长，孩子可能会很长时间没有钱用，可能会导致计划执行不下去。

原则5：让孩子制订一份详细的还款计划。孩子还贷的钱一部分从零用钱中出，另一部分可通过多干一些活来挣出来。如果家里实在没有什么活儿让孩子来做，可以把借钱总数设定为一个月的零用钱，这样在接下来的两个月中，每个月扣除半个月的零用钱来还款。

原则6：家里给孩子的贷款不收利息。作者认为，这个阶段，家长教授孩子的是如何借钱和还钱，所以暂时还不用收取利息。

原则7：允许孩子犯错误。如果孩子借钱去买一些没有用的东西或者可能上当的东西，家长最好不要干预，就让孩子去买，然后慢慢地后悔，这也是学习过程的一部分。如果孩子确实后悔了，家长的目的也达到了。所以，放手让孩子去做，家长不要包揽一切。

原则8：只允许向父母借钱。让孩子不要向朋友借钱，因为一旦出了问题，孩子可能就会失去一个朋友或者使自己陷入麻烦。

为此，作者设计了一份贷款合同，供读者使用。