甲状腺乳头状癌术后9个月，重疾保险承保实例
写在前面
这篇文章是一篇复盘稿，因为这单投保成功的案例横跨一年，我亲历委托人甲状腺结节，恶化至甲状腺癌，最后再成功投保。
之所以写下来，不仅仅是对自己业务能力的回顾，看看一年以前自己和委托人的沟通的过程，也同时记录一下自己和委托人对风险的认知。
1 奇怪的甲状腺定级报告
时间：2019年3月18日
委托人是网络来的，迄今为止我们都未曾见过面。询问我的原因很简单，我在文章中所写到的一样，很多人选择买保险，是在体检结果出现小毛病的时候，心里慌了，才会想要不要买一份保险。
但往往在这种情况下，出了问题的部位保险公司有可能是不保障的。所以本身做风险管理，对于绝大本分人来说，太反人性了——
身体完全健康的时候，很少会考虑买保险；
而当身体出现情况的时候，基本上很少保险可以买；
所以咨询我的原因当然就是查出了甲状腺结节，想继续加保。
基本上做经纪人就约等于半个赤脚医生了，一般的检查报告，2018年11月8号检查的时候，描述只是一个低回声结节，大小在0.5*0.3mm，内部回声不均匀。
但是在2019年2月15日检查时，赫然写到TI-RADS(5类)，基本上已经可以确定为甲状腺癌了。
保障类型的产品，无选择。
除非是确诊甲癌，且为乳头状癌，才有一丝希望。
2 怎么那么多国寿的保单
顺手给委托人之前的保单进行了整理和归纳，发现买的全是中国人寿的保单，一共四份保单，其中三份是中国人寿的国寿福，一份是防癌险。
我太熟悉了，毕竟在国寿做了四年内勤，自己当时也有购买这些保险。国寿福是重疾赔一次，赔完合同终止。防癌险是癌症先赔100%，多存活一年，额外多赔20%，最多赔5年，ps.这是黄老师心中国寿最好的产品了～。
也就是说以上购买的保单，一次性赔付41.5万，后续5年，每年额外多赔付2万，合计10万，总共最高能赔51.5万，所有合同责任终止。
指出几点建议——
医疗险的配置是缺失的，医疗险有多重要，已经不想再说了，毕竟有人买了80万保额重疾，理赔了最后还轻松筹了。
买的保险都是单次赔付的重疾，赔完之后，合同终止，人生处于裸奔状态。关于多次赔付重疾要不要买，在18年的时候，就写文章了，慢慢补课，观点能上尽量都上——
当时也给委托人看了下，当时我自己比较喜欢的险种，癌症多次赔付的，委托人的反应很真实，以前不觉得买对保险很重要，现在怎么看，怎么喜欢～
所以，你看买保险试错的代价还真的挺高的，千金难买早知道～
3 完成手术 乳头状癌
时间：2019年4月9日
完成手术后，委托人兴冲冲地和我说手术做完了，病理结果给我看看，我看完挺高兴的，因为未转移淋巴。
假如甲状腺癌有转移淋巴的话，绝大部分保障型保险是买不了的。但是后面也成功上了一单有转移淋巴的甲状腺癌术后投保，后续再说。
4 网上的消息不要全信
关于甲状腺癌术后有什么保险可以投，我自己曾经收藏过这个图。
当时我是想给委托人推荐信泰，结果一问对方的运营老师，对方无奈笑了笑：「都不知道你是从哪里弄来的消息，我们自己都不知道，我们是需要术后5年才能投的」
5 成功投保
我自己咨询过后，发现能投的是同方全球，因为淋巴未转移，是最好投的状态。避免夜长梦多，身体再出什么小毛病，和委托人商量后，在刚刚过完的时候，就直接投了。
不过甲状腺癌及其转移责任都是免除的。
最后合同长这样——
美中不足的是医疗险还没配备上，看看再努力努力配备下医疗险吧。
为什么甲状腺癌会那么高发？
关于人什么会得癌症，在之前的文章已经写过了
那为什么罹患甲状腺癌的人数高居榜首呢？
「平安2018年理赔报告」
最大的原因，其实是因为检测仪器进步了！
随着高分辨率B超的出现，很多以前绝对发现不了的微小结节或肿瘤都可以被发现了！比如
甲状腺癌中最高发的乳头状癌，也是恶性程度最低，生存率也最高的癌症，简称「喜」癌。
所以，香港绝大部分保险甚至都将乳头状癌症剔除出重疾了。
香港的寿险比我们早发展几十年，一些疾病的定义规范也会比内地的更市场化一些，比如不是很严重的癌症，不按重疾赔付。
所以，这也是为什么甲状腺乳头状癌可以术后可以再进行购买，因为真的不严重。
写在最后，我脑袋里突然冒出一段话，出自我很喜欢的电影「无问东西」——
对委托人来说，罹患甲癌的时候还不到30岁，甲癌术后也恢复得非常好，体检报告我看了，比正常人还像正常人。但不可否认的是，今后体检，超声检查对于颈部的定义就是甲状腺癌术后。
尽管甲癌，并不是不可承受生命之重，但假如能预知疾病的到来，保障是否会做足一点呢？
而对于我自己来说，这一单能顺利承保下来，是真不容易，前后时间高达一年，最后在成交的时候，委托人虽然很信任我。但还是不放心的问——
「你会一直在这个行业吧～」
回答「是的」
因为这个行业或者事业对我来说，是非常有意义的，我很享受这种成就感，我愿意一直为我的委托人提供服务，所以即便知道过程会那么繁琐、耗时那么长，也愿意为了信赖我的人而努力、坚持～
