2018，4亿中产阶级如何理财？

最近有两个朋友，说遇到了难题。

一个拿着攒下的几十万，看着楼市变幻莫测的行情，不知道该投下去，还是再等等，还是干脆投资去创业；

一个保守派，几年前入市，在股市赚过也亏过。辗转多次后，到今年攥着跟原来差不多的钱，反而不知道怎么选了。

2018年，对全球经济都是至关重要的一年，而中国经济，更是走到了新周期、新改革开放的历史转折点。

现在的经济新周期下，还有很多跟他们两个一样的人。如果说赚钱是此前的主题，如何保护手里的钱才是接下来要思考的难题。

究其原因，在于劳动收入没有明显提高。瑞信财富的研究报告显示，中国的家庭财富甚至呈现下降趋势，整体家庭财富下降了2.8%。

财富、资产怎么配置，成了绕不开的难题。不管手头有房没房、有票没票。

但肯定的是，All-in在房地产或者股市，都是行不通的。资产越集中，风险越大。

所以，全面合理配置自己的资产，保持好资金的流动性，不冒进，找准机会，才是财富保值增值的正确路子。

一般来说，可选的投资方式基本是以下四类：

股票：主要为了获得超额收益，目标年化15%-20%，但是风险也大，根据自己需求建议调整比例。

基金：为了分仓股票，平滑股票带来的波动，目标年化5-8%基金的收益是可以跑赢M2增速。

保险：买保险主要是为了保障，现在很多保险也可以当做一款产品投资收益，获得保障，所以这部分是肯定需要的。但是你买保险为了收益而忽略保障，那你还不如去做别的投资。

P2P：目前算是P2P的红利期，很多人都在玩的一种投资方式。其中有不少优质的P2P确实是可靠且能带来不错收益的投资标的。高收益往往伴随着高风险。