富人的三个秘密

今天我想跟大家聊一聊房子的那些事，我发现了一个现象，现在有很多人在炒房，小伙伴们是怎么看的呢？大家可以说一说自己的想法，各抒己见。

关于炒房这件事，我有一点自己的看法，和小伙伴们分享一下。

第一，房子不是人人都炒得起，对于大部分人的资金量来说，炒房离他们很遥远。

第二第二三线的房子容易砸手里，依宪房子买不起，国家一直控制房价等等因素都导致了这件事不是普通人玩得转的，那有的小伙伴说我买房是刚需怎么办呢？

我认为那买房如果是刚需就趁早买，别犹豫，是想买刚需房月供不超过收入的1/3为佳，那关于房产投资还有许多情况，我要给小伙伴们分析一下啦，首先要分情况，比如你买房是刚需，家里目前的情况也可以支撑你买房，月供不超过收入的1/3，那其实是不需要考虑房价的涨跌的，你自己需要住大概率是不会卖的，其次如果买房投资其实一样也需要专业的知识和学习，并且需要大量的资金，房子这种资产的流动性比较差，不是我们想买就买，想卖就卖的，对吧？我没有那么多资金，所以这个在我的能力圈范围之外。

关于房产投资中心就是房子门槛高，加上买房情况很复杂，所以我们不具体讨论了，所以我温馨提醒，炒房有风险，有泡沫，地段城市不同区别不同。商铺这种有买了租不出去的风险，还有期房要多少年才能拿到？这中间钱的通胀等等都要考虑到的。

而且房子作为一种资产来说已经是高估值了，刚需房可以买，但是投资并不是一种很好的资产，我要敲黑板一下，投资房子也需要一定的知识和相对比较大量的资金，不太适合普通投资者，所以小白一般不做讨论，现在的房价已经非常的畸形，一个最重要的表现就是房屋出租，猪兽比不正常，租售比也就是用资金回报率，是用房子的年租金除以房子的总价，它是全世界衡量房地产市场最综合的指标，正常的租金回报率应该是多少呢？

这里敲黑板：应该是银行贷款利率再加1%~2%，目前银行的贷款基准利率是5%，所以租金回报率就应该在6%或者7%。

从现金流，租金回报率，收益率角度比较，房子商铺需要投资的本金很多，几十万上百万不是所有人都能投资的，但是股票基金投资门槛低几百就可以开始投资了，所以总结，刚需要买就早买，投资房子需谨慎学好投资好处多。over。

现在进入主题，成为富人的三个秘密。

不知道大家对资产和负债有没有什么新的理解，这里就带大家从现金流的角度来认识一下什么是资产，什么是负债。

资产就是能把钱放进你口袋里的东西，他能给你不断带来收入，而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

我在这里给大家补充几个案例。

第1个案例是汽车，有一位朋友是公司营销部门的业务员，他工作努力也很有营销的天赋，自来熟喜欢拜访客户，与客户聊天，这个人平时的生活比较节俭，工作两年有了10万的储蓄。这工作后的第1个10万，他选择了买了一辆福特入门级车，这辆车给他的工作带来了一些积极的变化，主要是工作效率提高了，活动半径变大了，成了工作上重要的一个助力。

一个比较明显的迹象，有车以后他外出拜访客户的效率非常的高，是过去跑客户数的三倍，而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他，营销部业务员的收入与业绩直接相关，业绩又与效有效工作量有关，自然这有天分又肯干的他收入相较其他同事上升的更快些，工作成绩也更突出，前些时间被公司领导提升做了营销经理。

对这位朋友来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量，最终这些又反过来体现在自己收入的提升上，所以车是他重要的资产。

第2个同样是买车的案例，是一位女士，2017年11月结婚了。原本她老公有台奥迪，后来婆家又给他买了一辆50万的奔驰，这样家里就有了两台车，然而她和她老公都是在自己家公司上班的，平时代步根本用不上两辆车，养护费，维修，停车，保险，总的来说这辆第2辆车对这位女士家而言增加了非必要的生活支出，减少了净现金流，是实实在在的负债。

第3个案例是房子，你有一套房子，出租出去以后获得了租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后还有结余，那么这个房子给你带来了现金流入，它就是资产纺织，如果没有租金或者租金，没法无法覆盖房贷和物业管理费，自己每月都要贴钱进去，那么在这个状态下就是负债。

有的人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产，如果从现金流的角度来思考，这些房子在没卖出之前，一直都要往外掏钱的物业费等，即使房子升值了，但没有变现也还是负债，只有卖出变现获得了现金流之后才算是资产，就像自住房，就是物市价再高也不太可能卖出，相反你每个月还要掏出一定的费用，也算是负债。

但是自住房还是要跟投资区分开来，如果房子是刚需，那是必须要承担的负债，这是没有办法避免的情况。

有个朋友创业，创业期间没有买房，自己租房住。

所以，成为富人的第1个秘密，在一生中不断的买入资产，资产品种丰富给自己带来非常多的被动收入，不用单一依靠工资。

穷人为什么穷呢？因为他们不断的买入负债或者没有可持续利用价值的东西，租房和买房对每个人来说选择不同，创业者当初没有选择买房，但是现在又开始进行投房地产的投资，他这里他仅仅作为资产买入，相对于穷人的死穴就是毫无任何资产可言，生活的唯一的经济支柱就是工资。

一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来说，他们的工资应付完各种支出，你就没有什么结余去买资产或者负债了，所以大家学习理财投资的时候，要不时的分析一下自己的花费哪些是资产，哪些是负债，争取以后多买入资产喔！

那么富人的第2个秘密是什么呢？

富人乐于接受新鲜事物，并在不断增长见识的过程中提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环。

而穷人，对于任何新鲜的事物，第1个反应就是屏蔽或者说是封闭自我，因此穷人的眼界就会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。这就是我说的富人的第2个秘密，对待新鲜事物的态度，这也是穷人的第2个死穴，穷人思维。

大家可以想想一下，自己在生活中又是哪一种人呢，很多时候观念的转变比收入的转变要难很多，而你的思维决定了你在什么阶层。

中彩票的人大多会破产，就是因为观念没有转变，思维还停留在穷人的阶段，人的重复其实首先取决于你的观念，而不是你的财产本身，就像我说的，有了正确的观念其实技巧都不难选，但是观念错误，即使你有钢铁侠的装备，也不过是在错误的道路上飞奔而已。

辛亥革命电影里有一句话，前线赴死易，唤醒生者难，想改变想法是一件非常难的事情，需要时间那么处于这种状态下的人群应该怎么办呢？

第一要分清楚必要花费和不必要花费。

必要是有没有这件东西，你的生活会受到重大影响，需要是对学习或者生活有帮助，但有些超出预算，想要仅仅是有了会开心。

每次买东西之前先问问自己：这个不买会死吗？

这个以后买会死吗？

这个买便宜点的会死吗？

以上是灵魂三拷问。ʕ•̫͡•ʕ*̫͡*ʕ•͓͡•ʔ-̫͡-ʕ•̫͡•ʔ*̫͡*ʔ-̫͡-ʔ

第二就是要开源了，好好提高主动收入。

刚开始的时候投资自己是最好的投资提升个人技能摆脱穷人思维，投资自己的大脑提升主动收入，一般建议刚毕业或者30岁以前花更多的时间和精力在工作技能提升上面，比如我当年毕业的时候工资3000，通过学习提升自己的技能.现在正职加兼职加投资收益，一个月2w+,如果算一下，这个投资回报率可能会非常高，这可能是作为投资者做不到的。

大家说这种投提高是不是很恐怖呀？如果普通人或者说中产阶级的现金流又是怎么样的呢？通过调查我们发现遭遇财务危机的往往是那些职业和收入看起来还不错的人，为什么呢，往往收入良好的人不会打理财富，后者觉得自己的钱够花了，其实造成了浪费和产生的负债更多更大，他们通常还以为自己买了资产，实际上他们的钱并没有流向正真正的资产，其实这年这两年经济经济就不是很景气，裁员或者倒闭的工厂，公司非常多，我的很多朋友和同学在背负高额房贷的时候，从来没有想过有一天他们可能会失业这才是最可怕的地方，他们觉得他们的收入会每年逐步的增长，乐观的，甚至觉得每年都会涨10%。

但是实际上可能吗，任何行业的工作收入都是有天花板的，不可能说你每年都涨增长10%直到你退休吧？

还是举个例子：

就假设我们以后10%的增长率好了，如果你有500万，一年10%的增长，那就是50万，是不是挺多啦？一般家庭应该是完全够花了，但是一般有这样收入的人群，花费也是不一般的，很可能月月奢侈品养豪车啊，LV啊，各种名牌上身，所以50万也不够啊，所以很多时候月薪2000也好2万也好，有人他都是月光，因为他的消费也是水涨船高。

所以造成这样的结果，就是有时候中产阶级的现金流会比穷人更糟糕。

富人的收入一般是多样化的，而且是多种资产，进入一种良性的循环，所以我一直强调我们要用富人的思维去思考问题哦，富人也有支出，但是一般光靠被动收入就能完全的覆盖掉支出，

在这里还有涉及到一个财务自由的概念，计算公式为，被动收入投资性收入除以目前的年支出，一般公式结果等于1是最基本的自由度，数字越大表示的自由度越高，因为支出是弹性比较大的，所以说财务自由其实并不算大忽悠，是可以某种程度实现的，比如我现在的目标是三年后有一百万的尽可投资资产，12%目前的保守估值，相信通过后续的学习肯定会高于这个数字的投资收益率来计算。每年12万也就能抵过我们家庭的支出了，可以实现初步的财富自由，财务自由，当然三年后我也不大可能不干活就天天在家睡觉，否则多无聊啊，也可以，但可以做自己喜欢的工作，多一点时间去看看世界，做自己喜欢的工作和事情，就是不为了钱工作只为了兴趣工作，这个道理大家懂吗？

第3部分，怎么去致富？

刚刚带领大家又过了一遍资产与负债以及现金流的概念，就像一个蓄水池一样，你的收入持续不断的大于支出，你总归会慢慢的有个小金库，那么蓄水池的进水口水流越大，出水口水流越小，这个蓄水池就越容易满或者满的更快，这个例子大家应该都能够理解，因为小学应用题经常做这个。

其实从学术上来讲致富的原理很简单，但是知易行难，刚开始收入特别少，要把水龙头调小好痛苦啊，这水池里的水积攒得好慢，然后花儿又去嗨嗨嗨花花花。

的确没钱的时候只能攒个500 500能干啥，还不如花花花，然后一直月光，所以节流是比较痛苦的，过度消费没必要适当的消费是必要的。

那换个思路，我进水口的水流很小，出水口水流，是不是要把进水口调得更大就是开源了，知易行难，很多人讲着开远，但真正落实到行动的人并不多，那么收入少的时候怎么开源呢？很简单，那就让你的时间卖出更多的价钱。

第1个，你可以通过投资自己提升自己的技能，把自己的单位时间卖得更贵。

第2个你可以将你的一份时间卖出更多份，比如公众号文啊，出书啊，都是这种模式。

第3个，让你的资产增值资产增值是不依赖于你的工作时间的。

呃，那么第1个除了说你通过跳槽或者升职加薪让你的薪水更高外，你还可以通过合理的时间管理，给自己找一份性价比比较高的兼职，这就像你本来工资一条腿走路，现在你找到了第2条腿给自己装上，当然你也可以找到第3条腿，然后都装上，即便为将来哪一条腿坏了，你一样还要几条腿，无论说你找的第2条腿带来的收入多多少，最重要的是你要先找到第2条腿，然后你可以通过不断的练习，让你的第2条腿更加强壮，等你找到第3条第4条腿的时候呢，你还可以，可能发现你的第2条，腿已经坏的不好使了，你还可以把第2条扔掉。

我们常说先节流后开源，对于月光来说节流的的确很重要，但是对于大部分消费比较合理的人来说呢，开源更重要，一直在截留，没办法开源，因为他们常常卡在不知道如何开源而不是如何节流上。

开源或者说赚钱作为一种能力也是需要学习的，或者这样说需要练习的，我再讲一个故事，以前有个投资大家说，即便把它扔在沙漠里，它也能变出钱来，这说明赚钱本身也是一种能力，那我再讲讲赚钱的例子，村子里有人说过了村前的大河，对面的山上有金矿，很多人拿着工具去挖金矿啊，但是很多人死在了去挖金矿的路上，或者死在了挖金矿的过程中，问你你会怎么从这件事情上赚钱呢？

用一艘船送要挖金矿的人过河，然后他就不用自己去挖金矿了，他只要来来回回的送人就好了，通俗点呢就是生意要满足需求，有需求的地方就有生意。

也也许这么说有小伙伴说，那我要怎么找到呢，或者我怎么不晓得呢，那还是那句话，迈开腿去练习吧。

当年以后选择一直要投资的基金或者股票，就是第1次运用赚钱的能力，因为你要选择要比较，你选择兼职计算兼职实行多少，否则影响你的日常生活也是一种生意，其实我们给老板打工也是一种生意，直播卖的是我们自己，但是实际上我很多人我们很多人都只有一份工作，并且干的不如意的时候说老板坏话，但是不愿意离职，其实换一个思路想，这也是因为你不知道怎么做这个生意，或者说生意a不行的时候，你没个生意b维持生活，总之呢，赚钱本身是一种能力，而这种能力无论你在什么地方都可以用到的经常听见有人喊，我不知道离开这个工作还能做什么，或者喊我不知道除了这个专业我还能做什么，那换种说法说我现在所做的事情或者专业，被我们视为饭碗，也就是说我们只有这么一个饭碗，离了这个碗，我不知道拿哪个碗吃饭，那这种说法的根本原因就是因为缺乏制造碗的能力，而赚钱这项能力和你的阅读能力计算能力，任何一种能力一样都是需要修炼的。

如果一个人的能力比做7分，你现在是0分或者一分，经过学习和实践你可能下一级两分，在慢慢的往上突破3分4分，最后也可以修炼成7分，然后突然发现7分没有到顶，后面还能再修炼到8分9分。所以大家现在就可以练起来了，和语数外一样，赚钱能力也不是天生谁都会的，但是很明显，这是我们要学的，离了钱生活寸步难行。

第4部分思考与总结思考题，努力去思考一下你可以买什么样的资产，可以去如何提升自己。

关于如何提高自己的收入，我觉得个人差异性比较大，如果你觉得迷茫，那么应该多去学习组装自己的大脑给自己投资本领是最值得的买卖。

还有就是未来是个多元化的社会，你说不定会被谁淘汰。

所以多一份技能就多一个可能性，比如学习投资理财我觉得很重要。

它不仅仅可以让你改善财务状况，还能让你的生活变得有条理，甚至有很多思维用在工作上，那不是升职加薪的一个渠道吗？

总结来说。

一增加工作收入，升职加薪，培养工作技能。

二发展副业爱好也可以为你带来收入的。

三增加被动收入，缓解生活压力。

四现在就开始培养与锻炼自己的赚钱能力。

有一本书叫做邻家的百万富翁，作者通过调查发现美国的百万富翁往往都是那些看上去并不起眼的人，他们开中档，中等档次的车，住中等大小的房子，对自己的消费非常的克制，他们的钱都花在投资上，很少花在不必要的消费上，因此我给大家最后的一点诚恳的建议。

1先储蓄再消费，先从储蓄10%的月收入开始，生活质量不会下降的很明显，同时比较容易坚持。

2投资自己提升个人的技能，自我增值才是最好的投资。

3对于0基础的人来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习，之后再去完善好家庭的资产配置。

4在后面的文章中有一门专门讲基金买基金，首先要挑个好的，然后再配合一些小策略，就可以达到理想的收益了。

5还有一章专门讲股票的股票，没有大家想的那么可怕，在你的认知不足之前呢，你所有的判断可能都只是凭感觉世间万物皆有可循之处，了解过后我们才不至于妄下定论。