《富爸爸-财务自由之路》之现金流象限

根据三公子的推荐，也是我之前给自己定下的目标，要看完这一系列的书，就从这本开始啦。

《富爸爸穷爸爸》已经看完一个月了，但是打算等之后再总结，先写这本吧。

我是按照原书的章节顺序一边写一边记录的，所以现在我也不知道这篇总结会写多长，但是我尽量不写废话进来。

第一部分  现金流象限

挣钱需要什么？

挣钱需要一个梦想、一系列决定、快速学习的决心、正确利用你天赋的能力以及辨别出你的收入来自现金流象限那一部分的本领。

这句话我觉得写得特别好，但是有没有发现，“梦想”、“决定”、“利用天赋”等等我们都很擅长，我们经常给自己定下很多梦想和决定，但是重要的是“快速学习的决心”，这里请注意四个字“快速学习”，是的，我们经常会下学习的决心，但是实际上，如果你的学习进度太慢的话，是形成不了一个系统的学习的，而且久而久之可能会导致你从入门到放弃。举一个自己的例子，半年前，我下决定要学好写代码，学习自动化测试，好的，那我买来了好几本自动化测试以及C/C++的书籍，确实，刚开始我也是给自己定了目标，每天晚上下班回家就自学。但是呢，是的你猜到了，最后我还是放弃了。我给自己找了很多借口“每天工作下完班几乎累死”、“我需要休息”、“我真的累死了今天”······所以，我没有办法真的实现自己所想的那样。最终我还是辞职了，然后报了一个补习班，这样我就有一个特别集中的几个月的时间来系统的学习，而且会有老师来辅导我，我也找不到任何借口。       “利用天赋的能力”这句话我的理解就是投自己所好，你想想，其实无论干哪一行，都是很难成功的，需要投入很长的时间和精力，而且过程肯定有许多枯燥乏味的东西，如果不是自己所兴趣的东西，那很容易半途而废。

什么是现金流象限？

现金流象限图

E：代表雇员       B：代表企业所有人          S：代表自由职业者            I：代表投资者

我们每个人，都有能力从这四个象限中的任何一个象限挣到钱。但是应该提醒的是，这四个象限都可能富有，也可能贫穷，每个象限中都有百万富翁，也有濒临破产的人。出在某一个象限并不能确保你在财务上取得成功。所以，我们应该做的是，认识到哪个象限或者哪些象限最适合自己。

四个象限的根本差别

处在不同象限是属于不同的人，在涉及金钱和对金钱的态度时，我们的反应完全不同。正是对这些态度的反应方式决定了我们会选择从什么象限获得收入。任何人都可以改变所处的象限，但是这跟换个工作或职业不是一回事。改变象限通常是对你是谁、你如何思考、你如何看待这个世界的一种根本性转变。改变所处象限旺旺意味着体验一种完全不同的生活方式。不仅你要变，你的朋友圈子也要变。

那问题来了，如果我不太了解对方，怎样才能辨别出他是E、S、B还是 I 呢？有一种方法，就是倾听他们说话。要想成为伟大的领导者，我们先得成为伟大的倾听者，如果你没有倾听别人使用的语言，你将无法感受到他们的灵魂。如果你没有感受到他们的灵魂，你永远也弄不清楚你在跟谁交谈。

之所以这么说是因为一个人所选择的词语体现着这个人的基本价值观和他与别人的根本差别。下面就是一个象限的人区别于其他象限的人的一些普遍特征

1·E（employee  雇员）

当听到人们说到“保障”或者“福利”的时候，那你就应该知道他们本质上是什么人了。“保障”这个词通常反映出恐惧的心理，“福利”这个词意味着这类人还喜欢某种额外的报酬，而且是一种明确的有保证的额外津贴，诸如医疗计划或退休计划。关键是，他们想获得保障并且看到这些保障以书面形式确定下来，不确定性会使他们感到不快乐，确定性才能让他们放心。他们希望用某种程度的确定性来平息自己心中的恐惧，所以在求职时，他们要寻求保障和严格的工作协议。他们会说“我对钱并不那么感兴趣”，这的确是事实。对他们而言，保障通常比金钱更重要。

2·S（self-employed 自由职业者）

通常涉及金钱问题时，S不喜欢忍耐自己的收入取决于别人。S的努力工作，是因为他们认为自己的工作可以得到回报。如果他们努力工作了，那么请付给他们高薪，如果他们没有努力工作，他们也知道自己不该得到那么多。他们是一群想“做自己的老板”的人，对于钱，他们有相当独立的态度。

如果说对缺钱的恐惧感E的反应通常是寻求“保障”，那么S的反应这是通过控制局势和亲自解决问题来消除恐惧。在S中，有受过良好教育的“专业人士”，比如医生、律师和牙医。还有接受其它的教育方式的人，比如直接收取佣金的推销员、房地产经纪人、零售店老板、清洁员、餐厅老板、顾问、药剂师、旅行社代理人、机械师、管道工、木匠、牧师、电工、理发师和艺术家之类的小企业主。自由职业者们通常是典型的“完美主义者”，在他们的意识里，从不认为别人会做得比自己还好，在许多方面，他们的确是具有自己独特风格和做事方式的艺术家。而这正是我们雇佣他们的原因。如果你要雇用一名脑外科医生，你会希望他接受了多年的职业培训，有丰富的临场经验，但是最重要的是，你希望他是一个完美主义者。站在顾客的角度，你会希望雇佣最好的人来提供服务。

对于这群人来说，他们的独立性、按照自己的方式做事的自由，以及在自己的领域里被尊称为专家，比单纯的金钱重要得多。当你雇佣他们时，最好的方式就是告诉他们你想要什么结果，然后把事情留给他们自己去做。他们不需要也不想被监督，如果你干预太多，他们只会停下工作，然后让你另请高明。钱的确不是第一位的，最重要的是他们的独立性。

这类人通常不愿意雇佣别人去做他们所做的事情，因为他们认为没有人能够胜任这项工作。而且，如果这类人培训某个人做他们所做的事，那个接受培训的人在培训结束之后往往也会“做自己的事”、“做自己的老板”、“按自己的方式做事”，以及“找机会表现自己的个性”。许多S不愿雇佣或者培训他人，因为一旦培训结束，这些人通常就会变成自己的竞争对手。这反过来也是他们更加努力地工作。

3·B（business owner , 企业主）

这种类型的人几乎就是S的对立面，哪些真正的企业主B喜欢自己身边围绕着来自E、S、B和I这四个象限的精英们。B喜欢分配工作。他们喜欢雇佣那些受过良好教育的聪明人来帮他们工作，这样他就能让自己的大脑保持清醒，以便做更重要的工作，比如思考。

所谓领导力，就是激发人们做出做好表现的能力。作为成功的B，必须要同时具备“领导的艺术”和“经商”这郎中才能。这两种才能都是可以通过学习获得的。一些商业成功所必须的技能包括：阅读财务报表、市场营销、推销、会计、管理、生产和谈判，并且强调应该学会与他人合作和领导他人。“经商的技能都很简单，困难的是与人们一起工作。”

这里提到一本童书 ——《石头汤》，是作者的富爸爸送给他的，作者说，知道今天他仍然在读这本书，是为了时刻提醒自己，在事情没有按照自己的意图发展时，不要倾向于成为一个暴君，而是要成为一个领导者。我想我应该也会买一本这个书来放着，毕竟你先买来放着，有一天终会看，我是属于一次性要买好几本书放着的人，我会每次看心情和空闲时间的长短来挑本书把它看完。

好吧有点偏题，我们再回来介绍B类人的特点吧

想要成为一个企业家，发展路径该是什么样的呢？

许多人都倾向于相信，通往财务安全和幸福的途径是“开创自己的事业”，或者是“开发一种别人没有的新产品”。因此他们匆忙地开办了自己的企业，在很多情况下，这是他们选择的道路

许多人迂回行事，从S型企业而不是从B型企业起步。并不是B型一定比S型号，两者各有优点，各有风险和回报。但是许多人开始也想创办B型企业，缺今儿变成了一个S型企业，这是他们在进入右侧象限的探索过程中陷入了困境。

很多新企业家想这样做：

但是他们却选择了迂回的做法，结果被困在那里，图形变成了：

然后他们尝试这样做：

但是仅有很少一部分人尝试成功了。为什么呢？因为在每个象限获得成功所需要的专业技能和人际沟通技巧通常是不同的。你必须学会一个象限所需要的技能和思维方式才能在该象限取得真正的成功。

下面就来说明一下S型企业和B型企业的区别，我觉得看完下面这段你就应该会非常清楚了。

真正的B型企业主可以离开他们的生意一年或者更长的时间，当他们回来时，会发现他们的企业比他们离开时更能盈利，运作得也更好。而在S型企业中，如果S离开他的企业一年或者更久，那么等他回来时，就会发现他的企业已经没有什么生意可做了。

简单地说，一位S拥有的是一份工作，而一位B拥有的则是一个系统。

这样说不知道说得明白吗？举个例子吧，比如说牙医，一位牙医，话费数年时间在学校里学习，最后成了一个自我控制的系统。很多情况下，牙医能够独立完成全部的工作。问题是，如果他去度假了，那么他的收入也就没有了。而B型企业主可以永远度假，因为他们拥有一个系统，而不是一份工作。当B在度假时，钱照来不误。这样说，我想应该很明白了。

要想做一个成功的B，需要有：1）对系统的所有权或控制权；2）领到他人的能力。

如果S想要发展成为B，需要把他们自己和他们所知道的事情转变成一个系统——但是很多人无法做到这一点——也许是因为他们与这个系统的联系太过紧密了。

很多企业家都能提供比哪些跨国公司更好的产品或服务，就像有几十亿人都能做出比麦当劳汉堡包更好吃的汉堡包一样，但是只有麦当劳拥有能够提供几十亿人吃的额汉堡包的企业系统。所以S和B的差异就产生于这个人的思维是固定在左侧象限，即只关注做更好的汉堡包，还是固定在右侧象限，即关注企业系统。

4·I（investor，投资人）

投资人用钱来赚钱。他们不必工作，因为他们的钱在为他们工作。I 象限是有钱人的游乐场。不管人们在哪个象限挣钱，如果他们希望有一天变得富有，他们最终都要进入I 象限。正是在 I 象限，钱开始转变成财富。

用了很大的篇幅写了上面这四个象限的区别，是因为必须要写详细，因为稍微有一点理解上的偏差，那就可能导致走不一样的道路。

他们之间的差别总结如下：

OPT和OPM

相信很多人都听说过，获得巨额财富的秘诀是：

OPT : Other People's Time 的缩写     OPM ： Other People's Money

OPT 和 OPM在右侧象限可以找到。大多数情况下，在左侧象限工作的人就是那些OP（other people），他们的时间和金钱被利用了。

我个人是比较倾向于花时间去简历一个B型企业而不是一个S型企业，首先我这个人不是那种会把一门课专研得很深的人，从读书时代我就已经体现出自己的这种不具备科学家的性格，一般一门课我考到九十分以上我就已经满足。另外，做一名成功的S有一个弊端，要成功意味着更多的辛苦工作。换句话说，工作得越出色越有可能导致更行苦的工作和更长时间的工作。我不愿意把生命中的每一天都浪费在上班和为钱工作上。

富人与其他人的区别

以下两张图分别是富人和穷人的收入情况：

有钱与富有的区别

当你的企业赚了很多钱的时候，你取得了大多数人眼中的财务成功。但是，你仍然需要把来自企业的现金流转变成有形资产，以带来更多的现金流。也就是把下图1转变成下图2

不管人们挣了多少钱，最终都应该投一些钱在I象限。I 象限表达的是一种钱生钱的想法，或者是让你的钱工作、而你自己不必工作的想法。当然，认识到还有其他的投资方式也很重要。比如，在教育上投资，保险，等等。

投资

寻求安全性的人在投资的时候总会寻求多元化。然而，多元化战略其实是一个“不亏损”的投资战略，但它并不是一个挣钱的投资战略，成功的或者富有的投资者并不适用多元化投资战略，他们更注重自己的努力。

证券集中化的策略会使投资者考虑一系列问题，如企业的实力、投资者在买进之前对企业财务状况的满意度，这样做反而可以减少风险。巴菲特认为，证券集中化或者说集中于集中投资而不是实行多元化投资是一种更好的投资战略。事实上，真正的投资者喜欢波动。

我们应该争取在B象限和 I 象限工作学习，准备迎接即将发生的任何事情。一个有准备的人，无论经济走向何方、何时发生变动，都能获得成功。历史的经验告诉我们，通常，一个活到75岁的人可以经历一次经济萧条和两次大的经济衰退。所以，作者的建议是，每个人都应学习成为一名投资者，而不是把钱交给别人替你投资。

高回报、低风险的投资是可能的，你所要做的就是学会如何实现这种投资。学会驾驭风险。

财商

“财商不是指你赚了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”右侧象限的成功需要财商，善于理财，善于与他人合作。管理尽可能少的人，以便维持低成本和高利润。这些是在右侧象限获得成功所必须的技能。

两条腿比一条腿好

作者建议：除了在E象限或S象限工作外，人们还应该学会在B象限或 I 象限工作。有了能够在两侧象限成功工作的信心，人们就会感到很安全，即使他们手中的钱很少。知识就是力量——他们所要做的就是等待机会运用它们的知识，然后赚到钱。

有了两个象限的只是，一个在左，一个在右，我们就会觉得安全。只了解自己的工作或专业的人只有一条腿，每当经济波动时，他们都会比有两条腿的人摇摆的厉害。

学会在多个象限工作，尤其是一个在左一个在右，要比仅仅在一个象限工作好得多。要获得财物安全就得安全地把脚放在两侧的象限。

当然，如果你要忙碌，那么就在两侧的象限同时忙碌，以便有更好的机会去获得更多的自由时间和更大的财务自由。当你工作的时候，请努力工作，不要在上班时间阅读《华尔街日报》，这样，你的老板会更加欣赏你、尊重你。下班后，你用你的薪水和闲暇时间所做的事情将决定你的未来。如果在左侧象限努力工作，你只能永远努力工作下去；如果在右侧象限努力工作，你就有机会获得自由

财物安全模式

E：

对于E，财物安全模式图是：

这两种环形说明，E同时作为投资人和雇员来接受教育，正如我们在学校里学习一种职业技能一样，我们要试着去学习成为一名专业投资人。

S：

对于S，财物安全模式图如下图所示：

这就是托马斯·斯坦利的《邻家的百万富翁》中描写的那种模式。《邻家的百万富翁》是一本很棒的书。一般来说，美国的百万富翁都是自由职业者，生活节俭、长期进行投资。该模式就反映了这样的财务之路。

下面这条路，即从S到B，通常是许多伟大的企业家，如比尔·盖茨所采用的。这不是一条最容易的道路，但是作者认为，这是最好的道路之一。

财务自由模式

这是真正的财务自由，因为在B象限，别人为你工作，而在 I 象限，你的钱为你工作。你可以自由选择是否工作。拥有这两个象限的知识会使你获得完全的财务自由。但是所有这些象限的游戏规则都是不同的，因此作者始终强调“多维教育”。

清崎推荐的模式

为什么建议先去B象限再到 I 象限呢？有以下两点理由：

1.经验和教育       如果你首先在B象限取得成功，那么你将更有可能成为一个有影响力的 I 。首先你通过实践具备了良好的商业意识，那么你将成为一个优秀的投资者，并且能慧眼识珠地辨别出其他的成功的B。真正的投资者只在拥有稳定企业系统的成功的B身上投资。在E或S身上投资是有风险的，因为他们不知道系统与产品之间的差别——或者因为他们缺少优秀的领导才能。

2.现金流                如果你拥有一家企业并且运作良好，那么，此时你应该有多余的时间和现金流支持你在 I 象限的活动。投资是资本和只是的聚集，但获得的这种知识需要大量的资金和时间。在 I 象限，错误的代价是赔钱，如果你缺少知识和资本，那么试图成为投资者无异于在财务上自杀。