《银行行长不告诉你的理财经》 宗学哲 小卜笔记

非常推荐这本《银行行长不告诉你的理财经》，把各种理财知识分析的十分透彻，不是只告诉人们你该买哪一只基金那一只股票，而是给你描述里面的内容，各种基金信托等的不同之处，理论知识十分透彻，另外最后是描述不同家庭分摊投资的比例，太棒了！

1. 一般人：收入-支出=储蓄，会理财的人：收入-储蓄=支出。
2. 不要看有礼品就买理财、要看收益。不要看服务好就买理财，要看收益。不要看银行硬件好就买理财，要看收益。
3. 信托项目类理财产品是指投资者将资金委托在银行，并指定银行为代理人代其与信托公司签署《资金信托合同》进行资金信托的理财产品。信托产品的投向一般为国家或省市政府的重点工程，投资者可根据信托计划投资对象的信用状况获得理财收益。参考年收益率：半年期3.5%，1年期4.0%。
4. 银行与信托公司联合推出了新股申购理财产品，也就是众多投资者通过购买银行理财产品的形式把资金汇集起来，集中去进行新股申购，从而确保了每个投资者能够均衡中签，实现稳妥收益。参考收益率：6%。
5. 挂钩境外市场的理财产品曾被称为是“坏孩子”，但高风险往往意味着高收益，对于能够承担一定风险，对境外市场比较了解的投资者来说，此种产品还是值得配置的。参考收益率：0～10%。
6. 不要买银保产品。不要买保本保息，但收益太低的。不要买保证本金，但收益太高的（实现20%收益率的概率几乎为零，而实现零收益的概率却很大。）不要买收益较高，但期限太短的（20天到期后，资金就会回到活期账户上，一般要再等10天左右才会选到下一个短期理财产品。）不要买产品不错，但衔接不好的（理财到期后，这家银行没有衔接的产品，最少等上一两个月才会推出一期）
7. 公募基金面向社会大众公开发售；所谓私募基金，是相对公募基金而言，私募基金并非是地下的非法的不受监管的基金。私募基金指不面向所有的投资者，而是通过非公开方式面向少数机构投资者和富有的个人投资者募集资金而设立的基金，它的销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的，一般以投资意向书（非公开的招股说明书）等形式募集资金。
8. 主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。与主动型基金不同，被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现。被动型基金一般选取特定的指数作为跟踪对象，因此通常又被称为指数型基金。指数型基金可以分为两种：一种是纯粹的指数基金。它的资产几乎全部投入所跟踪的指数的成分股中，几乎永远是满仓，即使市场可以清晰地看到在未来半年将持续下跌，它也保持满仓状态，不作积极型的行情判断。另一种是指数增强型基金。这种基金是在纯粹的指数化投资的基础上，根据股票市场的具体情况，进行适当的调整。
9. 开放式基金不上市交易（LOF基金除外），一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
10. 买之前还应考虑以下三个问题：资金能够使用的时间是多长？投资能够承受的最大亏损是多少？预期的年收益率水平是多少？
11. 购买货币基金时应当优先考虑老基金。
12. 应关注阶段的“累计年化收益率”。比如一个季度、半年或1年的累计平均收益情况。时间是最好的试金石，如果这只基金的7日年化收益率长期稳定在3%以上，则具有较高的投资价值。
13. 斧头型理财：稳扎稳打好投资。稳型的理财家庭，这种家庭的收入不是太高，理财观念比较传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健，宜采用人民币理财占70%、开放式基金20%、保险10%的投资组合，这种组合在结构上是一个梯形，也正好像一把斧头。
14. 锤子型理财：以小风险换取较大收益。中等收入家庭，夫妻双方工作较为稳定，并且福利待遇较好，能够承受一定风险。可以采用银行理财产品占40%、债券占20%、平衡型基金占20%、股票型基金或股票投资占20%的投资组合。这种投资组合储蓄占比较大，而其他投资的比例相同，在结构上呈现一把锤子的形状。
15. 铁锹型理财：舍不得孩子套不了狼。高收入家庭，抗风险能力较强，可以采取开放式基金占50%、股权质押理财产品占50%的投资组合。这种组合比较单一，结构是一个长方形，如同是一个铁锹。
16. 可以通过基金、银行理财产品等方式来分散风险。如果你一定要全部投入到股市中，也应尽量多买几只股票。基金也要多买几只，并且要买不同基金公司旗下的基金，分散风险。