什么是“挪储”？

最近有一个新的名词叫做"挪储"，我的理解就是即时消费挪成了延迟消费。啥意思呢？就是很多人把存在银行的钱本来可以随时随地拿出来消费，现在挪到保险公司强制自己存在那里，一旦提前不出来就有损失，这样呢既延迟消费又能提前锁定确定收益。何乐而不为呢？

近年来，利率持续下行，三、五年期存款利率已经跌到了3%以下，那么我们的钱还能存到哪里呢？这两年市场上有一款叫做增额终身寿的保险产品受到了热捧。它能够帮助我们锁定未来三十年、五十年确定的3.5%利率，而且与生命等长，帮助我们实现利率的有效刹车。

为什么要寻求利率的有效刹车呢？举个例子,如果未来每年需要12万的养老金单纯靠利息的话，在3%的利率下，需要400万本金；在2%的利率下，需要600万本金；如果利率降到了1%，那么就需要1200万本金；如果不幸降到了0，那么只能吃老本了。

因此很多人为了将来有终身3.5%的复利增长，宁愿损失投资期收益，来换取未来三五十年的稳定收益。

所以有人说，挪储是一种流行，更是一种趋势，把承担挪成了保单，把现金挪成了现金流，把没合同挪成有合同的，把法定继承人挪成了指定继承人，把年轻的自己挪成年老的自己，也就是从即时消费挪储延迟消费，让年老的自己有钱花！