音频课作业点评--03-财富的真正奥秘在于正现金流+复利

第3课 消费 - 月月光？三个技巧让你马上存上钱！

作业：列出你喜欢的五项活动，这活动必须既能带来快乐、财务支出也不大。

感谢好多童鞋都认真做了作业。

消费是理财的第一环。普通人没有爸爸的财产继承，没有好运可以暴富，只能通过早期好好打理来积累第一笔财富。

由于音频课时间有限，我没有提复利，其实，财富的真正奥秘在于正现金流+复利。所以，我打算在作业点评中，对复利这个知识点进行补充。

1. 复利的威力

复利，简单来说，就是利滚利，钱生钱。不要把投资的利息从本金中拿出来，继续和本金一起滚存，让利息也产生利息。最后，会像滚雪球一样，在一长段时间以后，滚出一个超级大的雪球。

被爱因斯坦称之为第八大奇迹，具有原子弹式的魔力。

我在我的《理财就是理生活》、《高财商孩子养成记》里，都有详细写过复利的原理，大家可以读一下，或者上网搜索，也很容易能找到，我就不在这里赘述了。

我只用一张表格再次强调一下“尽早开始复利积累”有多重要。大家可以从音频文稿里看到。

大家可以从表上看到，左边的素素，理财意识早，20岁就开始投资了。而阿逊呢？要晚一点，相差了5年，25岁才开始投资。

看上去才相差5年嘛！差不多呀！只要急起直追，迎头赶上就行。咱们仔细看一下表格。

素素，从20岁开始，投资了十年，到31岁的时候，就停了，不投资了。而阿逊呢，晚了5年开始，一直投资到60岁。

在投资期内，两个人都是每个月投入1000元。两人的投资收益也都一样，都是12%。

到了60岁，结果如何呢？素素总共投入了12万本金，最后收获791万。阿逊总共投入了42万本金，最后的收获却只有621万。

阿逊投入的本金是素素的3.5倍，最终结果却比素素低了170万。一样的收益率，差异只是因为阿逊比素素晚了5年。这就是利滚利中，时间的力量。

很多人第一次听复利概念的朋友，可能会疑惑。有这么夸张嘛？

好在复利是一个数学的公式。无论你说的多么天花乱坠，1+1就是等于2。你可以自己回去算一算，结果是否一样。

听到这里，小伙伴们可能要急了。可能会说：“糟糕！我现在才听说过复利，我现在才开始，不知道要比人晚了多少年，相差多少财富了。”

没事。咱们向好处看：幸亏我今天知道了复利的概念，而不是五年以后。所以，从此刻，当下，就开始省下钱来，投入复利滚动吧！

2. 理财，要学会花钱

艾玛一直追求有质量的生活。理财的目的，是为了我们一辈子的生活更好更优质。所以，理财，不是不能花钱。而是要学会怎么花钱。

怎么花钱呢？

（1）延迟消费

富人也想要生活的享受，但是他们懂得复利的原理，在早期就开始储蓄第一桶金用以投资。等到有了足够的收益了，再用理财的收益去享受。

你看，上面的那张表格，素素起步早，只需要花10年时间。之后，就不用再投资了，复利的雪球自行滚动，帮你创造财富。

而阿逊晚了5年，却投资了整整36年，依旧赶不上素素的进度。

我希望，听完艾玛这套音频课的小伙伴，都能意识到控制消费的重要性，以及掌握这节课教的三个聪明的省钱方法，控制消费的同时，不会太影响生活质量。

（2）花钱花在好资产上

理财，要学会花钱。光会存钱不行，存下的钱都给通胀吞噬了。要学会把钱花在能产生正现金流的好资产上。

懂得区分什么是好资产，什么是不良资产，是控制消费后的第二步重点。如何区分好资产还是坏资产，咱们第6节课有详细讲解。

3. 复利效应在实际应用中的启示

很多人知道复利的公式，却不知道怎么在实践中应用。因为复利概念太重要了，我在这里扩展一下：

复利投资指出的是一种思路，或者说是一个方向。公式里的收益率可以由单个产品产生，也可以是一个产品组合的总体收益。

你可以一次性投入本金，进行利息的滚存。也可以不断中途加入新的资金。

不同的做法，只是在复利这一数学公式中，加入不同的变量值，使得雪球滚得快一些或是慢一些，雪球变得大一些或是小一些罢了。

在具体的投资实践中，复利的原理提醒我们不要只关注资产价格的上上下下，利用低买高卖来获利，不要以为只有这样才能获得财富，积累财富的另外一个途径是靠利滚利的复利效应。

（1）房产

4月，我在长三角开分享会。那里的居民非常土豪，很多家庭手里都有好几套房子，但是他们觉得出租麻烦，嫌弃租金太少，一个月只有两三千，很多家庭就只是把房子空着，甚至买了毛坯房都没有装修，一摆就是十几年。

他们的想法很简单，房子一定会升值的，到时候高价卖出就行了。想的是靠低买高卖的价格差来获利。但是，当我们明白了复利的原理后，就会想到，房租就是房产这类投资的利息，当利息不断滚存，到后来就会形成一个较大的数字。那么，你就不会再随意空置房产，更不会一空置就是十几年。我们总觉得复利太慢，却没留意，一不小心就浪费了十几年的时间值。

（2）股票

我们买卖股票的时候，也多喜欢炒卖波幅较大、未来成长前景好的股票，希望通过股票价格的提升卖出获得差价。通常这类成长股较少分红，也因为要等待买入卖出的时机，而错失很多时间值。

当我们明白了复利的原理，就会提醒我们去看看那些股价基本没什么太大波动，但每年固定分红的价值股。因为分红就是股票这类投资的利息，在复利的效应下，长期来看，是更稳妥的创富方法。

（3）另类投资项目

我们总是去寻找高收益的投资项目，8%以下的产品都不屑一顾。但是高收益的好项目很是稀少，我们在寻找等待的过程中，也会错失时间值，且高收益的项目风险更大。

当我们明白了复利的原理，我们也会明白那些长期存在的、平常我们看不上眼的较低收益项目，经过复利的滚存，也能够获益，且风险更低。

其实，当我们明白了理解复利的原理，知道了时间的重要性，就会明白，只要找对方法，好好规划，坚持下去，不用撞大运，不用冒大风险，也能够达到本以为永远达不到的目标。

4. 加快复利滚动的奥秘

很多人觉得复利好是好，就是耗时太久了。要等上二三十年，才能成为千万富翁，黄花菜都凉了。

就如之前所说，复利是一个数学公式，要想财富雪球滚得更快更大，那么你可以调整你输入公式的变量。

从公式上来看，本金、时间和收益率，每一个变量只要有一点点的提升，在很多年以后，就能有天翻地覆的变化。

此外，随着你收入的增长，你的盈余也会不断增加，你可以不断给你的雪球加入新的动力。

什么新动力呢？就是每个月正现金流带来的动力。

还记得艾玛在这节课里讲的第一个招数——“财富账户优先支付原则”吗？这就是给咱们的财富雪球在不断增加新动力。

初始本金不用很多，收益率不要很高，高了风险太大。一年高收益，一年亏损，很快就抵消了复利的作用。只要中等收益率，关键这收益率要稳定，不断加入新的动力，你的财富雪球就能滚得飞快。

正向现金流加速财富雪球的滚动，坚持足够长的时间，这就是现金流和复利和时间三者合在一起的奇妙作用。

为什么很多就算知道复利原理的人，最后也没有成就千万富翁？因为最初的增长曲线是多么的平缓。最初十年，复利效果太不明显了。很多人只见存钱，不见收益，加上又到了成家立业、买房买车的人生阶段，生活负担越来越重，很容易就放弃了。但是，想要看到复利的效果，就必须有足够长的时间，而且越往后效果越显著。

敲黑板：我们要做的，就是坚信复利的原理，立刻开始，然后坚持下去。

这是艾玛对第3节课的补充点评。咱们下次再见。