为什么要买重大疾病保险？

为什么要买重大疾病保险？

南非医生巴纳德博士 世界首例心脏移植的手术实施者、重大疾病保险的发明者

在写这篇文章之前，先和大家讲一个故事。

很久以前的一天，有一位女士来到南非医生巴纳德博士的诊所。女士当时34岁，有自己的事业，离异带着两个孩子。当时她身体状况很不好，家庭的变异让她还有吸烟不好的习惯。

经过检查发现，女士得了初期肺癌。巴纳德医生通过手术为她切除了癌细胞肿块，告诫女士说“这次的手术非常的成功，现在就像没有患过这个病一样，回去后做好后续治疗，按时检查。”

但没有想到两年后，女士就回来了，脸色已经很难看了。巴纳德医生赶紧去检查发现癌症复发了，只剩下不到三个月。巴纳德医生甚至有点生气的问：到底发生了什么事儿，不是和你说要好好休养？

女士回答：“手术治疗让我花了很多钱和时间，我要赚钱养家，还有两个孩子，我休息他们生活怎么办？”

这件事深深的触动了巴纳德博士，作为医生可以救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。因此，巴纳德博士与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品，它能够解决病人在被确诊之后，获得一笔保险金作为治疗、康复及弥补收入损失的费用。

这就是重疾保险的诞生。在诞生之初，重疾保险就为了解决三个问题：治疗费用，康复费用和收入损失。

为什么要买重大疾病保险？

正像这个故事一样，我们大家在发生重大疾病的时候往往看到的是治疗手术费用，而没有看到治疗后需要的康复费用和不能上班带来的收入损失。就像一座冰山，浮在外面的是直接损失-治疗费用和手术费用，而在海平面下面的冰山才是潜在的损失-收入损失、康复费用、投资收益损失和护理费等。

为什么要买重大疾病保险？

对于直接损失-手术治疗费用，我们都会有一个预估，寻求的救济是希望医保能100%报销，而事实上却事与愿违。医保只解决医保范围内用药，会受到医院的限制、治疗手段的限制和用药的限制，先进的治疗手段和进口药等基本都不在医保报销范围之内，另外还有一个起付线和止付线的限制，以北京为例：门诊每年起付线1800元，1800元以内不给报销，最高报销额度2万，超出部分不报销。住院每年起付线1300元，1300以内不报，止付线30万元，超过30万不报。

潜在损失部分，往往是大家所忽略的部分，大多会少算、漏算或没有计算，而恰恰这部分却是最重要的一部分支出。

收入损失：人一旦发生重大疾病，还有精力和能力去上班吗？如果在行政事业单位收入直接减少，而在企业单位面临失业风险，直接就是收入为零。一般重大疾病有5年康复期，所以直接面临的就是5年收入损失，如果对于一个年收入30万元的人来说，就是150万损失。

康复费用：发生重大疾病，经过手术和治疗，身体抵抗力急剧下降，除了休息，一些必不可少的营养品和其他康复费用不菲。营养品的好坏直接影响身体康复的快慢。

投资收益损失：如果没有商业保险，发生重大疾病后，需要动用自己的储蓄、变卖股票基金等收益，甚至变卖房产，给家庭经济造成极大损失。

护理费：发生重大疾病，不像小感冒发烧，在医院顶多住一两天院就出院了，而是一个月、三个月、甚至更长的时间的护理，如果不请护工，就是家人进行护理，对家人的身心健康也会造成很大的影响。要不就是出钱请护工，要不就是家人自己护理。

重大疾病风险，一般是病情严重、时间周期较长、对家庭经济损失较大，足以影响家庭生活品质。所以根据家庭情况，合理配置重大疾病保险，以抵御家庭经济风险，合理转嫁重大疾病带来的经济损失，一般年收入的5-10倍作为重大疾病的保额作为风险保障，一旦发生重大疾病时可以从容应对，让自己活的有尊严、不拖累家人，不给家庭经济造成损失，就当自己休息了5年。

为什么要买重大疾病保险？

相信大家明白了重大疾病的意义，及早配置重大疾病保险，当看别人人故事的时候，一旦变成自己的事故，不用东借西凑，不再有滴水筹、爱心筹，让挨打救子、卖肾救子的悲剧不再上演！

为什么要买重大疾病保险？