信用卡里的秘密

时间的乘客，你好，欢迎乘坐49路末班车，这是你的车票请收好。

车牌号：49路末班车

车票号：H20220317

车票价：1440RMB

参考资料：《香帅的北大金融学课》香帅无花

在这节课中香帅老师主要向我们介绍了什么是信用卡，网络信用卡与传统信用卡有什么区别，在使用信用卡的时候应该注意哪些问题？

一、什么是信用卡？

时间：上世纪50年代，弗兰克，大莱俱乐部

特征：当前消费，事后付款

优势：① 方便 ② 降低消费的罪恶感 ③ 会员制的归属感

历史：信用卡起源于商业信用，而非银行信用

影响：在个人信用的发展过程中，信用卡是一个很大的跳跃，它有效地提升了个人的信贷能力，推动了抵押贷款向信用贷款的方向发展

二、网络信用卡与传统信用卡有什么区别？

本质保持不变，仅仅是将有形的卡片转变成为虚拟的卡片

三、中国信用卡的发展现状

传统信用卡的覆盖率低：① 中国的金融体系是国有大银行为主导，目标是替国有企业融资，对私的个人业务不发达；② 个人征信处于起步阶段，审批严格 ③ 传统中国社会保障机制弱，提前消费接受度低

网络信用工具发达：传统金融业不发达，个人的金融需求被严重低估和抑制，信息技术激发出整个社会的“信用消费”需求

趋势：中国社会正在转型为一个信用社会，正在朝着个人信用资本化的方向发展

四、使用信用卡时应该注意哪些问题？

1）利率幻觉：日利率万分之五相当于年利率18.25％，远远高于任何理财产品的收益率

    计算公式：实际年化利率＝分期手续费/（分期数+1）*24

                          ＝单期手续费*分期数/（分期数+1)*24

2）人性的弱点：办理金卡或白金卡；信用卡提现（日万分之五，复利，年利率20%）

启示：在使用信用卡的过程中，注意到信用卡经营模式上的特点，然后学会科学和合理地使用信用卡