重疾险纷纷下架，目前保额还不充足该怎么办？

转眼就到了2021年了，随着重疾新规的发布，旧定义重疾最晚将于1月31日下线。

虽说最后的下架日期定在1月底，但不少好的旧规重疾产品等不到最后一刻，就提前下架了。

想要买重疾险的小伙伴，一定要抓住这最后的上车机会啊！

可能有的小伙伴已经买了重疾险，觉得没有必要再买一份了。

但如果手里的重疾保额连30万都不到的话，还是建议趁旧规重疾产品没下架之前赶快加保。

因为重疾险的保障，可不能只考虑重疾本身的治疗费用，还有“重疾风险”背后的康复费用和收入损失。

一、买重疾险，为什么对保额有要求？

买重疾险，就是为了用较少的保费支出，获得高额的保障。如果保额太低，根本无法抵御风险带来的损失，不就失去了买重疾的意义？

举个例子，两年前，你买了一份10万的重疾保额，一年后确诊重疾，但治疗花了30万，还没算上后期的康复费用，以及你生病期间的子女教育、房车贷支出等，这10万的保额此时只是杯水车薪了。

所以，重疾险的保额除了要保障疾病的治疗费用，更重要的是对患病后的经济损失做出补偿。

有的人会说：那我等以后再加保也不迟。

其实不然，重疾保障的充足基础，是指当下保额的充足。

随着年龄的增长，我们的身体会越来越差，日后再去加保，保险公司却未必愿意承保了，所以，必须保证当下拥有充足的重疾险保障。

建议大家在现有经济条件或保费预算支持的前提下，优先选择马上要下架的旧规重疾产品。

这既可以抵御未来重疾治疗的风险，也可以解决未来因年龄或身体原因造成无法投保的风险。

二、重疾险的保额多少合适？

重疾险的保额至少是个人年收入的3-5倍，如果能达到5-10倍最好，因为罹患重疾后，除了会面临着医疗支出和收入损失，劳动能力也会下降甚至丧失，我们很有可能数月至数年无法正常工作和生活。

当然，不同群体对保额的要求还是不同的：

• 孩子：给孩子买重疾险，主要是为了拿钱治病，这笔钱可以用来治疗孩子的疾病以及后续的康复问题。从目前的平均医疗水平看，30万的保额基本上是够的，如果预算充足，也可以保到50万，在给孩子选重疾险时，要优先选择一些可保障少儿高发重疾的产品，如开心小保贝（爱心守护神）、复星联合妈咪保贝等。

• 年轻人：年轻人一般还没毕业或者刚工作不久，重疾险的主要作用也是应对医疗费用和康复费用，可以先买30万的保额，有经济能力的可以考虑50万，在预算有限的情况下，优先考虑纯重疾保障的百年康惠保重疾险。

• 中年群体：人到中年，已然成为了家庭经济责任的主要承担者，一旦罹患重疾，整个家庭的收入都会受到严重影响，因此重疾险保额应越高越好，至少50万保额起步，如果预算充足的话，可以考虑80万或者100万保额。

如果已有的保额不够的话，尽快补充一份。考虑到风险损失和大家的预算，目前大部分互联网重疾险的基础保额都在50万以内。

重疾险是可以叠加赔付的，只要符合合同约定的赔付条件，买多份可以赔多份，所以，不用担心加保不赔的问题。

三、新规当前，旧规重疾险怎么买？

在挑选旧规重疾险的时候，可以优先选择有「择优理赔」的重疾险，虽然重疾旧规、新规，都有对我们有利的地方。

但如果能买到可以择优理赔的旧重疾险，那么在理赔的时候，就可以选择更宽松那个，有利于我们获得更好的理赔结果。

当然了，结合预算也要量力而行。有的小伙伴就觉得自己已经有一份重疾险，再买一份经济上会有一定的压力。

所以，我们在加保的时候，可以选择低保费、高保障的高性价比产品，在合理的预算范围内，尽可能地提高保额，让保障价值最大化。

比如，百年人寿的康惠保，100种重疾+30种轻症，且重疾和轻症责任没有捆绑，轻症可自由选择是否附加。如果不附加轻症，只选择纯重疾保障，价格真的非常低，特别适合加保。

而且，百年人寿不仅开放康惠保系列「择优理赔」，还有放了宽核保政策，对很多想买重疾险或想加保却因健康原因无法投保的人群来说，可是一个大好机会哦！