连载14：实现财富自由你还缺少“两表一图”！
【简介】本文是连载的最后一篇，告诉你怎样规划你的财务自由——“两图一表”方法。
这篇文章告诉你如何进行财务总结。这“两表一图”是家庭资产负债表、财富自由表和财富自由金字塔。
01
资产负债表是企业用来衡量财务状况的，当前资产有多少，债务有多少，用资产减去债务就是净资产，也就是企业有多少家底。
对家庭也是一样的。我从2014年开始制作家庭负债表，现在已经持续五年，帮助非常大。第一，它让你对自己的负债和资产情况有一个清晰的认知，不算不知道，一算会吓你一跳的；第二，它强制你每年进行一次盘点，让自己尽量少负债，多投资。第三，每年做一次负债表能够降低你查看股票账户的概率，因为每年都在涨嘛！第四，也是最重要的，通过家庭负债表的记录，强制你进行家庭资产的反思和复盘，发现问题，不断反思，不断改进，这是最最重要的！
下面是我迭代几次之后的资产负债表，刚开始不要做的太复杂，把主要项目记录下来就行，如果体现不出来的项目可以放在备注里面。
| 类别 | 项目 | 内容 | 2017年 | 2018年 |
|---|---|---|---|---|
| 可自由支配的金融资产 | 现金及等价物 | 现金 | ||
| 定期存款 | ||||
| 其他银行存款① | ||||
| 货币市场基金 | ||||
| 应收借款② | ||||
| 小计 | ||||
| 债券类资产（固定收益） | 理财产品（含P2P） | |||
| 其他 | ||||
| 小计 | ||||
| 权益资产 | 基金④ | |||
| 股票及权证 | ||||
| 信托理财产品 | ||||
| 其他 | ||||
| 小计 | ||||
| 另类投资 | 数字货币 | |||
| 新三板及PE投资③ | ||||
| 小计 | ||||
| 可自由支配的金融资产小计 | ||||
| 可支配固定资产 | 固定投资资产 | 投资的房地产 | ||
| 其他 | ||||
| 可支配固定资产小计 | ||||
| 自用资产 | 自用固定资产 | 自住房 | ||
| 机动车（年折12%） | ||||
| 家具和电器类⑥ | ||||
| 珠宝和收藏品类⑦ | ||||
| 其他 | ||||
| 自用资产小计 | ||||
| 无形资产 | 版权 | 专利权 | ||
| 著作版权 | ||||
| 其他 | ||||
| 无形资产小计 | ||||
| 资产总计 | ||||
| 负债⑧ | 短期 | 信用卡透支 | ||
| 应付账单 | ||||
| 长期 | 住房贷款 | |||
| 汽车贷款 | ||||
| 其他 | ||||
| 负债小计 | ||||
| 净资产总计（资产-负债） |
一般来说，资产负债表每年做一到两次就够了，可以结合年底财务规划一起进行，目的是让我们知道有多少家当。
02
这张表借鉴了企业的现金流量表，让我们对家庭的收入支出有更直观的感觉，可以量化我们的财富自由状态。
| 类别 | 项目 | 2018年 |
|---|---|---|
| 1保障开支 | 房贷 | |
| 车贷 | ||
| 保险 | ||
| 其他 | ||
| 保障开支小计 | ||
| 2生活开支 | 人情往来 | |
| 学习进修 | ||
| 休闲娱乐 | ||
| 食品酒水 | ||
| 出差交通 | ||
| 居家物业 | ||
| 交流通讯 | ||
| 衣服饰品 | ||
| 家庭教育 | ||
| 医疗保健 | ||
| 其他杂项 | ||
| 生活开支小计 | ||
| 总支出 | ||
| 3家庭基金 | 所需金额 | |
| 债券价值 | ||
| 股票价值 | ||
| 家庭基金差额小计 | ||
| 4主动收入 | 工资1 | |
| 工资2 | ||
| 奖金 | ||
| 其他劳动收入 | ||
| 主动收入小计 | ||
| 5被动收入 | 房租 | |
| 利息 | ||
| 分红 | ||
| 知识产权 | ||
| 广告/佣金收入 | ||
| 被动收入小计 | ||
| 总收入 | （主动收入+被动收入） | |
| 净收入 | 总收入-总支出 | |
| 财富自由度 | （被动收入/总支出） |
这两张表做出来之后，你一定会感到非常吃惊的，你一定会对你的财务有更深的认知，对资产的力量有更深的认知。
03
在前面两张表的基础上，我们要画出家庭的财富自由金字塔，视觉化更容易让你对家庭财务有清晰的认知和规划。
方法很简单：
- 第一步，按流水金字塔模型，按比例把四层塔简要画出来（或以三角形的高作为量化基准精确画出）；
- 第二步，把第三层“家庭基金”的到达的水平线画出来，这是我们已经准备好的资产数量：
- 第三步，把长期投资资产产生的“被动收入”画出来，这条线就是我们的财富自由线。
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上面是一个财富自由金字塔的示意图。金黄色的部分就是我们的资产，而白色部分是我们要用自己的劳动补足的部分，当资产+被动收入充盈整个金子塔的时候，就实现了我们的财富自由了。
当然，刚开始也许你的资产还不多，大部分都是支出，所以，你的结构可能是这样的：
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这时，你基本没有什么资产，你的梦想也基本是空想，你大部分的钱都花在保障和生活开支上。表面风光，其实非常危险。
你持续积累一段时间，你一定会看到自己财富自由大水库的水位一直在上升。先是浸满了家庭专项基金，而后开始覆盖生活开支，再开始覆盖保障开支，直到水库满了，开启你的新生！
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然后，你的长期资产继续增加，你依靠被动收入就能够生活，而且这些被动资产你都花不完，但你没有停止工作，因为你喜欢做啊，这些被动收入只能继续积累，形成正反馈。这时，资产只是符号了，然后，你会像老猫一样：
赚的够多，不为了钱而工作，真的很爽！
只要有足够的时间，合适的机会，你未来的财务增长过程就是这样的。所以，其实你现在就可以为你的梦想而工作而生活了，未来会如你想象变成现实。
04
好了，理财的主要内容就这么多了。读完书后，你可以这样开启自己的财富自由之旅：
第一，和爱人一起制定“家庭财务规划梦想版”
第二，制作“家庭负债表”和“财富自由表”
第三，画出当前的“财富自由金字塔”和“收支流动图”，规划每月保障开支、生活开支家庭基金投资和长期投资数额
第四，学习并选择合适的投资品
第五，每日记账
第六，每年（半年）拿一两天时间，总结家庭财务收支，制作“两表一图”，修改次年财务规划
好了，全书的内容就这么多了。
这本书前前后后写了一个多月，几易其稿，希望对你有所帮助有所启发，希望若干年后，我们都成为财富自由俱乐部的成员，成为共同成长的好朋友。这个愿望一定会实现！最后提醒您，知识不是力量，知识+持续的行动才是。祝实现财富自由梦想。**
