奥斯卡定投星体系 完结篇下丨终极通关秘钥，一场定投穿越之旅！
看过很多文章，却发现自己还是不懂定投，遇到专业名词和复杂的计算，彻底晕菜了？
有没有通俗易懂、化繁为简的系统课程，能够让我轻松学会定投呢？
快来和定投小白陆小逗一起打怪升级，让奥斯卡手把手带你通关定投学习之路！
0 定投传奇前情提要
（点击可直达）
嘿，欢迎来到「奥斯卡定投星体系」的最后一篇文章。
在开始正文之前，让我们一起来回顾一下定投系列的整体框架：
序章：这个系列大不同，史上最接地气的定投达人速成攻略全解析。
定投实验：理论+实操，跟着奥斯卡边学边投，更好的理解定投、认识自己。
第1章-第11章：小逗定投传奇，听奥斯卡讲故事，从零开始学定投。
完结篇（上）：定投执行手册 ，奥斯卡手把手教你制定定投计划，开启定投之旅。
在完结篇（下）里，奥斯卡会带大家一起“穿越”到未来，“亲身”体验一下我们定投之后会发生的故事。
这样做的意义是什么呢？看完你就知道啦
接下来，就让我们一起给这个系列画上完美的句号吧！
1 定投无法坚持的解药你都找到了吗？
整个系列临近尾声，我想先请小伙伴们来回答一个问题：
你现在觉得要做好基金定投
到底是简单还是困难呢？
我想，应该是两个答案都会有吧~
说简单呢，真的挺简单。
十几个字组成的三要素，就是成功定投的关键：
1. 稳定的现金流
2. 坚持（至少扛完一个定投周期）
3. 合适的止盈（退出机制）
说难呢，也的确很难。
那么多知识要学习，那么多基金要认识，那么多策略要选择...
而大部分人定投失败，主要原因还在于「无法坚持」：
第一，不了解定投：
没系统学习过定投的基础知识，无法理解定投需要经历先「浮亏」后「赚钱」，对「微笑曲线」的概念不了解，看到浮亏很多就害怕退缩了，导致「无法坚持」。
第二，不了解自己：
对自身风险承受能力没有概念，没匹配适合自己的定投策略（计划），陷入了盲目跟投的误区，遭遇浮亏时会产生怀疑心态，最终“拿不住”而放弃，导致「无法坚持」。
第三，对未来心里没底：
很多第一次定投的小伙伴，对于开始定投之后的3-6年将会发生什么，是没有一个清晰概念的，一旦遇到自己认知以外的情况，会很容易陷入纠结和疑问，导致「无法坚持」。
前两种「无法坚持」，相信小伙伴们在之前的文章里已经找到了相对应的解药。
下面是第三种「无法坚持」对应的解药：
俗话说：“凡事预则立，不预则废。”
我们可以试着把定投之路上可能会发生什么给模拟出来，并写下自己在遇到这些情况时会如何应对，以此帮助我们更好的理解定投，坚持定投！
那么，具体我们要如何来模拟呢？
2 走！来一场定投穿越之旅吧~
“般... 若... 波... 罗... 蜜！”
「刚开始定投」
也许是觉得新鲜，每天都会看看赚了多少钱，虽然打心底知道定投要投上三、五年，但还是忍不住会看上一眼…
「定投1-5个月」
正巧赶上市场一波上涨趋势，账户上的盈利会让你很开心， 但请你理解对于长期定投来说，这部分的盈利注定只是暂时的，熊市中下跌才应该是常态。
希望将来由盈利转浮亏，你的心态变化不会太大。另外，还请知道，定投刚开始没多久就止盈没有意义，份额太少收益太少。定投最合适的退出时间就是下一轮牛市！
「定投6-12个月」
之前的盈利没了，可能会让你很失落，觉得定投了一年，连余额宝都不如，但请你理解对于长期定投来说，这只是刚开始，准备好迎接「漫长的浮亏」吧。
「定投15个月」
从小赚到小亏，可能会让你有点不开心了，因为谁都喜欢看着自己账户里的钱越来越多，而不愿意看到账户里的钱减少。那时也早已经没有当初的新鲜感了，不再天天盯着看了...
（PS：以上模拟的情况是刚开始定投的一年是「先浮盈后浮亏」，还有一种情况是「开始定投就一路浮亏」，那定投之路就是从下面的情况开始的。）
「定投18个月」
浮亏渐渐变大，可能心情会越来越焦虑，但请你不要忘记定投赚钱的奥义-「微笑曲线」，浮亏代表我们可以买到更多便宜的筹码。除此以外也请记得，你的目标是坚持到牛市，现在只是过去了一小半而已，给自己加油坚持。
（PS：做任何一笔投资，都需要分析结果，除了赚钱的结果，一定还要考虑亏钱的结果。而且亏钱的结果应该重点考虑。因为思考风险与亏损，不仅容易让人冷静，而且能让人在后期保持一个良好的心态。到时候即使真的风险出现了，你也不会惊慌失措。）
「定投24个月」
浮亏已经达到了-20%，如果说一点不担心不焦虑，肯定是假的，这个时候你可能已经开始不断怀疑自己，是否选错了定投标的，是否要调整定投策略，要不要尝试智能定投等等。
（PS：这时候请务必记得翻出奥斯卡定投系列看一下，对照文章中提过的「换基自检表」和「策略分析表」，深度思考一下，是否要替换基金或者调整自己的定投策略。）
「定投30个月」
浮亏达到了-25%，这个数字可能已经严重动摇了你定投的决心：
定投还要不要继续，是不是永远都不可能赚钱？
跌了那么多要不要加仓？跌了那么多停止定投吧？
就像一个升级打怪的游戏，级别越高，对我们的考验也越大，时间越久，越考验我们的耐心。
这个时候，请拿出自己的定投计划，给予自己一个清晰的答案：
定投当然要继续，坚持把微笑曲线画完，待牛市来临之时，便是定投的丰收之期。
不加仓、不停投，既不预测也不放弃，定期定额，傻瓜定投，坚持到底。
除此以外，还请务必记得，在开启定投之前，你就对自己的风险承受（预期收益）做出过选择，能接受的浮亏就是-25%（仅做举例），微笑曲线越大，将来的收益也自然是越大，还请继续坚持下去哦。
（PS：如果在开启定投前，没有去想过自己最大可以接受的浮亏比例，看到这个“亏损”很多人内心就会动摇，直接割肉卖出了。这便是一开始了解自身风险承受力的重要性，可以在这个时候更好的帮助我们坚持。）
「定投36个月」
浮亏-20%，从定投开始到现在，浮亏已经有2年多的时间，面对长期的浮亏，心里难免会犯嘀咕，好在相比最高的-25%，现在浮亏算是减少了。
还请记得，定投的资金是闲钱，很长一段时间可以放着不用，并不会对生活产生影响，只要不卖出就只是浮亏，卖出才是真亏！并且，微笑曲线很可能已经走到了右半边，继续加油坚持吧！
（PS：定投3年，如果最初定投的钱不是闲钱，或者有需要买房、买车，大概率会坚持不下去，最终亏损出局。这便是一开始规划定投资金的重要性，可以在这个时点，更好的帮助我们去坚持。）
「定投42个月」
浮亏-15%，经历了近4年的定投洗礼，很可能你已经练成了不以涨喜，不以跌悲的心态，账户也已经不常打开，心态愈发平和。你也已经习惯了自己的定投组合，东边不亮西边亮，学会了只看涨的几只基金，不去看跌的几只基金...
「定投48个月」
盈利0%，苍了个天！定投4年终于回本了！看着基金组合过去的净值曲线，你知道自己终于等到了微笑曲线！
「定投52个月」
盈利15%，在漫长的坚持和等待之后，你的定投计划终于tmd赚钱了！你翻出之前学习的「止盈篇章」，开始思考最适合自己的止盈策略...
「定投60个月」
迎来一波大牛市，盈利75%！根据之前制定的止盈计划（平均年收益目标15%，15%*5）一次性卖出，终于顺利完成了一轮定投！你不停感叹：“oh my god，我真的做到了！！！”
对止盈的资金进行分配以后，你再一次开启了自己的定投之旅...
之后发生的一切，你的内心已经毫无波动，甚至开始指导起其他人...
3 定投穿越之旅对我们有什么启示
好了，到此奥斯卡已经完成了我们定投计划的一轮模拟，不知道小伙伴你会不会有和我一样的收获呢：
刚开始定投，如果赶上行情好，可能会有正收益，但长期看我们的股市，熊长牛短才是常态，要做好“由盈利转浮亏”的心理准备。
定投是一场时间长久的西天取经，取经的道路必然是漫长而坎坷，且一路要与妖魔鬼怪（恐惧）、美女画皮（贪婪）斗争。定投能让你赚钱，但是必须做好“道路很坎坷”的心理准备。
「微笑曲线」是定投赚钱的奥秘，先有微笑曲线左侧的浮亏，才能画出微笑曲线右侧的盈利；最好的心态应该是跌了、亏了仍然能严守既定的策略坚持定投，这是需要经历和修行的。耐得住寂寞，才能守得住繁华。
人都有即时满足的心理，今天投入1万，恨不得明天收益就1.5万，虽然不现实，但是每个人本心都是如此。坚持多年始终风雨无阻做一件当前没有收益的事情，是很不容易、很了不起的，这真的需要你有很强的意志力。
长期定投，如果最终亏钱了，那更多的原因，是在下跌中失去了信心而放弃了，或者暂停了定投而最终亏损。忍住亏损带来的不适感和恐慌感，哪怕亏损很多也不要在低点卖出或者停止定投。
只要你有一个长期一定能涨回来的信念，其实你根本不用管中间是怎么跌来涨去的，从亏损（浮亏）20%到盈利70%，其实你什么都不用做。毫无疑问，定投会带来收益，但那是长期坚持带来的结果，需要经历长久的痛苦与煎熬，更要保持信心和耐心。
基金定投是一场漫长的播种与耕耘，收获其实只占整个过程很短暂的一部分。有可能你定投五年，前四年一直都是浮亏的，但坚持到牛市到来的收获足以让我们为之欢呼雀跃。
知易行难，希望小伙伴们也能量化出自己的定投计划，把自己将来遇到什么情况，会如何面对，亲手写下来。
长期的浮亏会让人难以忍受，容易失去理智做出错误的决定，这份计划可以切实的帮助我们：
控制投资情绪，缓解自己的焦虑，克服心理上的弱点；
理解微笑曲线，避免手足无措，坚信定投胜利终会来到。
行路难且多歧路但坚信未来光明，
相信坚持的力量！
4 检视最终学习成果
是时候来检视一下我们最终的学习成果啦，从「开始学习定投」到「最终定投通关」的每一步，小伙伴们都有自己的答案了吗？
接下来，具体落实到「定投执行的每一步」，也请记得写下自己的答案：
（PS：点击完结篇上文末的阅读原文，可以下载上面两张表格。另外，如果小伙伴你在序章第一次看到时就有填过自检表，记得拿出来对比一下哦。）
如果这两张表格已被你全部填满，那就代表小伙伴你离通关只差最后一步了。
请试着和你的另一半、朋友、同事或者一起学习理财的小伙伴，来分享你学习到的定投知识和理念吧。
“输出是最好的学习消化”
他们作为曾经的你，一定会问出很多问题，如果你能用自己的语言把定投说清楚，能够把他们的疑问都一一作答，那才是真正做到投基无惑了。
在此，提前先恭喜你
定投学习之路通关啦
5 从基金定投到资产配置之路！
在定投系列的最后，奥斯卡还想和大家聊聊「资产配置」。
看过「奥斯卡理财星体系」以及「逗逼宝资产配置系列」的小伙伴应该会知道：
第一，「资产配置」是理财学习的终极BOSS，每个小伙伴都应该学会如何来组建自己的理财组合。
第二，对很多懒人小白来说，下面这个「资产配置极简版」会非常适合：
活期资产（3-6月生活备用金）
定期资产（6个月-1年定期理财）
权益资产（长期定投组合）
第三，每个资产的具体比例因人而异，在「逗逼宝」里有针对不同小伙伴给到参考和推荐。一般建议权益资产（定投组合）在整体配置中，比例大致为20%-30%。
那么，了解资产配置的概念，有自己理财组合的话，对于定投又有什么实际意义和帮助呢？
主要有以下两点：
定投只是理财组合的一部分，心态更平和。
结束一轮定投后，止盈资金的安排更合理。
首先，如果定投的钱只在你整个理财组合中占据20%左右，长期浮亏对我们心态影响会变小。
举例：
第一种情况：总资产5w元，如果全部用于定投，当年浮亏40%，相当于总资产实际浮亏是「2w」。
第二种情况：总资产5w元，其中4w分散在活期和定期理财，综合收益5%。还有1w是定投，当年浮亏40%。
4w收益5%=2k
1w浮亏40%=4k
这样算下来，当年总资产实际浮亏是「2k」。
「2w」对比「2k」对我们的心理影响是完全不一样的。
这和基金组合东边不亮西边亮是一个道理，整个理财组合中有浮亏的同时也有赚钱的，就会让我们的心态好很多，更容易坚持。
其次，结束一轮定投后，我们可以把止盈出来的资金分散到我们的资产配置（理财组合）中。
这样的话，会不会觉得把止盈资金做了更合理的安排啊。
PS：关于「资产配置」的更多知识，小伙伴们可以点击下面两个链接了解：
6 写在最后
「关于学习定投」
整个系列共15篇文章，平均字数7000，总字数近10w！
最大的感触是，基金定投涉及的知识面实在是太广了，即使写了10w字，我依然觉得只能算是一些最基础的知识。
反过来想，如果一个想要通过基金定投来赚钱的小伙伴，没有了解过这些知识，只是看了几篇文章就想做好定投，真的很难很难。
或许这便是为什么定投虽然很适合普通人，但最终能赚钱的却是少数吧。
「关于二刷」
这里要特别推荐大家二刷整个定投系列！
为什么呢？
一方面大家在看第一遍的时候，对于后面很多概念是不知道的，所以可能部分篇章阅读起来会比较费力，比如第六章出现的阿尔法和贝塔收益的概念。
但是当整个系列都看完，你把前后知识点都串联起来的话，之前看的不是特别理解的地方就会顺畅许多了。
另一方面，有很多小伙伴是真的完全零基础在阅读整个系列，对于文章描述的一些大家不容易坚持的点，可能并没有什么感觉。
但是当你跟着定投实验进行了实际操作，有了亲身体验之后，就会容易理解文章中反复出现的浮亏、波动、无法坚持的意思了。
总之，相信当你再看第二遍的时候，感悟和感触会完全不同，一定会有全新的收获和体验。
「关于这个系列」
虽然这个系列希望呈现给大家的是「极简极懒」，但奥斯卡自己经历的却是「极难极苦」...
要把我看过的1000多篇关于定投的文章，整理归纳成一个系列，构思一个“大家能真正看懂”的故事，用“接地气的文字”来展现，这里面的艰难困苦也只有我自己知道了。
其中最纠结的部分，就是在“多讲一些”还是“少讲一些”之间找平衡：
讲多了，怕铺的太开，内容多，篇幅更长；
讲少了，又担心大家觉得我太主观，没有把各种情况分析清楚。
所以，小伙伴如果你在看的过程中曾经有过这些困惑，还请给我多一份理解。这对于高考语文不及格的我来说，已经是极限操作啦。
总之，花了那么多时间，写了那么多文字，希望对大家是有帮助的。希望你真的可以更了解定投，也希望你真的更了解自己。
谢谢你们的一路陪伴！
「关于奥斯卡的公众号」
随着定投系列的终结，我也达成了自己三年前建立这个公众号的愿景：
让公众号成为一个迷你学堂
把我自己学习过的理财知识
变为一个个系统课程带给大家
「资产配置」、「保险」、「定投」，一年一个系列，我自己想写的终于全部完成啦！
一直以来，我对理财这件事情的认知和期待是：
我们每一个人的时间精力都是有限的，对于理财学习最好不要贪多求全。如果今天研究股票，明天研究基金，后天研究黄金...那么，到头来可能竹篮打水一场空。
我不会投入过多的精力去理财，也没有专门从事理财工作的打算。我希望通过我的打理，可以保障家庭财务，并有序、合理地进行投资，让手中的钱流动起来，实现财富的不断增值，从而完成人生每个阶段的财务目标。
通过三年的学习，通过输出这三个系列的文章，从一个完全的理财小白打怪升级到今天，奥斯卡可以厚着脸皮来吼一句：理财学习之路，我终于通关啦。
如果小伙伴你对于理财的认知及期待和我相似，那奥斯卡真心建议你可以先试着将有限的学习时间花在这三个系列上。
系统学习，循序渐进
花最少的时间，学习理财最核心的知识！
相信你会喜欢这些课程，也希望你会愿意把「我的公众号」分享给身边有需要的小伙伴。
最后，再次感谢小伙伴们一直以来的支持，让我们有缘再见啦
— 定投星体系 终 —
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