百年人寿新品康惠保尊享版全面测评分析
康惠保尊享版是百年人寿即将推出的一款保障终身的重疾险，身故赔付保费。
这款产品相比于康惠保旗舰版，最大的区别在于增加了癌症二次赔付。但整体来看，升级幅度并不大，缺乏新意，价格也没有明显优势，中规中矩。
一、有哪些保障内容？
来逐步解析下康惠保尊享版的保障内容：
1、重疾保障
有100种重疾，赔付100%保额，赔付1次。
至于重疾的病种，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有25种法定病种的定义、理赔标准是相同的，且已经占到了所有重疾险理赔的95%左右，这里就不做过多分析了。
2、中症、轻症保障
20种中症，可以赔2次，每次50%保额；35种轻症，可以赔付3次，依次赔付30%，35%，40%保额。这种赔付条件在现阶段的网销重疾险市场中是主流水平。
但是不同于重疾，中症、轻症行业没有统一规定，各家保险公司可以自由设定。所以我们评价一款重疾险产品，需要重点关注有没有高发轻症的保障。
可以看到，基本上都包括了高发的轻症病种。所以，康惠保尊享版的中症、轻症保障没有明显缺陷之处，可以接受。
3、其它保障
（1）癌症二次赔付
康惠保尊享版癌症二次赔付条件如下：
若首次重疾是恶性肿瘤，则3年之后，恶性肿瘤持续、转移、复发或新发，可以再赔100%保额
癌症是最为高发重疾，而且容易复发，增加了癌症二次赔付保障，对消费者无疑是好事。但是我们来看看同类产品的癌症二次赔付条件，以康乐e生2019为例：
首次重疾是癌症，3年后，仍患有一种或多种癌症，可以再赔100%保额
首次重疾不是癌症，1年后，罹患癌症可以再赔100%保额
同样的产品还有昆仑健康保2.0、芯爱重疾，即使首次重疾不是癌症，后续再罹患癌症也可以赔。而康惠保尊享版却要求首次重疾必须是癌症，二次赔付条件才有效，保障打了些折扣。
（2）身故/全残保障
身故/全残:可以退还保费。这项保障责任也是产品自带。
市场上包括康惠保旗舰版在内的消费型重疾险，身故责任都是自由选择是否附加的，也可以看到加了身故责任后贵了多少。
而康惠保尊享版的身故返保费是本身自带，虽然这项责任也算实用，但也进一步推高了保费，且价格不透明。
因为有了这项身故责任，也导致了目前市面上很少与他完全对标的产品........（不知道百年后续会不会放开身故责任可附加）
（3）特定疾病保障（可附加）
有13种男性、9种女性、10种少儿（18岁前）特定疾病保障可附加，可以额外赔付30%保额。由于这些特定疾病都包括在100种重疾内的，所以一旦罹患是可以一共赔付130%保额。
可以看到，大部分是男女特定部位的高发恶性肿瘤，白血病、重症手足口病等也是少儿人群高发的。这也算进一步加强了保障，可以根据自己预算、身体情况等决定要不要付费增加。
（4）自带被保人保费豁免功能，可以附加投保人保费豁免，豁免保障和大多数产品相同。
其实总体看下来，康惠保尊享版的保障没并没有特别明显的缺陷之处，是一款合格的重疾险。但是同时也没有什么创新，唯一增加的癌症二次赔付也有一点瑕疵，价格优势并不明显，总体来看，中规中矩。
二、2019最新消费型重疾险对比分析
消费型重疾险的竞争日益激烈，高性价比新品不断上线。让我们来看看康惠保尊享版能否在一众优秀产品中占据一席之地：
直接说结论：
如果追求性价比：昆仑健康保2.0重疾、中症、轻症保障都有，价格最低，性价比极高，还可以自由选择附加重疾津贴、癌症二次赔付等保障；另外超级玛丽旗舰版虽然贵了一点，但前10年重疾可以赠送35%保额，同样也值得考虑；
如果想保障全面：芯爱重疾险冠状动脉介入可以赔两次，还能额外附加癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥的二次赔付，保障上更加丰富全面；
如果看中现金价值：定期重疾险的现金价值并不是关键，但是如果选择保终身，且关注现金价，那么达尔文1号就是不错的选择；
如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈可以选择保到60岁，缴费到60岁，选择这样的缴费方式，女性价格优势明显，可以降低缴费压力，提高重疾险杠杆。
当然超级玛丽旗舰版、昆仑健康保这些产品还不能直接和康惠保尊享版对比，因为还没有附加癌症二次赔付责任。那么如果我们要一款癌症二次赔付产品，可以选哪个呢？
直接说结论，在有了癌症二次赔付的情况下，
如果你追求性价比：可以考虑超级玛丽旗舰版，在附加癌症二次赔付后，价格极具优势，性价比很高；
如果追求身故保障：可以考虑康惠保尊享版和康乐一生2019；前者可以身故退还保费，后者可以赔付保额，但保费也更贵；大家可以根据自己预算考虑。
百年人寿的产品，一直以来性价比都很不错，此前的康惠保旗舰版更是长时间稳坐消费型重疾险的头把交椅，但最近竞品昆仑健康保2.0、超级玛丽旗舰版等纷纷强势上线。
此时推出的康惠保尊享版总体来看，中规中矩，并不算特别惊艳，癌症二次赔付略有缺陷，而且目前还只能捆绑身故返保费，不能自己选择，期待后续可以放开这一条。
