要发飙：央行天津分行开罚单！中汇及威海多家银行被罚！

支付曝光台8月28日讯：继上海人行不到一个月内公示了环迅、汇付、银联、平安付等支付公司17张罚单后，中国人民银行天津分行公示了一则关于第三方支付公司的行政处罚公示信息，中汇电子支付有限公司被罚款3万元。

以下是行政处罚的详细信息：

根据《银行卡收单业务管理办法》第四十九条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的， 中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关：

（一）未按规定设置、发送收单交易信息的；

（二）无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、 挪用特约商户或持卡人待结算资金的；

（三）对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失的；

（四）对外包业务疏于管理，造成他人利益损失的；

（五）支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的。

另外兴业银行威海分行、浦发银行威海分行和山东威海农村商业银行三家银行因“违反支付结算业务规定”被中国人民银行威海市中心支付分别开出罚单。

以下是行政处罚的详细信息：

中国人民银行支付结算司司长谢众近日在央行下属平台金融电子化发文称：

“严监管，强服务” 促进支付市场逐步规范

近年来，人民银行以“守住不发生系统性金融风险的底线”为目标，积极转变监管理念、创新监管手段，着力构建“政府监管、行业自律、社会监督、公司治理”的一体化监管体系和工作机制。人民银行围绕法规制度、资金安全、合规经营、客户信息、系统建设等关键点，科学施策、重拳出击、严厉整治，支付市场秩序得到规范。

1.加强支付牌照管理，促进资源优化配置。

根据国务院关于互联网金融风险专项整治工作的部署，人民银行确定了“总量控制，结构优化，提高质量，有序发展”的工作思路，不再受理新的申请，鼓励有能力、有意愿、有需求的企业通过兼并重组方式进入支付服务市场，以推动资源合理配置，提升行业整体实力，促进支付市场规范健康发展。此外，人民银行严格规范公司股权结构和实际控制人等变更事项管理，对转让价格合理性、资金来源正当性和出资人整体实力等进行重点审核，禁止买卖支付牌照等违规情形发生。

2.强化持牌机构监管规范，完善市场预警和退出机制。

基于现场检查和非现场监管体系，人民银行建立了支付机构风险预警与退出机制。对于社会危害程度低、整改及时有效且整体经营向好的机构，通过行政处罚有效警示违法违规行为。对于资金风险隐患大、违规情形严重的机构，人民银行坚决注销其支付牌照，维护支付市场秩序。

3.实施备付金集中存管，切实保障客户资金安全。

针对挪用客户备付金、利用备付金收益进行交叉补贴等行为，人民银行建立了支付机构客户备付金集中存管制度，要求支付机构将备付金统一交存人民银行，逐步取消备付金利息支出。备付金集中存管对于加强资金监测、防范资金风险发挥了较好的保障作用，同时，也有利于降低资金沉淀，引导支付机构回归支付本源，推动支付服务市场健康、有序、长远发展。

4.建设网络支付清算平台，实现资金清算透明化、集中化运作。

针对支付机构与商业银行多头、直接连接处理支付业务导致资金流向不透明、清算秩序混乱等问题，人民银行指导中国支付清算协会建设支付机构网络支付清算平台。该平台将为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，提高资金清算效率，降低中小支付机构运营成本，促进公平竞争格局的形成。同时将提高清算透明度，有利于建立健全反洗钱和反恐怖融资监测机制，保障客户资金安全。

5.全面开展无证经营支付业务专项整治工作，发挥市场震慑作用。

针对无证经营支付业务、持牌机构为无证机构提供交易通道或接口等违规情形，2016年4月，人民银行全面开展无证经营支付业务专项整治行动。截至2017年5月31日，全国已摸排确认的无证经营支付业务机构共243家。目前，处于核查取证阶段的无证机构有28家，已进入清理整顿阶段的有215家，其中137家已完成整改，27家正在整改中，51家已被出具行政认定意见并移交工商、公安等相关部门，8家已由公安机关立案查处，取得了明显成效。

6.发挥行业自律作用，构建社会监督机制，借助社会力量提升机构自律水平。

2016年，人民银行指导支付清算协会配合监管要求，进一步畅通政策传导，在银行卡、防范电信网络诈骗等方面加强市场治理；完善自律体系，创新自律管理方式；加强政策沟通协调，维护行业和消费者利益；督促会员强化自我管理，完善公司治理，不断提高持续经营和合规经营水平。人民银行于2016年发布支付结算违法违规行为举报奖励制度，指导支付清算协会制定举报奖励办法实施细则、开发建设运行举报平台，受理社会举报，将支付违规行为置身于社会监督的“天罗地网”之中。

“回归本源，防范风险” 完善非银行支付业务监管

对于非银行支付监管工作，特别是在国际国内经济发展新常态的大环境、金融科技高速发展的大背景下，人民银行将从以下几个方面完善非银行支付业务监管。

1.回归支付本源，服从服务经济社会发展。

人民银行将始终坚持非银行支付服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。遵循“规范发展与鼓励创新”并重的监管思路，继续推进客户备付金集中交存工作，确保客户资金、信息安全，引导支付机构逐步回归到注重支付服务体验与产品创新。同时，人民银行将加大金融基础设施建设，重点做好网络支付清算平台建设运行工作，为支付机构提供统一的资金清算服务，实现资金清算的透明化，提高金融监管的有效性。

2.强化监管，守住系统性风险底线。

人民银行将把主动防范化解系统性风险放在首要位置，创新监管思路与手段，综合运用大数据挖掘等现代技术方法，科学防范，对支付风险早识别、早预警、早发现、早处置，把好风险防控的一道关，坚决守住不发生系统风险的底线不放松。

3.提质减量，优化市场结构。

人民银行将继续坚持“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则，一段时期内原则上不再批设新机构，重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作，畅通退出机制。

4.协调监管，补齐监管短板。

人民银行将进一步突出功能监管和行为监管，针对可能引发的金融风险跨市场、跨领域传导问题，主动与相关金融监管部门沟通，合作开展协同监管，积极协调加强与工商等有关部门金融基础设施间的互联互通，畅通数据共享通道，加大支付结算领域协同监管工作力度。

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