上班为了赚钱已经很拼命了，为什么还是缺钱？

我们先说说收入增长的来源，收入的增长来源于两部分：

开源和节流

节流

先说说节流。对于大多数人来说，每个月的收入是有限的。但总会有各种支出。

支出里面包括必须消费支出和可选消费支出。必须消费支出包括：水电煤气费、交通费、食品支出等。一般来说，必须性消费可以节省的空间不大。因为如果大幅削减必须性消费支出，必然会影响生活质量。

可选消费支出大多是各种剁手的消费支出。近年来各种消费主义盛行，什么618、双11、双12，这些节日以前是没有的，是各大电商创造出来的。在各种优惠和折扣的诱惑下，不少年轻人选择剁手和清空购物车，一个月工资，几天就花完了。

工资不够花怎么办呢？还有各种花呗、白条、套路贷可以满足你的需求。因此，不少人不仅花完这个月工资，然后还得用下个月、下下个月的工资来还这个月的负债。如此循环往复，即使你上班赚钱很拼命，然而收入远远跟不上支出的步伐，怎么可能不缺钱？

开源

再说说开源。简单来说，开源就是赚取收入了。对于大多数人来说，收入主要包括工作型收入和理财型收入。

工作型收入主要是工资收入，是大家通过上班赚取的收入。那么，上班赚钱有两个主要特点：

1.工作岗位可替代性强

真正高端、不可替代的岗位是很少的。大多数岗位都是替代性较强的，也就是说换了个人同样能做。你想变得不可替代，老板可不会同意，因为你的不可替代会对老板和公司造成威胁，所以他会想方设法让你变得容易被替代，这在大中型企业中表现得尤为明显。既然换个人都能做，那么工资是不会很高的。

2.有天花板

这里说的天花板有两个：时间天花板和职业天花板。

时间天花板指的是一个人每天的时间只有24小时，即使你不吃不喝不睡地工作，也只有24小时。既然每天的时间是一定的，要想工资高，只能提高单位时间的工资，但是由于不少岗位在就业市场上都能找到平均工资标准，而且由于可替代性较强，所以要想拿到超出平均工资很多的单位时间收入是比较困难的。

职业天花板指的是一个人到了一定的职位后，再想往上升，就比较困难了。大家都知道，在职场上，一般来说，只有职位的晋升，工资才会有较大幅度的增加。如果职位不晋升，每年涨的工资是很少的（拿销售提成的岗位除外）。但是高层的岗位是很少的，中层和基层的岗位是很多的。当你升到中层岗位后，要想再往上升迁，就会比较困难了。这就会造成一种现象: 在年轻的时候，职位和收入都增长得比较快，到了中年，收入就止步不前了。如果用曲线来表示，工资收入就是一条类似于对数函数的曲线。

可替代性强和有天花板这两个特点，导致工资收入增长到一定程度，就没办法继续增长了。但另一方面，随着年龄的增长，会有越来越多的支出，比如子女教育支出、给父母的养老支出、医疗支出等。这样就会导致，即使赚钱很拼命，但依然很缺钱的现象。

当然，不是说工资收入不重要，如果没有工资收入，你就没有进行理财和投资的原始资本（家里有矿的除外）。

理财型收入，也就是投资性收入。对于一般人来说，投资性收入主要来源于房产投资和金融投资。房产投资主要包括住房和商铺的投资，而金融投资主要是投资于股票、债券、基金等金融产品。投资性收入的特点，总结起来，有下面几个：

1.指数型增长

指数型增长，也叫复利增长。就像上图曲线一样，一笔好的投资，虽然初期增长速度不如工资，但随着年龄的增长，收入增长速度会越来越快，就像滚雪球一样。

2.睡后收入

睡后收入就是你一睡醒就能拿到的收入。有句话叫：“金钱永不眠”。一笔好的投资，不管在你睡觉、吃饭、上厕所的时候，都能为你赚取收入。

3.没有年龄限制

上面说过，工资收入在一定年龄之后，就很难再增长，而且人到了一定年龄，会出现难以晋升、找不到合适的工作，甚至是找不到工作的现象。但是投资不同，如果投资方法和理念正确，随着年龄的增长，经验会不断积累，投资会做得越来越好，收入也会像滚雪球一样越滚越大。

因此，对于大多数的工薪族来说，要想解决缺钱的问题，就要做好开源节流。一方面，除了必须性支出外，尽量少剁手和清空购物车。另一方面，在做好本职工作的前提下，多学习投资理财，用闲钱进行投资，相信随着时间的增长，你的收入会有质的飞越。