依稀记得，懵懂的小时候，钱对于我来说就是校门口可以换红辣椒糖和卤豆腐串的好东西。模糊的记忆中，每逢爸爸妈妈发了工资，他们会用一个信封装起一些花花绿绿的纸张锁在抽屉里。每逢过年，见到各个长辈就拜年说吉祥话，然后就能得到装着钞票的大红包，然后妈妈就说交给我们大人，帮你存起来。但是从来没有人认认真真的告诉过我，钱到底是什么？人和钱的关系应该是怎样的？

长大了工作了，我慢慢才开始明白和感受到钱的重要性（醒悟比较晚哎）。自己开始摸索着看书和朋友聊，才逐渐意识到在现代社会中，人和钱的关系是一个需要认真对待的话题。看到新闻报道以及身边认识的8090后超前消费，多张信用卡套现，感觉是非常可怕的现象。现在，自己的女儿也马上进入青春期了，我一直思索孩子的教育除了学校里的文化课，校外的特长班外，关于钱，到底应该多大开始让孩子认识，有什么方法可以潜移默化的让孩子学习理财呢？

直到最近我发现了这本澳洲最畅销书之一《The barefoot investor for Families - The only kids' money guide you'll ever need》译名为《光脚投资者给家庭的理财书－你需要的唯一一本教会孩子关于钱的指南》。作者Scott Pape，澳洲持牌财务规划师，最畅销书作者，坚持15年通过电视节目，报刊专栏，广播分享给大众理财知识的金融理财专家，不到40岁已实现财务自由并生活在维多利亚州自己的农场里，过着田园牧歌的生活。我在这里用自己的语言总结分享书中的观点，有些内容可能比较适合国外情况，请大家酌情理解和采纳。希望看到英文原版书籍的，可以在亚马逊上购买，我也乐意帮忙007战友们做个小代购。

1. 游戏计划－三个果酱瓶，三份工作，每周三分钟

你小时候有没有过小猪存钱罐或者其他动物形状的存钱罐？反正我有，我女儿也貌似理所当然的有了一个。小时候，爸爸妈妈会把买东西找零的一些硬币给我，或者在我帮手了一些家务时给我一些奖励，我会把硬币放进小猪存钱罐。可是这种上面一个小孔，完全看不到里面，也不容易取钱出来的罐子好像很快就失去了吸引力。同样的方法也复制到了我女儿身上，然而魔力依然消散的很快，就没有然后了。

关于理财，可以怎样教孩子？（一）

作者Scott说零花钱，不管你相不相信，支付给你的孩子零花钱是教孩子关于钱的最强有力工具之一。但是很多家长尝试之后说：“哦这个方法好像对我的孩子不好用”。其实很多家长让孩子做几件琐事，然后支付给孩子一些钱仅仅是做对了第一步。最主要的课程来自于帮助孩子知道他们应该怎么用这些零花钱：Splurge挥霍；Smile微笑；Give给予。

准备好3个大小差不多的玻璃罐，什么果酱瓶，咸菜罐，咖啡罐等等都可以。总之你家里能找到的可以废物利用的带盖子的透明罐子都是不错的选择，在罐子上贴好标签。

The Splurge Jar 挥霍的罐子－是的，你没听错，这个是让孩子平时消费用的。因为第一，孩子作为一个纯粹的消费者，从小开始在消费时学做决定，其实是个不错的锻炼机会，孩子会自己有意识的看价格，思考自己是否真的需要，并且即便是作出了让自己后悔的决定，也是非常非常小的损失，也总好过长大了成千上万的乱消费挥霍。第二，有的时候，攒钱会进行的有点太过好了。小家伙可能会痴迷于看着罐子里的硬币堆积变高的样子，却完全不想去用它。你并不想看到孩子长大后变成一个令人讨厌的吝啬鬼，不愿意为任何人或任何东西花钱。同样你也不想看到孩子长大后不吃不喝甚至负债去买一个名牌包包。通过这个罐子，让孩子成长为一个会自我调整精明的消费者。当然你也可以给学龄的孩子配上一个钱包，便于他们带着零用钱去购物。

The Smile Jar 微笑的罐子 － 第二个罐子，让孩子为了一个可以让他微笑的小目标学会储蓄，可以是一个书包，一双滑冰鞋，一辆自行车。财富的黄金法则是支出小于收入。看过那个20世纪60年代那个著名的关于延迟满足的糖果实验吗？这个实验所测试的就是自控能力。书中也分享了一个从1975年开始的“达尼丁研究”， 来自英国，加拿大，和美国的研究者对超过1000名儿童进行了长期跟踪调查发现，儿童时期缺乏自我控制能力是预测长大后出现财务问题的第一因素，超过社会阶层和智商。所以这个罐子就是帮助孩子培养经常性系统性的储蓄“肌肉记忆”，安全幸福的度过他的一生。储蓄的艺术不仅仅是性格特征也是金融技巧可以培养。

The Give Jar 给予的罐子 － 多个研究显示我们为别人花钱会获得比给自己花钱更多的快乐。而且为别人花钱甚至可以改变那些自私的青少年的心态。善良，是比金钱重要的多的东西。一个善良的孩子会生活的更加幸福，拥有更有意义的人际关系，成为一个体面的人。关于这个部分作者在第二个部分做了更详细的阐述。

关于理财，可以怎样教孩子？（一）

每周三份工作－我觉得这个部分的重点是简单可持续。作为家长，我们是想教会孩子通过工作获得金钱。不过别忘了理财不仅仅是挣钱这个部分，持续有钱并且善于打理金钱更是关键。所以让小孩学着工作挣钱，工作就一定要简单，真的简单，让他们可以坚持去做。这样作为家长，我们的核心原则就变成最简单的一条：每周完成三份工作，孩子只有完成才能获得收入。你可以和孩子讨论来决定孩子每周做哪三份工作，并且商定好支付的金额。当然建议可以让孩子从帮助家务工作开始，让孩子明白家务工作是一个家庭中很重要的组成部分，获得生活的技能。

每周三分钟 －这个是给家长的方法。第一分钟，检查孩子已经完成他们的每周三份工作。可以用白板让孩子每完成一件记录一件，当然也可以用打印的表格或者小本子记录。第二分钟，给孩子发工资。第三分钟，看着他们把钱分配到三个罐子里，唯一的规定，就是每个罐子里都要分上一些钱。完成！每周三分钟，你就可以帮助你的孩子加深对于工作和赚到钱之间联系的认识。

分享几个你可能想要问的问题：

1. 长辈们给的压岁钱或者其它钱是否也参与这个计划？答：绝对不是。除了劳动获得的零花钱外的任何钱，请家长帮助孩子进行理财（教育金理财计划或者高息定存计划，甚至是基金股票等投资都是不错的选择）

2. 孩子跟我讨价还价，我该怎么办？答：关于支付的金额，有一个建议的衡量方法是按照年龄，一岁一周一元，当然你也可以根据自家的情况调整这个基础金额。作为一个简单的价值教学视觉辅助，孩子每过一个生日，他们就获得相应的涨薪！当然重点依然是完成工作才有收获。

3. 零花钱只能跟工作联系在一起吗？答：一定绝对是！不要让孩子觉得你是一个拥有魔法钱包的爸爸或妈妈，可以挥挥魔法棒就能随便想买什么买什么。你要真的教会孩子工作才能获得报酬（当然不仅仅是体力工作），不过你也希望孩子拥有生活的基本能力。所以坚持这个原则：完成工作才有钱收。

如果决定尝试这个方法，请你和伴侣以及其它家人（如果有老人同住）全部提前商量好。然后找一个合适的全家人都在的时候，比如周末家庭日的晚餐时正式宣布这项家庭理财计划的实施（要有仪式感，让孩子有参与感并且重视）。

三个零钱罐子这个方法比较适合16岁以下的孩子，16岁以上的孩子如果有能力，可以选择分别开几个银行账户进行零花钱或者自己打工收入的管理。不过小孩子通过这种最简单最传统的方法去感受钱和工作之间的联系，应该比银行卡或App来的更清楚有效。

未完待续。。。