认识资产与负债

如果中了500万，你想做什么?

实际上中了500万的人到最后都穷困潦倒，所谓财不配位，对于飞来横财，没有足够的能力妥善处置，最后就像流水一样，就像过往云烟，如梦一场，很多人把投资和理投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。

投资只是理财的一部分，比如制定家庭日常消费支出计划、配置保险指定教育金养老金计划等等都是理财中的一部分。

我们每个人/家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万，那么怎么去处理这些钱，怎么让有限的资源带来最大的效用，不同的处置方式，在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

理财能力最终体现在我们对资产负债的辨别能力上。相当部分人其实无法正确区分资产与负债，收入与支出之间的差别。这种认识上，观念上的改变，可能需要一些时间来锻炼。多数时候我会翻开自己的日常收支明细，来找一些分辨资产负债的灵感。细细思索每笔收支变化所对应的资产/负债主体。我们比较常见的资产有：有工资收入的工作、能够带来房租净收入的房产/商铺、有利润的企业和这些企业的股权/股票、有利息收入的投资（比如债券、存款等）。

常见负债有：欠亲友的钱、欠银行的房贷车贷、信用卡欠款等。但是生活中还有一些不那么容易辨别的。

比如，汽车和房产是大家观念里普遍所认为的"资产"，但用"增加收入减少支出"的标准衡量，车和房并不必然是资产。

再来明确一下资产和负债的概念：穷爸爸，富爸爸里有一个观念，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入，就像金鹅下蛋一样，只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。

而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。

我们来看两个案例：第一个案例是汽车，很棒的资产。

铁柱是公司营销部门的业务员，他工作努力，也很有营销天赋，自来熟，喜欢拜访客户，与客户聊天。铁柱平时的生活比较节俭，工作两年，有了10万的储蓄，这工作后的第一个十万，他选择买了辆福特入门级车。这辆车给他的工作带来了一些积极的变化，主要是工作效率提高了，活动半径变大了，成了工作上很重要的一个助力。一个比较明显的迹象，有车后他经常会跑去更远的地方拜访一些机构客户，而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他。营销端业务员的收入与业绩直接相关，业绩又与有效工作量有关，自然，有天分又肯干的他，收入相交其他同事上升更快些，工作成绩也更突出。升职加薪也是随之而来的事情对铁柱来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有效工作量，最终这些又反过来体现到自己收入的提高上。所以，车是他重要的资产，是自己工作的重要组成部分，是饭碗，如果哪天手头缺钱，这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。不仅对铁柱是这样，对于大部分企业也是这样，车往往是公司运营的一部分，货物运输，人员接送，能够带来经济效益，增加收入或降低支出，是资产。

第二个同样是买车的案例。这是我一个表妹的事我表妹是去年国庆结婚了，娘家陪嫁了一辆奥迪，老公本来也有一辆车，这样婚后的表妹家就养了两辆车。我表妹也住在深圳，在市区上班，这边平日里交通较堵，地铁上下班30分钟，开车可能需要30分钟~1小时不等，小区需要租停车位，开车至公司也需要停车费，所以他们家第二辆车使用率不是很高。我表妹总是跟我说抱怨工资低，钱不够花，存不下钱，但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车，可能因为买车的钱不少，当二手车卖了很心疼吧。

当然，车的辨别难度还不是最高的，还有更难一些的思考。比如：什么时候房产或商铺不是资产，甚至是负债？什么时候公司股权不是资产，甚至是负债？以房子举例，如果你有一套房子，你租出去了，获得租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后，还有结余，那么这个房子给你带来了净现金流入，它就是资产。反之，没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费，自己每月都要掏钱，那就是负债。有人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产，其实不然，在没卖出之前，房子一直都要往外掏钱（房贷、管理费）。即使房子升值了但没有变现，也还是负债，变现了才是资产。就像大家的自住房，就是市价再高，也不太可能变现卖了，相反，你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用，也算是负债。

当然啦，我们的自住房还是要跟投资区分开，如果房子是刚需，那是必须要承担的负债，这是没办法避免的情况。所以，成为富人的第一个秘密是，在一生中不断地买入资产！！！

穷人为什么穷？因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。富人的秘密：资产品种丰富，给自己带来更多收入，不用单一依靠工资！相对应的穷人的死穴：就是毫无任何资产可言！生活的唯一的经济支柱就是工资！一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，它的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债。

所以大家学习理财投资以后，要不时的分析一下，自己的花费，哪些是资产，哪些是负债，争取以后多买入资产哦！

那么富人的第二个秘密是什么呢？“富人”乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！而穷人对于任何新鲜的事物，第一反应就是屏蔽，或者说是封闭自我。因此穷人的眼界 会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。

这就是我说的富人的第二个秘密：对待新鲜事物的态度”。这也是穷人的第二个死穴“思维的差异。

大家可以想想，自己在生活中又是哪一种人？很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶级。人的穷富，其实首先取决于你的观念，而不是你的财产本身！有了正确的观念，其实技巧都不难学会；但是观念错误，即便你有钢铁侠的装备，也不过是在错误的道路上飞奔而已。不知道小伙伴们看过《富爸爸，穷爸爸》没有，富爸爸常常这样说：“富人不会这样做”。

因此，在思想上“脱贫”是走向财富自由的第一步。首先大家要改变的一个观念是，我现在没钱，我现在月光，我负责，我没办法理财。就是因为你月光，你没钱，你负债，才更要去理财！有人说思维的改变是个长期的过程，那么对于富人所拥有的“资产，股票、债券、能带来租金收入的房地产”这些可不是普通人能涉足的，那么穷人要怎么办？

这里牵涉两个问题。

一：收入偏低的问题。

二：穷人能不能拥有资产？

先说第一个问题 ：收入偏低。如果你的收入偏低，没有结余，月月光，那么两个办法：（1）是学会省钱，

（2）是学会花钱！

学会省钱，就是我们常说的要学会记账：分清必要、需要和想要花费。（群里晚间分享里有科学记账的分享）合理分配欲望，控制在“必要”和“需要”之间，从而更好的分配好自己的资金，并且要坚持理财投资！先定下来储蓄目标，剩下的才是支出的钱。也就说发了工资，第一件事要做的永远是先理财，剩下的钱才是支出，这就是所谓的量入为出！

接着来说，解决收入偏低的第二个方法是学会花钱！赚钱很难，但花钱谁都会。但是，你不一定真的会花钱，因为花钱也是需要技术的。穷人和富人的差别就是，穷人喜欢在看得见的地方花钱。比如买个漂亮衣服，买个漂亮包包。这也没错，因为如果你预算不足，那你只能就把钱花在明面上，向别人证明你过的很好。买了大衣，包包，同事同学朋友会说：哇！你这衣服很贵吧？然后个人的虚荣心得到了空前的满足！然后今天就很开心，这一天走路都是飘着的吧？  有人说应该花钱投资自己，但是你学了个提升沟通技能课程，谁知道你在干什么?谁知道你花钱了？而且这种内在的投资给你带来的收益不是立即可以显现的，不是可以立马获得成就感的，所以当然选择逃避此类事件！这就是穷人经常干的事情。

穷人总是喜欢盯着眼前的一点小利益，决定事情永远希望立马获得回报。回过头来想一想，我们过去买了那么漂亮衣服吧，包包，也被人称赞过很多次，但是最后呢，与我们生活的改善有什么帮助呢？这样真的有助于个人成长吗？事实的真相是：正是因为这样的行为导致我们自己堵死了自己的赚钱途径！我们把钱花在不能持续产生价值的事情上，我们不投资自己，自己的赚钱能力就很难得到不提升，收入的增加也就变得很困难！拿《欢乐颂》里面的樊胜美来说，她年过30，只拥有一堆看似光鲜亮丽的衣服！关键时刻，顶啥用？！投资自己是最保险的事，因为你自己永远不会跑掉。其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱，我们虽然不一定有钱，但可以学习这种思维！下面说穷人能不能拥有资产？100元也可以理财！也可以拥有资产！100元能买基金，能买股票，100块在10%的复利作用下，20年后也有7万多，如果每月能存500，在10%的复利作用下，20年会有37万多，股票和基金不是有钱人才能做得事情！

我们需要做的事情是：

1、 学会理财技能，为自己不断积累资产！

2、 趁年轻有精力多学习理财知识，并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种，多学习多实践，用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。

不知道大家有没有看过《邻家的百万富翁》，里面调查了美国的百万富翁，往往都是那些看上去并不起眼，开中等档次的车，住中等大小的房子，对自己消费有克制的人     

所以也想给大家一点小建议：

1.建议月供不要超过月收入的1/3。

2.资产和带来回报的投资是两个概念吧！我们买入的大部分投资品都属于资产。当然，还有人给资产上保险，也算是一种投资。

3.对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习方法，之后再去实践，完善好家庭的资产配置。

4.在后面的大课中，有一课专门讲基金~买基金，首先得挑个好的，再配合一点小策略，还是可以达到理想目标的。还有一课专门讲股票，股票没有大家想的那么可怕，在你的认知不足之前，你所有的判断可能都是凭感觉，但是丕间万事皆有可循之处，了解过后，我们才不至于妄下定论 大家能来学习，就是明智之举，人生这场长跑，谁笑到最后戒许你还不清楚，但是就如我们晨读中所说，人生的财富终值取决于你是否有投资的理念，和你的收入等有一点关系，但关系不大。

只要别走上歪路，不要想着一步登天的超越你癿同学，不出5年10年必将超过同龄人。