理财就是理生活｜如何才能在45岁前，实现财务自有、提早退休？

FIRE人群主张先存钱，后享受的生活方式。通过极简生活，在年轻时快速积累财富。存够年生活费的25倍，然后靠4%的年理财收益生活。其中不少人在40岁前，就提前退休，或过上了不为钱而工作的闲适生活。

FIRE的核心是让人重新探索，并定义自己达到“财务幸福”的路径。

曾看到过这样一个幸福公式：幸福=能力÷欲望

想要在生活中获得更大的幸福感，不少提升个人能力，就是削减欲望。

迁移到财务的幸福公式应该是：财务幸福=被动收入÷日常消费

想要过上不为钱忧虑的日子，除了节流外，竭尽所能提升自己的被动收入，也是好办法。

一方面，衣食住行上节约开销；另一方面，通过长期的基金定投，增加家庭被动收入。

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tips：

（1）重新定义和量化你的欲望

欲望是个无底洞，但个人能力总是有限制的。所以，要想提升自己的财务幸福感，先要学会管理子的欲望。根据自己的能力为爱好制定合理预算。这样才能在享受生活的同时，也做好固定储蓄。

（2）扫清消费“黑洞”

一本清晰的账本，能帮你发现自己的“消费者黑洞”。久而久之，你能总结规律，逐渐改善消费，达到节流的目的。

（3）建立储蓄机制，计算“自有期限”

按照年开销的25倍做个计算，再细化到每个月的存款计划，看看要花多久你才能达到目标。

（4）挖掘合适的投资产品

如果你有5年以上的时间存这些“退休钱”，不妨考虑基金定投，收益更高。

（5）基础保障要做好

给自己和家庭配置完善的保险，并准备一份家庭应急准备金，也是非常重要的一个环节，不要忽视了。

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所谓的财务自由，是当你弄明白：我想过什么样的生活后，通过合理安排、规划，自然而然实现的结果。所以，与其羡慕别人、急于求成，不妨先退一步，或许能将眼前的生活看得更清楚。

但，即使无法实现财务自由，秉持FIRE运动的核心理念，节省不必要开支，杜绝失控疯狂的消费主义，也许有一天，就可以多点选择，体会到提前退休的幸福，去做自己喜欢的事。

真正的贫困，是欲望远大于能力。FIRE和极简生活都是我努力的方向。早日实现退而不休的生活，就可以把精力放在自己感兴趣的事情上，为梦想而活，而不仅仅是为了活着。