各类欠款10多万，深陷债务危机

刚过去的春节，我没有向往年一样带家人出去旅游，也没有回老家和父母团聚，原因是我个人遇到了34年来最大的一次挫折。职业发展遇到了瓶颈，债务居高不下，老婆孩子嗷嗷待哺，别人的春节应该是欢乐的，我的春节却是暗淡无色的。在家蜗居了一整个假期，仔细思考了这么多年来自己的过失，优缺点以及生活消费习惯等方面，决定还是要像一个男人，不能被挫折打趴下，而要重整旗鼓，一步一步走向属于自己的美好生活。

那么首先来说，就是要解除自己的债务危机，把在各类平台及信用卡上的欠款尽快逐步还清，因为债务及利息已经压的我喘不过来气了。每次发完工资之后，甚至不够换债的，这是非常可怕的事情，因为我没有足够的现金流保证我万一遇到突发情况的应急，更没有足够的钱来保证自己家庭的未来开支。所以当务之急就是要尽快的走出债务的泥潭，开始新的生活。

第一步，梳理债务

目前我在各大平台及信用卡上的债务在我不知不觉中已经积攒了非常之多，利息一个月就要支出将近2000元之多，债务总额有11万8000多，3月份已经还过信用卡及蚂蚁花呗，目前还剩债务为106699元！我相信我这些债务肯定在中国大多数同类人当中不算多，但对于我个人来说，我觉得已经非常多了，因为我没有多少净资产，却又沉浸在超前的消费之中。

第二步，制定债务偿还计划

经过自己的深思熟虑后，我决定要以最快的速度偿还掉除房租及房贷外的一切债务。正视自己的不良消费观及金钱观，我会珍惜以后挣的每一分钱，在尽量不影响生活品质的前提下，来保证让债务尽快烟消云散。努力工作，尽量让自己的收入增长起来，节约开支，坚决不乱花钱，影响自己的现金流。

目前我债务106699元，股票资产122356元，基金4111元，银行存款及理财约13000元，算下来净资产为32768元，月收入约18000元+，3月底会发年终奖30000元。

偿还计划：

1、卖出部分股票，先行还掉招行信用卡的所有债务，执行月份为4月。

2、平安信用卡，由于办理过分期，先按照分期付款偿还，预计到6月份能够还完。

3、蚂蚁借呗，由于是先息后本的借款，计划在5、6月份到期后一次性还清。

4、蚂蚁花呗，由于办理过分期付款，计划按照分期付款偿还。

5、京东白条，由于办理的是免息分期，计划按照分期付款偿还。

整个偿还计划预计在7,8月份能够全部还完，彻底摆脱债务危机！并在以后的消费中严格执行自己的消费计划，如果使用信用卡，坚决不办理分期不最低还款。另外，坚决不再任何其它平台进行借款消费或者其它。目前国家也在强烈执行居民去杠杆，加息也势在必行，未来谁的债务高谁倒霉。

第三步，制定收入分配计划

在仔细研究过我的债务后，我总结了自己两大欠债的原因：

1、没有合理的规划好自己的现金流，导致经常借钱应急，又不想找熟人张口，便通过各类借款平台临时借款，后期又由于没有好的现金流，导致借款无法按时全额偿还，便执行分期计划，越欠越多；

2、没有合理的消费观，看到想要的东西就买，经常外出吃饭逛街，一味的满足老婆孩子的欲望，因为我有信用卡及蚂蚁花呗，花起来比较方便，但还起来由于没有良好的现金流，也喜欢执行分期计划，越欠越多；

那么接下来，我会制定一份适合自己的收入分配计划，同时满足现金流、消费及还债、投资理财、保险等多方面的考量。

1、每当自己有收入到账的时候，先存入约20%到固定的账户，这部分钱原则上一年动一次，也就是给这部分钱找到一处稳健收益的地方再投资；（平安银行）

2、每月执行4000元基金定投计划，目前已执行一期，分别在蚂蚁财富买入景顺300增强、建信中证500增强及广发医药共4000元，已货收益100元左右；（蚂蚁财富）

3、每月存入保险计划1000元，本期已执行；（招行借记卡）

4、剩余的钱主要用于偿还目前的部分债务及用于支付房租、房贷及家庭消费。粗略算了下，能留下约10000元用于此。房租和房贷目前共5500元，尚余4500元用于消费及偿还部分债务。大头的债务我会通过卖股票及年终奖收入等方式来予以偿还。（平安银行）

PS：收入分配计划在债务全部偿还之后，我会再次调整，比如到时间我可能会挑战到把收入的30%先存入固定账户中，甚至投资理财方面也会增加一些比重，良好的消费观建立后，消费的支出可能也会有所减少，真希望这天赶紧到来啊。

最后，我希望自己能够严格按照以上计划予以执行，我想这个过程一定很苦，因为我要克制自己的欲望，还要和家人讲清楚，以前买的进口水果、经常去的餐馆可能都吃不上了，包包也不能买了，自己也打算今年不再增添衣服了，尽量把不必要的消费都控制在家庭必须消费之中，尽量偿还掉各类债务，让自己的现金流更加的健康起来，同时，不断的积累财富！