FIRE运动，让年轻人提早退休成为可能

这几天，北京又发现了新冠疫情本地感染案例。其中一例感染者的行踪引爆了朋友圈。这位30多岁的感染者，除了每天地铁往返50公里上下班以外，人到中年，不仅要带孩子去早教班，自己还在准备考研。

这些年，一线大城市的996长期高压生活方式，越来越受到年轻人的厌弃。“提早退休”的呼声，在新一代人中此起彼伏。不久前，“中国年轻人想提前退休”还上了热搜。

50，60后大多是一份工作干一辈子。在这种极度重视工作的观念之下，他们只要还有力气干，就不想退休。忙完了子女的事，还可以再忙孙子辈的事。上班直到“光荣退休”，对于上一辈人来说，是“蜜糖”。而对于年轻一代，可能是“砒霜”。

新一代，尤其是90后，00后，接触了更广阔的思想，有了更丰富、更自我的追求。“吃饱”不再成为问题之后，“有质量地活着”成了新的底线。工作，作为谋生手段的属性，已经被弱化。工作，只是为了让自己生活得更好。

FIRE，这一最初起源于美国千禧一代的生活方式，就是在这样的背景下，于国内年轻人中慢慢发酵起来。

1. 什么是FIRE

FIRE是Financial independence，Retire early的首字母，意思是“财务独立，提早退休”。这是一种以经济独立和提前退休为目标的生活方式。也即先拼搏努力，存够一大笔钱，以后每年靠被动收入生活，就可以提早退休了。

攒够多少钱，才能FIRE呢？国外FIRE族的标准是一年生活费的25倍。之后，通过对资产进行合理配置，只要取得至少4% 的年化利率，所得的被动收入就能覆盖个人支出。比如，假设你一年的生活费是10万元，25倍就是250万元，如果年收益率是4%，那么，每年就能有10万元的生活费。这样，你也就能摆脱辛苦的工作，获得自由不远矣。

当然，在中国，4%保守了一些。为避免被通胀侵蚀，可以把4%的目标再调高一些，或者把本金再提高一点。

这么算下来，是不是就会觉得：想要提早退休，也不是那么遥远了吧？方向也会变得很明确——一方面早期多赚钱多存钱；另一方面，学习理财技能，把收益率提高。大家都可以做一份适合自己的FIRE计划。

2. 如何FIRE？

FIRE运动有三种形式：一是“瘦FIRE”（极度节俭），二是 “肥FIRE”（维持一个较为常规的生活水准，进行储蓄和投资），三是“咖啡师FIRE”（退休后在星巴克兼职，只是为了这家公司提供的医保）。

无论哪一种形式，先苦后甜都是必须的。

首先，根据自己想要的退休年龄和资产状况倒推，设定一个存款目标。每个月收到薪水后，先存下这笔FIRE金，用来买入较安全的理财产品。FIRE运动建议，在早期至少要存下收入的一半，之后随着收入的增加，加大储蓄比例。靠投资的复利效应，积攒本金。

其次，抵制消费主义陷阱。我们为了买名表名车名包，就要换薪水更高的工作，再用大量的时间来换取金钱，然后再把这些钱都花光，甚至靠借贷，让自己表面光鲜亮丽，有跻身上流社会的错觉。结果，这种超时高压的工作，只能换来当下短暂的物质满足。快乐的时间不会持续太久，反而会像吸毒一样，越陷越深。这一切背后是有代价的，如牺牲生活上的平静、跟家人相处的时间、成为金钱的奴隶等。

除了节流，还要努力开源。想成为FIRE族，一定要学会理财。不用非常精通，但一定要懂。4%的收益率目标，非常容易实现。最简单的大额存款，也有4%的利息。当然，如果只有大额存款，那么“咖啡师FIRE”会更适合你，在享受利息的同时，做一些有兴趣的、轻松的工作，可以适当补贴通胀。

如果想要提高收益率目标，建议进行指数基金定投，尤其是红利类的指数基金，每年达到7-10%的收益率也不难。这样你就可以选择做“肥FIRE”。再有钱一些的，可以买套房出租，或做一个多元化的资产配置组合，都可以达到目标。

很多长辈听说年轻人想要提早退休，会觉得这是享乐主义或虚耗人生。这是对FIRE的误解。

我们大多数人都被培养成了大型企业的高薪超时工人。工作也成了一个维持生活开销必需去做的事，甚至是社会地位与成就的象征！

FIRE信徒努力跳出这个压力圈，试图拥有更多的自由和弹性，更从容地工作，不再围绕这薪水的高低，而是选择从事自己喜爱的行业，按照自己的生活节奏来工作。