年薪60万起步的FinTech金融科技究竟是什么？
随着高盛集团的总裁宣称：We are a tech firm.FinTech 这个词，正式宣告了华尔街的新一场革命开启。
近几年来，摩根大通集团约莫1/3的分析师和员工被逼迫加入编程课程学习。高盛Engineering部门早早就向2020届的年轻门生抛出橄榄枝。麻省理工相继开设网上FinTech认证课程。
招商银行专门开启了针对19年应届生的FinTech管培生招募。金融第一大考CFA，也新增了Fintech的内容......
花旗银行的报告预计：
2015年底智能投资办理的资产范围已达187亿美元。将来十年，将至五万亿美元。高盛也曾报告，在金融行业，“保守预计，到2025年，机器学习和人工智能可以节省成本和带来新业务的盈利，能创造大约每年340亿－430亿美元的价值。
这就可以说明，再不知道FinTech，就等于将来会退出金融市场。
1. 什么是FinTech？
FinTech（Finance+Technology），即金融科技，一种运用高科技促使金融办事更加有效率的商业模式。它的核心便是用技能驱动金融创新。
毕马威对Fintech的定义是：非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技抢占市场，提高金融办事效率及更好地把控风险。
2. FinTech所涉及的金融业务
FinTech通过云计算、大数据、移动互联网等新兴技能对传统金融进行改革、乃至颠覆，从而提供更为普惠的金融服务。它正被应用到金融范畴的方方面面：借贷、管理财富、支付、保险、众筹、征信，乃至是零售银行和房屋中介。
1）零售银行 Retail Banking
零售银行业被 PwC 评为将来五年内最会被 Fintech 颠覆。完成了B轮1200万美元融资的Moven，就被福布斯、纽约时报等评为“将来的银行”。Moven可为客户提供消费反馈，并自动记忆、分类、对全部消费行为形成可视化数据等等。
2）支付&转账 Payments & Transfers
从1998年Paypal创建至2015年Square上市这时期，支付、转账行业涌现了大量创新。值得一提的是，苹果、谷歌、三星和腾讯等互联网巨子，均发布了手机端的支付平台，如Apple Pay、支付宝、微信钱包等。
BI Intelligence预测这些科技巨头将围绕各自的付出平台，开辟一系列的消耗产品，进一步提升客户在手机端的体验。这块，在中国发展迅速，已完全融入中国人民的生活中。
3）借款&理财 Lending & Financing
这一类别的 Fintech 公司，大多数都采取了P2P借贷的模式。如2014年上市的Lending Club，现成为环球最大的在线P2P借贷平台，相比传统银行平均节省了用户35%的利息。
4）金融财富管理 Financial Management
人工智能等科技手段可帮助用户进行财富管理，这类公司大多数偏重于对二级市场的投资。如Betterment，每月可自动将用户储备卡里的资金投放在股票、债券、共同基金等中，并根据用户对风险接受程度进行调整投放金额和比例。
5）保险 Insurance
保险类的Fintech公司通过新型的精算统计模型，为用户创造更多的价值。好比Metromile，就放弃了传统保险公司根据车主的行车记录、驾龄、汽车车型等计算保费的方法，改为可让车主根据每公里所行上车险，为用户省下了更多的保费。
6）比特币互换市场 Markets & Exchanges
比特币类的Fintech公司近几年的发展有目共睹，这类公司分为几类：交易市场、存储钱包、商城、自动取款机等等。比特币作为一种货币，虽然面临着诸多挑战，如政府监管、价值浮动较大、使用有限等等，但是其背后的区块链技能开启了无限想象空间。
3. FinTech行业预测
1） 薪资
以Algorithm Engineer（算法模型工程师）为例，年薪约9.6W美金。Product Manager的年薪也高达约12W美金。
根据麦肯锡对18年Fintech实际薪酬观察报告表现，以上海为例，初级岗位每月的基本薪水在￥15k-25k+commission。而每升高一级的涨薪也非常可观，到VP之后，一年50万年薪是比较正常。
2） 优势
Fintech行业生长非常敏捷，从2008年930million美金，到2015年已经高达12billion美金。 Fintech可以大概代替许多传统金融成果，用智能代替人力物力。
且Fintech多为首创公司，有高薪酬，员工甚至会有期权、股票等福利。Work-life balance也非常好，一般不会超过八点钟下班，每天碰面对新的挑衅和新的事物，能得到很好的锻炼。
3）前景
随着行业估值速度增长，Fintech行业岗位需求自2015年来也逐年飙升。各大银行巨头也都纷纷创建本身的战略投资部，积极投资金融科技公司，以丰富的资金优势来获取金融科技创业者的新技能与新商业模式。
4）合适专业
Fintech行业社招面对科技公司的software engineer和金融行业内有数字技能和商业分析本领的复合型人才。
校招偏向summer intern拿return offer的门生，专业偏向于computer science，金融工程等量化方向的，对金融知识也肯定有要求。
5） 可就职公司
蚂蚁金服，京东金融，Grab，Sofi，Oscar Health，Nubank，Robinhood，Atom Bank，Lufax，Bloomberg，Factset，PayPal等等。
在金融范畴，finAI有以下四类应用：
①自动报告生成、②金融智能搜索、③辅助量化交易、④智能投顾。
传统金融机构构造体系巨大，体系内的自主、可控是大多数金融机构业务拓宽的核心路径。而在Fintech的大背景下，行业分工将实现进一步精细化和模块化。
从横向业务范畴上看，（如下图所示）单一传统金融主题可提供的服务将被Fintech企业主体所分解，实现单一业务的差异化和灵活化。
从纵向业务流程上看，单一业务流程也会被Fintech拆解。以信贷为例，含获客、前段审核、中期风控以及后期催收均已形成完善的产业链，团体分工进一步精细化和模块化。
Fintech进入金融核心，对付传统金融的影响愈加深入、广泛。
在互联网技能渐渐成熟的今天，以大数据、云计算、人工智能为代表的创新技能正再一次的席卷传统行业，金融业以其巨大的市场容量再次成为市场焦点。这一次，技能创新的核心将聚焦于信用、风控、投资等多个领域。因此，Tech对金融业的影响将愈加深入，这也是互联网金融和金融科技（Fintech）的差异。
4. FinTech最大的意义在于去中介化
拜网络所赐，现在传统金融办事可以更优化，好比买保险与投资金融商品，可以线上交易完成；人工智能软件能帮客户算出最佳投资组合，更不容易错。
银行柜员、保险业务员、理财顾问等职位很可能会FinTech深入而丢失饭碗。这些人员将面临两种情况：要么是改变工作内容；要么是被裁员。
从职员的角度来看，要是是商管或文科背景出身，将面临职务转型，重新学习科技专业。而银行在招聘新人时，也会特别偏重具备科技背景的人才。
总而言之，怎样让本身成为不可替代的人员，怎样利用新兴科技让自身价值再度被彰显，是求职与在职的人员要考虑的问题。
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