互联网金融谁主沉浮？易宝支付CEO谈君子之道
关于中国的“新四大发明”，或许很多人都听说过。
2017年05月，北京外国语大学丝绸之路研究院发起一项调查，来自“一带一路”沿线的20国青年，评选出了心目中的“中国新四大发明”——高铁、网购、支付宝和共享单车。
“新四大发明”的出现与蓬勃发展，重在与互联网紧密结合，它们重新定义了国民的生活方式。
根据工信部的数据显示，中国移动支付交易规模位居全球之首。“出门不用带钱包，就带手机”，是用户最真实直接的体验。
新四大发明
11月11日，全民狂欢购物节的背后，便捷的移动支付让这场盛宴没有后顾之忧。
同一天，易宝支付首席执行官及共同创始人唐彬，在为浙江大学高培中心的企业家学员们讲授《互联网金融理论与实践》。
易宝支付(YeePay.com)CEO及共同创始人，美国斯坦福大学电子工程硕士学位和南京大学物理学士学位。有多年在硅谷进行软件和无线互联网应用的研发和管理经验。创建公司前曾在Meta Software，Embrace Networks等公司担任了重要开发和管理职位。他还是美国硅谷中国无线协会的共同创办人和前任会长，对世界范围内移动通信商务和技术的发展趋势有深刻的了解。
唐彬谈论了他眼中的互联网金融，从支付到支付+，支付如何与行业相结合，介绍易宝支付案例，以及他推崇的互联网之道。
互联网简史及发展趋势
从主动改变，到技术和智能驱动
互联网已全面到来，你无处可逃。
互联网的主题是“连接”，以人为中心，以服务为连接。互联网经历了以下发展阶段：消费互联、产业互联、价值互联。
消费互联时代，营销至上，流量为王；以虚拟经济、屏内经济为主，靠吸引消费者眼球盈利。
产业互联时代，实体经济成为主战场，以跨屏经济、场景经济为主导，重新定义产品和行业。比如，阿里重新定义了零售，苹果重新定义了手机内涵，滴滴、摩拜重新定义了出行。
价值互联时代，大数据、人工智能、区块链技术，驱动了互联网向前发展，服务更加个性化。
如何理解互联网金融？
从工具层面、平台层面、内核层面来理解
从1998年PayPal在美国创立开始，支付宝、易宝支付、P2P平台、众筹网站、比特币、余额宝等，互联网金融产品相继更新迭代，呈现多元化。
1. 未来互联网金融将走下神坛，发挥其普惠价值。
其发展趋势呈现如下特点：
泛金融化（跨界融合）、普惠化（现金贷小微贷）、去中心化（比特币、区块链技术）、个性化（大数据、人工智能技术等）、共享金融（互助险等）。
2.与传统金融相比，互联网金融可以从三个层面来理解：
工具层面：便捷、低成本（功能）
平台层面：资源整合、开放平台，信息透明、分享增值（数据）
内核层面：去中心化、个性化、小而美，唯一而不是第一（自由）
3. 互联网金融发展有哪些推动力量？
包括：第三方支付（先锋和基石）、产业互联网的兴起、消费者的觉醒、监管的包容、技术的进步。
4. 互联网金融是对传统金融的颠覆还是补充？
唐彬老师提出这个问题后，企业家学员们纷纷发表自己的观点看法。互联网金融存在着尚未解决的问题，但同时发展潜力巨大。他认为对金融行业来说是回归与提升，金融产品可以融合与再造，金融机构可能要面临巨大的颠覆。
5. 互联网金融存在的问题与建议
互联网金融存在着监管、互联网征信等问题，在互联网金融领域深耕十几年的唐彬认为聚焦客户是根本，要敬畏风险、拥抱监管、用好技术、与传统金融合作。
从支付到支付+
支付的价值是什么？如何重新定义支付
90年代末电子商务兴起，第三方支付作为信用中介诞生。十几年的发展历程中，支付先后形成了支付网关、担保支付、行业支付、支付+等形态。易宝支付立足行业支付，高效、深入地为行业定制支付模式。
如今支付行业发展，面临着巨头挤压、无序竞争、从严监管等挑战。唐彬老师认为，只有深入产业发展，才能取得生机。
移动支付更加自由和个性，场景为王的时代已经来临；区块链使物联网更加完善，大数据和人工智能为风控算法和第三方支付提供了技术；和银行的深度合作势在必行，第三方支付作为通道为银行获取更多客户，同时定制行业支付需求解决方案，提供增值服务。
1.支付是什么？价值体现在哪里？
支付作为中立的平台能帮助解决信息不对称；
支付平台能聚合用户需求，提高谈判砝码；
支付平台有助于提供个性化的交易服务；
促进诚信建设，利用交易数据建立信用数据库；
体现其精神价值，推动公益事业，助力线上捐赠。
2. 互联网金融领域，谁主沉浮？
是电信运营商、电商平台、银行、银联，还是第三方支付平台？
支付企业将凭借自身优势，如：天然的信任中介、闭环的客户资源（理财+融资）、交易的核心环节等，在互联网金融领域占有一席之地。
3. 产业、互联网与金融深度融合催生支付+
与支付宝C端支付不同，唐彬老师的易宝支付团队正是行业支付的专家。在十余年发展历史中，把握互联网发展脉搏，积极促成互联网、金融、行业的融合，为中国支付行业探索与发展做出贡献。
易宝支付提供了多个行业支付的优秀案例。比如，航空旅游、中小零售业营销与融资、网贷行业的存管通、与电信运营商、银行深度合作等等，易宝支付在实践中体现其价值。
支付的本质是信用，信用的背后是数据支持。数据是新世界的货币，数据只有共享才有价值，这种无形资产的最终所有人应该是个人，而不是各大运营商或其他平台。
互联网之道
对最美好事物的永恒追求
互联网之道，是对自由的不懈追求，对美好事物的好奇与探索。
互联网天然去中心化，实现了信息共享，满足了人与他人和世界连接的渴望。
唐彬与企业家学员们畅谈中国梦，有人说是“实现共产主义”，有人说是“让人人都幸福”，有人说是“小隐于野大隐于市”。
当下的互联网时代，需要重新呼唤沉淀千年的君子之道，即人拥有自信、理性、科学、尊严；国家要有文化自信、接纳东西融合。
“你的精彩才刚刚到来，你的未来值得期待！”
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14岁考入南京大学少年班、斯坦福大学博士生、30岁首创国内第三方支付企业易宝支付。语速飞快、思维活跃，唐彬老师带来了丰富的互联网金融知识。
在课间休息，他认真回答同学们的疑问；课上，唐彬老师名句著作信手拈来，让人深深佩服他的博学；与同学们互动时，鼓励不同观点。理论知识的枯燥经他举例说明变得具体可感——蒙娜丽莎的画像可用来解释大数据，与Paypal创始人看齐，把保护每一个人的“货币财产”当做信念。
这堂课，是支付、互联网、金融、行业、技术的融合交汇，对互联网金融发展提出了独到见解，对于互联网金融实践具有莫大的借鉴意义。
来源|整理自11月11日唐彬在浙江大学高培中心讲授的《互联网金融的理论与实践》。
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