关于健康险

这段时间，很多人问我健康险应该怎么买？父母应该买什么？孩子应该买什么？我买的合适不？结合多年的从业经验，给大家一些粗浅的建议。

      一、健康险到底需不需要买？

        关于这个问题，我想随着医改的深入，医院就会给你答案，最近一两年家里如果有病人，大家就应该知道，医院基本是即时结报，如果是本地住院医院基本实现出院结束基本医疗赔付，你只需支付个人自负的金额，基本上要是个3万以下能搞定的病，大概自付的比例就是30%左右，但是超过3万的个人自付比例基本都会超过50%，医院的医生也会问你，你有商业保险吗？由此可见一款带赔偿自费药的商业健康险现在基本是家庭日常、行走江湖必备良药。

        二、消费型健康险和长期型健康险应该买哪个？

        关于这个问题我估计一年得向不同的人解释上千遍，我们大保监会说了“保险姓保”，一个姓保的地方你让他管理财，不是难为我们保险公司么。

        市面上充斥着大量的万能险，投连险，生死两全险，不停的有人和我说我买的这个保险到什么时候能返多少钱，还有啥啥啥保障，亲们我想和你们说，一个商品功能多样，还经济实惠，还有人上门给你推荐，一年电话联系你几千次，逢年过节过生日还给你送祝福，你觉得保险营销员真的都是闲的？我老爹一辈子做保险，2002年买了某华人寿的一个长期寿险，交了十几年交了好多万，去年生病，我各种研读条款，他这样的病居然赔不上，赔不上，好吧姐们去退保，居然退不到一半的钱，除了认栽居然毫无办法，所以奉劝各位为了理财，你去银行啊，那地比保险公司理财专业多了，利息好多了，为了保障买个消费型的，一年交钱不多保障不少，关键是各位客官您切记我们姓保！

      三、一个家里谁最需要健康险？

        把家里的人分层级，第一层级老人，老人对健康险的需求大于任何一个群体，目前消费型的健康险首次投保的年龄基本不能大于60岁，泰康有一款可到65岁，很多公司要求50以上体检，但是60岁以前投保的基本都可以续保到80周岁，50-55周岁的保费一般在1000左右，56-60周岁的保费一般在1300-1400左右，这个阶段基本生病已经没有个五万以下能解决的了，看病很贵，自费药很多，为了不给儿女添负担，为了不给自己找麻烦，50~60年纪段的，必须投保必须投保，当然有钱人可以略过，您有钱您任性我们不强求；第二层层级30-50之间的家庭中流砥柱们，上有老下有小的日子不容易啊，您一倒全家都完蛋，别看您现在身体好，高血糖有没？脂肪肝有没？颈椎病有没？4月1日起门诊病例保存15年了，你的风吹草动都会成为日后保险公司拒保你的理由，且保且珍惜吧；第三层级我们的孩子祖国的花朵和未来，这个层级的孩子一般都有社保，学校还有学生险，基本属于一个家庭中保险保障最全的人群，关于这个群体我只想告诉各位父母，孩子拥有的保险已完全可以抵挡小磕小碰，小灾小难，只有别是闹出来需要花费过十万的大病基本都够了，当然前提是你孩子学校有保险。