信用卡使用指南

被信用卡分期坑了还要感谢银行

2018-06-12  本文已影响0人  郭恒在

上图是香港汇丰银行的分期广告,看着很诱惑,零利率。如果动心了,就要小心了。

银行套路深,不小心就被坑。

我之前写一篇文章 被信用卡坑了的人生 没想到被坑的人特别多。但有人说那只是自己管理不善,不能说是被银行坑了。我部分认同,这篇文章就说一个被信用卡分期坑的事实。

每次用信用卡消费,小额的银行会来短信提示我可以分期,大额的银行会来电话劝我分期,而且会特别说明是免利息哦。像我这么饿意志坚定的人都被他们说动一次,分期了,过后才发现被坑了。

然后我就跟银行说再也不要给我打电话让我分期,我的三张信用卡都设置拒绝来电向我推销,不仅是分期,还包括现金贷。

于是他们就发短信了。就今以今天的这条来看下银行的分期是怎么坑人的。

181.21X12÷34320X100%=6.3%,按照短信,分期年利率算下来好像还可以,余额宝给的年利息也有4%左右呢。

但这是一个坑,你每期要还本金2860+手续费181.21,每期所占的本金是递减的,却没有算进去。

贷款额34320,不是12个月都占了,每个月都还2860,第一个月还的2860只占用了一个月,也就是说,第一期后,我贷款本金剩下34320-2860=31460。以此类推,到最后一期,我所贷款只剩下2860。但银行却12个月以贷款本金34320计算,当然也可以说银行本来给你的分期利率就不是6.3%

实际上是多少呢?

12月实际占用的平均贷款额是(34320+31460+28600+…2860)÷12=18590

实际利息就是181.21X12÷实际占用本金18590×100%=11.69%

翻了将近一倍。是不是很震惊。

实际利息比这还大,因为手续费也是每月支付的。有的信用卡手续费是最后一期结清。

招行银行信用卡分期真实利率还算是比较低的,像民生、中信、浦发、兴业信用卡的真实利率更高。特别不推荐兴业银行信用卡,有亲戚被坑得很惨。

花呗,京东白条等互联网平台的分期也类似。

满心欢喜却被坑的有车贷分期、培训分期等等,

我在上篇文章也说过,如果用于消费的利率超过10%就得不偿失。可以用信用卡,但最要不要分期,如果资金流转需要的确很大,那就办多张不同还款日的信用卡。

选择信用卡分期不能因为你没钱想提前消费,所以分期。而是你有能力消费,但是资金周转不便,或者你的资金所产生的利息远超分期利息所以才分期。

没有消费能力去分期,会导致不能及时还上,这样的话,产生的滞纳金造成利滚利的贷款,会是一个毁灭性的打击。

另外一种情况是,分期后,未来产生的预期收益远远大于当前的利率,比如说教育培训投入的分期。

信用卡想尽办法让你分期,他们以此来赚取巨额利润。

我这笔消费没有分期,银行马上来短信提示我分期有机会赢4999的大疆无人机。很有诱惑力吧,一不小心就入坑了,这还是相对厚道的招商银行。

没有消费能力可是偏偏又想消费怎么办呢?

关注我,可以控制你的消费欲望,把钱攒下来买沪深300指数基金。

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