月光族的财务自由计划

我，一个工作了三年依然月光，从杭州到南京如今又刚刚成为沪漂的小小社畜，没有任何储蓄和家庭背景。

快乐的小二逼，整天傻乐呵。

谁成想，2018年年终的时候，突然开了窍，意识到今朝有酒今朝醉的自己，是不具备任何风险抵御能力的。于是给自己定了一个计划，19年要开始理财。

现在19年已经过去3个月了，这里记录一下我的计划进度。

（一）梳理账单  

19年元旦过后的第一个周末，入了一本周度计划本，拾起了「手帐」，通过支付宝账单、微信账单、银行流水等等，开始梳理18年的花销。

这步操作的灵感是近藤麻理惠的《怦然心动的人生整理魔法》，她在BBC纪录片里帮助人们整理衣柜时，提到一个很重要的步骤，就是需要把所有的衣服都到拿出来，堆到床上，然后一件一件的去整理。去询问自己想不想要留下这件衣服。这会帮助人们意识到自己买了多少衣服，以及多少衣服是冲动消费。

梳理完2018年的花销后，我就被自己惊呆了。

1、我每月都会在衣服和化妆品上花去至少一半的工资，而在我梳理之前，我以为买的并不多。

2、而一直以为自己在吃的上花销并不多，实际占比却并不低，零食花销真是积少成多啊。

3、买一些并不必要的便宜货的花销，也不容小觑。比如什么什么拼团、什么什么促销。比起商品本身给我带来价值，这部分消费更多是为了获得占便宜的快感。

4、查看了房租账单，才发现自己有一个月狂开空调，电费飙到几百块是真奢侈啊。

5、微信账单里发现了一笔意外之财，之前某租赁充电宝的小程序里交了100押金呢。

数据是个好东西，能帮助我们找回理性。

手帐也是个好东西，能帮助我们找回生活的掌控感。

（二）买保险   

计划理财之后，我就开始有意识的听了很多理财课程，得到了一个很改观的观点：不是投资才叫理财，储蓄也是理财，保险也是理财。

真正让我决定立刻购入一份保险，还要感谢知乎大佬-李元霸的一篇回答，如何用保险保障自己的一生？他本人是精算师，回答的内容目前是10K赞同，篇幅很长，我足足看了一下午。终于对保险有了一个认识。

李元霸作为高知大V的一个与众不同的特点，就是科普之外，他会直接推荐产品，这就很吊了。于是，在他推荐的19年性价比最高的「重疾险」产品里，我直接挑了一个最适合自己的。

每年交2000不到，交30年，保额50W，保到70岁。

买完之后，立马觉着自己轻松了许多。就是心里更有底更有力量的感觉。

趁着刚学习的热乎知识，又帮老妈检查了她的保单，帮她补了一份保险。

（三）买定投   

支付宝真是个好东西。

风险承受能力太低，且缺乏储蓄习惯，搞「定投」还是很适合的。

开始在支付宝上买入定投产品。一开始只是选了两只货币基金。每个月工资日后一天，自动转入500元。目前又加了2支债券，整体风险收益都偏低。主要是为了规避风险，培养自己的储蓄习惯。

除此之外，用年终奖买了一个30天的定期，到期后自动续期的。主要还是目前没什么本金可言，所以这部分也是周期短，流动性高一点。

（四）买股票   

入股市，也是因为19年大行情好起来了，加上男朋友是老股民，支持我玩一玩，还给了资金去当学费。

于是在听了一个星期的「香帅北大金融课」，看了一个星期的「同花顺」之后，终于开了自己的股票账户。

炒股一个月，单支股持仓不超过一个礼拜，倒是没交什么学费，还赚了点小钱。

目前还在继续学习中，争当小韭菜。

（四）理财意识   

理财意识的培养，是我这两天才真正有点感知的。原先炒股也好，存钱也好，都是为了完成19年理财计划的结果行为，并没有内心驱动力。

这里正好推荐一个理财类的公众号，真心觉得受益匪浅。

比如他最近的一个文章，提到的F.I.R.E（Financial Independence and Early Retirement）概念，个人非常认同。

通过他的方法论，我也重新理了自己的理财计划，明显是比我1月份更有条理和计划感的。

【明确计划】

- 计算自己的目标被动收入=20W/年

- 以 10% 的预期收益率估算所需本金=200W

- 以 10 年为期，计算目标储蓄额=1W/月

- 评估一下这个储蓄额目前是否能达到：不能

【增收减支】

    增加主营收入：工资、自身竞争力

    增加其他收入：兼职、机会、外块

    增加投资收益率：学习投资理财知识

    减少支出：1⃣️开始事无巨细地记账2⃣️制定预算3⃣️理性消费

对了，上面「目标储蓄额」的计算，我是用了定期定额计算的。

好了，以上，汇报完毕。继续努力！