一文读懂基金费用

购买时的费用

一、认购费/申购费

在购买基金时首先要产生的第一个费用就是认购费或申购费。当购买处于募集期的新发基金时所缴纳的手续费叫做认购费，购买已经开放申购的基金所缴纳的手续费叫做申购费，这两个费用含义一致，只是基金所处的阶段不同。

1.1 费率说明

一般认购费的费率要低一些，一般股票基金的认购费率为1.2%（优惠前），申购费率为1.5%（优惠前）左右。

1.2 缴费范围

认购费和申购费只有基金的A和B类份额才需要缴纳，C类份额无需缴纳（这并不代表C类份额好，C类份额需要单独缴纳销售服务费）。

1.3 计算方式

认购费和申购费都采用价外扣除法，计算公式为： 申购费=申购金额-净申购金额=申购金额-申购金额÷（1+申购费率）。同样的，成交的基金份额=净申购金额÷申购日基金净值。

这里怎么理解呢？其实就是说 【实际申购基金的钱】+【实际申购基金的钱】×【申购费率】=【本次交易输入的金额】

举个例子：今天计划投入1000元买入净值为1元的基金A，基金A的申购费为0.15%（1折优惠），那么我实际能够用来买基金的金额=1000÷(1+0.15%)=998.5元，申购费=1000-998.5=1.5元，申购得到的基金份额为998.5÷1=998.5份。

1.4 其他说明

①在基金认购时，往往实际得到的基金份额会多一点点，那是因为基金公司会将实际认购金额在认购期产生的利息换算成基金份额给到投资者。

②申购费和认购费会随着投入金额的增加而降低。

某基金申购费的截图

赎回时的费用

一、赎回费

赎回费顾名思义是在赎回基金时所缴纳的费用

1.1 费率说明

赎回费率各个基金都不同，具体需要参考基金的公告。值得一提的是，为保护长期投资者利益，证监会规定，持有期较短的投资者赎回时，将收取不低于0.5%比例的赎回费。该费用由基金公司收取，并计入基金财产。这个持有期一般是7天，7天内赎回一般要缴纳1.5%的高额赎回费，希望投资者们注意。

某基金赎回费的截图

1.2 缴费范围

除货币基金外所有基金在赎回时都要缴纳赎回费（持有时间超过一定期限后可能会免收赎回费）。

1.3 计算方式

赎回费的计算公式为： 赎回费=赎回份额×赎回成立基金净值×赎回费率。

举个例子：今天计划赎回1000份净值为1.5元的基金A，基金A的赎回费率为0.5%，那么需要缴纳的赎回费为1000×1.5×0.5%=22.5元

持有期的费用

持有时的费用

一、销售服务费

销售服务费主要是用来支付销售机构的佣金和基金销售广告活动费、基金服务费等，此类费用仅C类份额的基金需要缴纳，A类和B类基金无需缴纳（这两种在购买时缴纳了申购费）。

销售服务费一般是按日计提，每月支付，由托管人与管理人核对后每月自动扣款。

二、管理费

支付给基金公司的管理费用，是基金公司帮助投资者管理资产收取的费用。

该项费用按日计提，直接从基金的资产中扣除，每个交易日公告的基金净值已扣除管理费用，无需投资者另行支付。

三、托管费

基金托管人（银行、券商等）为基金提供服务而向基金收取的费用，银行会向基金公司提供资金报关、基金估值、资金核算、资金监督等服务，这些收入也是银行和券商的一个主要收入来源。

该项费用也是按日计提，直接从基金的资产中扣除，每个交易日公告的基金净值已扣除托管费用，无需投资者另行支付。

四、其他费用

因为基金在运作过程中，会涉及到年报、季报等报告的披露，同时也会进行股票买卖交易和其他金融操作，所以还会有其他的一些费用如：审计费、律师费、信息披露费、上市费用、银行手续费、指数许可使用费、股票交易费等。但是因为这些费用对于大体量的基金公司来说占比非常少，对于投资者来说影响也不大，所以在平时投资者对这些费用可以不做考虑。