刚刚毕业或即将毕业的我们，应该如何去理财？

在朋友圈做了一个小小的调查，说我准备写一篇推文，关于“大学生创业需要具备什么条件”和“刚毕业的我们该如何理财”，结果出乎我的意料，理财完全碾压创业。既然如此，我们就来聊聊刚进入社会的小菜鸟该如何理财

我们先定义一下范围，大部分毕业生的年薪大概在5万到15万之间，为了方便，我们取中间值10万。

我们假设我们一年的收入是十万，除去我们的房租水电交通吃饭大概能省多少？假设1200一个月的房租水电，一天6-10元的路费，30-40的三餐，12个月一共花了3万左右（很省的状态），那么剩下的7万元我们该如何妥善的利用。

关于家庭资产配置的4321定律，我个人认为并不适合刚步入社会没房没车的我们（关于4321有兴趣的自己百度）。我认为，在我们还没有被定性之前，我们应该把一部分资金用于投资。

这里我们把投资分为两类：人力资本投资、资金资本投资。

什么叫人力资源投资，社会经营活动需要的生产要素分为劳动力、土地、资本、企业家四种。而我们的薪酬就是HR对我们人力价值的体现。我们所要做的，就是提升我们的人力价值，如果我们想要获得高价值的评估，那么就需要提升我们的劳动力价值。

【No.1】提升我们的劳动力价值

那么我们该如何提升我们的劳动力价值，其实很简单，就是投资自己，让自己变得更优秀。对于这一部分，我个人的建议是在前两年我们还具有很强的可塑造性的时候，投入较多的资本用于提升自己。我个人的建议是20%以上。也就是1万4左右，至于你想把这笔钱怎么用，暂时不在我们今天的讨论范围之内。

【No.2】投资自己的身心

想要得到一个幸福的未来？那么身心健康是最重要的。以后钱再多，也换不回来一个健康的身体。股神巴菲特有钱吧？但是巴菲特90%的资产都是在50岁以后才赚到的，如果巴菲特身体不好的话，那后面这么多的资产就跟他毫无关系了，同理王健林。

所以，我们用15%的钱，来强身健体。在我们工作压力太大的时候，找朋友喝喝茶唱唱歌。心情不好的时候，叫上好朋友美美的吃上一餐或者是出去旅旅游。以最好的状态来面对生活，岂不美哉？

【No.3】保障比理财更重要

无论对个人还是家庭，保障永远比投资更加重要。目前，一般的工薪阶层都会有五险一金，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病或者意外开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境，这个结论相信大多数人都是有过切身体会的。

我们努力工作，有很大一部分原因是想要父母也过上好的生活。如果我们是家庭的主要经济来源的话，那就意味着如果你丧失了赚钱能力的话，这个家庭就会瞬间崩溃。如果每天那么多意外的新闻和朋友圈漫天的轻松筹都无法引起你的警觉的话，那我只能祝你好运常在。（以下不是推销QAQ）

所以，我们应当为自己购买一份保险。保险的额度可以是你年薪的3到6倍，我个人觉得这个范围会比较适合我们这些刚出来没钱的穷逼（4321讲的是10倍，可是十倍就是100万的保额，买不起QAQ）。这一部分根据实际情况也能会花上我们收入的5%-10%。

【No.4】资本投资，鸡蛋不要放在一个篮子里

除去上面所有的投资，我们大概还剩55%-60%。我们把25%-35%放在无风险投资，也就是银行。其中三分之二可以存定期一年（不建议存太多年），剩下三分之一放在银行卡或者余额宝里面。那么假设我们还剩下25%咯，这一部分可以做风险投资。选择收益6%-10%的投资会比较稳妥，例如大型平台的基金，大企业的P2P等。如果你会炒股的话，也可以进行股票投资。

其实还有一个建议，如果你自己不想创业，而你身份的朋友刚好想要创业的话，你可以从这25%里抽出一部分对他进行投资。前提是，你要对他的人格、能力、团队、信誉和资源进行评估，确定他的项目是值得你进行投资的，至于收益怎么分，由你们自己决定。

从知乎上看到一位大神的数据，他的观点是，如果我们投资的收益率能稳定达到15%以上的时候，那么这笔投资会比投资我们自己更有价值，这个观点仅供参考。

以上均为我个人观点，这是我结合自己的自身情况所做的一个理财规划。如果你们什么更好的想法和建议，欢迎交流。

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