3.保险一二

保险：可以避税，融资，抗风险。购买保险前需要学习相关知识积累。

购买保险的两个原则：

1.先给大人买，后给孩子买；

因为大人是家庭收入的来源。

2.保障型和理财型保险，分开买。

a.保障型：医疗险，意外险，重疾险，寿险（身故时赔付的险，一个家庭的经济支柱万一倒了，房贷车贷，赡养老人，孩子教育等）。为了保障。

b.理财型：比如万能险。为理财收益。

另外，返还型保险：保障+理财。--- 抓住了人们喜欢贪多的道理，其实是交了两分钱而已。不推荐。

保险补充

家庭保险配置

一、保险的大分类：

第一类，保障型：医疗险，重疾险；--侧重于保自己。意外险，寿险---侧重于保家人。

[if !supportLists]1.      [endif]医疗险：用来报销医疗费用

Q&A，有了医保为什么还要买医疗险？

医疗险包含医保不能覆盖的医疗费用范围，还有不能保险的药品品类。Eg,百万医疗险，几百元可以覆盖一百万保额。

[if !supportLists]2.      [endif]重疾险：用来提供得了重疾以后的经济支持，比如医疗费用，护理费用，及收入损失

三点：保额、保障期限、具体产品，保额最重要要够（30w医疗费用+3-5年年收入）。

Q&A，有医保为什么还需要买重疾险？

停售风险：医疗险是短期的通常一年，有停售风险；重疾险是长期的，虽然费用是每年一缴，但是产品是长期的；

关于收入损失：医疗险是覆盖医疗费用；重疾险还包含收入损失。

关于重疾险的三点需要注意：

1）是否包含轻症赔付很重要；

2）小心多次赔付的噱头；通常3次+3次就可以了，5次8次一般没必要

3）保额充足最重要。

[if !supportLists]3.      [endif]意外险：用来赔付意外早餐的身故以及残疾，也可以覆盖意外产生的医疗费用

意外险比较便宜，可以配置高一点。一般需要达到5年年收入。

[if !supportLists]4.      [endif]寿险：主要用来为家庭经济支柱身故时，帮助承担家庭责任

孩子并不需要寿险（身故赔偿），这让保费增加了一倍，完全没有必要。

[if !supportLists]5.      [endif]如何确保顺利理赔？

关键点：做好健康告知；

原则：问啥答啥，不问不答，如实相告

二类，理财型：带身故赔付的理财产品，分红险，两全险，万能险。

二、保险配置

理财型和保障型分开买；

夫妻先配置保险，是家庭收入来源。重疾险和寿险最重要；

孩子不需要寿险，先给孩子上医保，挑选儿童专属重疾，保障到成年更划算；

老人，防癌险（最高发重疾）