购买 商业保险 时，我们经常可以看到，选择缴费时会出现，有社保 和 无社保，这两个选项。

以“尊享e生2020”为例，有社保30岁男性需要 308 元，没社保则需要缴纳 659 元。

为什么差别会这么大？到底是保险公司的黑心？还是背后隐藏着我们不知道的秘辛？怀着对真相的好奇让我们走进今天的不二 · 探秘。

正式开始前，我们首先需要了解“社保”的定义 。商业保险中，对有无社保的定义，并不局限于我们常规理解的“五险一金”。（点击划线文字，跳转了解更多）

而是分为三种，可以统称为“国家医保”

01上班族在公司缴纳的职工医保，也就是我们常说的“五险一金”。

02城镇居民缴纳的城乡居民医保。

03农业户口缴纳的新农合。

医保的好处超级多

1。可带病投保

大部分的商业保险都有严格的健康告知，如果不符合要求，就算心存侥幸买了保险，出了问题也是没办法理赔的。而医保就没有这些烦扰，可以带病投保。

2保证续保

无论是否生病，生了什么病，第二年都是可以正常续保的，不受患病或理赔的限制。

3长期有效

每个省市的缴费要求不同，但大多数情况下缴够25年，退休后就可以终身继续享受医疗报销。

那么，医保就是万能的吗？

医保的报销是分有起付线 和 封顶线。

每个省市都略有差异

总的来说，门急诊报销少，住院报销多；在职人员报销少，退休人员报销多；医院等级越低报销越多，反之报销越少。

小王生病住院花费 80000 元，当地医保报销起付线 1800 元，报销比例 65 %，封顶线 30 万。

那么，

医保实际报销部分是：（80000-1800）x65%=50830 元，小王还需要 自己支付29170 元。

这个时候，如果小王额外购买了商保，比如，尊享e生2020版

在减去10000元免赔额后，剩余部分将由保险公司赔付，能够 省下19170 元，能给小王减轻很多负担。

建议大家在缴纳医保的前提下，搭配消费型的百万医疗险作为补充，减轻个人负担，在面对重疾时，也能更好地解决，报销上限和自费药的问题。

现在回到正题，当我们想增加商保时，在有社保的基础上购买，也会更划算！！！

到底能省多少钱呢？

不二给大家算个帐

小王今年30岁，性别男，想要购买一份百万医疗险，看到“尊享e生2020”，发现有社保情况下购买，仅需 308 元，而没有社保的选项中，需要缴纳 659 元！！！

居然相差351元

我们假设，小王购买同款产品20年，按照现在的费率计算。有社保的情况下将花费12553元，平均每年投入627.65元，而没有社保的情况下将花费36069元，平均每年投入1803.45元。

有社保后除了缴费省钱，后期报销的比例也会有优势。一般来说，商业医疗保险经过社保报销后，减去免赔额后是100%报销的。

而没有先经过社保报销的，报销比例会相对减少，减去免赔额后只能报销60%-70%

房贷、车贷、结婚生子，工资基本不涨，职责日渐加重，年轻人的生活压力越来越大。这些我们能够预见到，也可以规避的风险，趁着我们还有时间和精力，要多做规划，合理安排，不让未来的自己太过辛苦。

我还写过：

一文读懂社保 | 为什么当代年轻人不再买社保？

有救了！糖尿病人也可以买保险！