购买互联网保险我们应注意什么那些点？

互联网保险产品在购买中可能会有的七个比较大的问题。

那么之前我们讲了互联网保险比较大的好处，就是保费比较低，保额比较高，那么在购买当中会出现什么样的问题呢？

首先是互联网保险是通过保险公司的平台界面去购买的。没有专人的只手，专人的咨询和服务，往往就容易出现，我们消费者购买时候的一种盲目。大家去购买完全是要靠自身的一个感觉，只是通过网站上的图文介绍就去了解和选购。很难去了解产品真实的条款当中免责部分，理赔的标准和健康的告知。在这些方面就容易出现偏差，或者是直接忽略，因为专业的东西对消费者来讲是比较晦涩难懂的。那么这样就会对我们后期的理赔埋下了很大的隐患，特别是一些不良平台如果对条款当中约定的责任进行夸大，进行虚假不实的宣传，甚至很严重的误导的话，那么未来的理赔就更加麻烦了，所以互联网保险购买的第一个非常重要的一点就是你尽可能找到一个专业的人来看看，把把关，不能够仅凭着网站上的图文介绍去进行购买。

第二个问题，就是互联网保险它不可能更具你私人的情况来定制。因为它本身就是我们消费者直接面对一个产品，保险本身没有任何一款产品能够解决所有问题的，每个人面对的问题可能都需要若干个产品组合来进行解决的，就像我们一个老中医开的药方一样的，需要诊脉以后才能开药方。那么你想想一款产品只看图文你怎么知道通过一款产品就可以解决你心中所有的问题呢？

第三个问题，就是互联网产品它本身多是短期和消费型的，产品结构单一，它不可能满足多层此客户的全面需求。有些客户它喜欢，就多购买，但是可能忽视了你在这个生命周期阶段他应该配置丰富的保险产品来解决你这个生命周期的风险和资产管理的问题，所以你看上去买了很多保险产品，但是可能还不能完全解决你的问题就很麻烦了。

第四个方面，就是互联网产品更替都是特别快的。产品又很多的，如果你要打开平台听一些推荐，你就会发现产品特别多，你怎么针对性的选择呢？这又是一个严峻的问题，特别是同一类型的产品有很多，相似的又有很多种，这时候你怎么去做选择呢？选择的标准是不是科学合理又专业呢？如果没有专门的人去帮你做指导的话，你很容易走进陷阱里去。

第五就是后期的理赔。后期的理赔通常是通过网站的电话或者邮件和APP来解决。没有一个具体的人来对接，那么在具体的实效里准确性方面会有一些问题。毕竟我们理赔的时候是特别着急的，着急用钱又找不到人，或者是得不到具体的指导这个时候就是一件很烦心的事情。

2016年有一个女士在互联网平台上为她的妈妈买了两份网红保险，一份是一家大公司的成人住院医疗保额为1万元，第二份是一家小公司的百万医疗险。为了避免广告嫌疑我就不再这里公开是哪家平台和哪两家保险保险公司了。这位女士的妈妈在2017年出险了，在苏州市中医院门诊看来几次不见好就去了上海光华中西医结合医院看病，手术住院治疗总计医疗花费22939.69元。2017年6月15日这位女士就在购买的平台上申请了理赔，这次理赔首先申请的是百万医疗，很快这家小公司就受理了理赔，让这位女士收集齐了理赔资料寄到了广州机构，7月17号客户收到了理赔款为12939.69元并且收到了该公司寄回的理赔材料，总体来说这个理赔经历还算很顺利。送申请理赔到理赔结束花了一个月零两天，这个理赔时间我认为对于纯互联网产品来说还算可以接受，毕竟没有专业的顾问服务理赔速度慢也算正常。该产品有一万元的免赔度，所以客户花费22939.69元，该产品除去免赔额后不分社保内外100%理赔，符合百万医疗的条款，其次小公司把理赔材料寄回来了。2017年7月20日该女士在买保险的平台上发起了另外一家保险公司的理赔。流程都一样，但2017年7月21日通知理赔失败，失败的原因是病例上有写“右膝关节肿痛半角锁半年”保险公司认为这个属于保单生效期之前的疾病症状所以不承担赔偿责任。但是客户已经购买了该产品一年半不到的时间，所以在和平台沟通后再次发起了理赔申请。7月24日平台通过了初审，7月25日该女士寄出了理赔资料，在27日时显示快递被签收。但是用这位女士的话形容这次理赔体验就是“漫长的等待”，处于对大公司的理解该女士觉慢一些可以理解但是这一次太慢了，因为知道9月12日客户才收到理赔通知，理赔款为5274元，但是实际值收到了4688.4元还差那么一点，后面多方沟通以后这家大公司说付款付错了，到了9月14日又补了586.05元合计实际收到5274.45元。该女士因为自己购买的保险比较多，懂的也多也帮助到了这次的理赔进度否则不知道还要等多久，会出多少岔子。

第六点就是互联网保险的产品比较单一，它侧重消费型和短期的保障，侧重风险保障。而且大多是平台的从业者或者是一些网络平台上的自媒体在这里方面，很多时候是屁股决定脑袋。他给出我们的建议和理念和建议往往都是偏激的。一再的鼓吹风险保障的产品它的保障特点，这个毋庸置疑，但是不能贬低储蓄型保险的作用，因为在人生不同的生命阶段解决的问题是不一样的，养老的问题，教育金的问题同样是通过保险可以解决的。这个比买错产品更为严重可怕。这种理念的疏导非常的关键，毕竟保险解决的就是“人无远虑必有近忧”的问题。

最后就是因为互联网保险的保费本来就很便宜，金额又小，又没有一个专业的人做服务，通常是APP或者手机短信来提醒交续期保费，往往容易错过。因为大家也知道现在APP比较多，短信也很久都不会看一次，如果仅仅通过这两个渠道来去交保费，很容易错过，很容易让保险失效，等你真正使用的时候发现保费已经没有用了。

在这里讲个故事2016年发生在神州罗湖区，一位63岁的母亲跳楼自杀，希望用自杀的方式得到保险公司30万赔偿金来治疗儿子的强直性脊柱炎。可是这位母亲万万没有想到，自杀并不能获得意外险的赔偿，而且这份保险在2015年就已经过期了。这个新闻当时引起了不小的轰动，一些简易的保险责任并没有成为公众的常识，其次许多购买了互联网保险的消费者不了解自己保单的属性，没有人服务的保单尤其是互联网保单消费者不清楚可能就无法充分发挥保单的作用。

所以以上七点也是我们购买互联网保险当中可能会存在的问题。我们聊到这里是想让大家知道互联网保险有它的好处，有它适用的人群使用的范围，但是买保险这件事情毕竟是个非常专业的事情，你不能够凭借自己的感觉和喜好，看看产品的图文介绍就进行规划，这样很容易出现片面偏激甚至是遗漏，互联网保险是线下保险的必要补充，线上和线下的保险合理的搭配才能构成完整的保险产品来抵御风险。