21世纪，别让孩子输在规划上
21世纪是一个被“快节奏、竞争激烈”等类似字样充斥着的时代，尤其出生在这个时代的孩子，可能还在妈妈肚子里的时候，就已经开始进入到备战状态。
TVB2016年纪录片《没有起跑线》中，对于孩子的教育规划，出了两句名言：赢在射精前，赢在子宫里。直到现在仍然为人津津乐道，去年还为此上过热搜，引起了一波讨论热潮。虽然内地没有这么夸张，但“不输在起跑线上”这句话也已经深入人心。
图片截取自网络
人们常说：父母之爱子，则为之计深远。所谓“计深远”就是“做规划”。
规划的必要条件之一：教育金
在人才竞争激烈的当今社会，不分性别、国籍、肤色，教育是孩子们的第一个战场，工作是孩子们的第二战场。在这些战场上，经济基础起了决定性作用。经济基础可以决定孩子上什么样的学校，可以决定孩子毕业之后是否能按意愿选择工作。
从幼儿园到工作整个过程，可能要跨越二十几年的时间。意味着这是个周期长且又充满不确定性的过程，提早为孩子做好规划，至少可以使孩子的一些人生重要阶段不受到太大影响。
尤其教育支出是一笔刚性支出，必须安全可靠，专属性强。还要跨越将近20年的时间，就还要考虑到通胀、保值。
有一种金融产品可以完全满足这几点要求，甚至还能提供更多的附加值。那就是教育金。
教育金是商业保险中的一种理财险种，虽然名为教育金，但能起到的作用不仅仅是规划教育经费，还可以规划创业金、婚嫁金、养老金等。
拿目前市场上的一款产品举个例子：假设某家长为1岁女儿规划教育金、婚嫁金或者创业金
保障至30岁，趸交100万
利益演示数据表
由以上两个数据可以得出：
*女儿18至24岁，每年可领取20万作为教育金，累计领取140万
*女儿30岁，每年可领取101.1万作为婚嫁金或者创业金
*若女儿在保险期间不幸身故，至少可以领取100万
教育金的必要性
现在市场上的理财产品琳琅满目，为什么要选择教育金呢？
不知道大家有没有仔细计算过，孩子顺利完成本科高等教育需要多少资金支出。根据各大网络数据调查资料显示，以现在的教育标准以及消费水平，可得出以下大致结果：
21世纪，别让孩子输在规划上
在做资料整理的时候，我也着实被惊了一下。这些资金都是需要家长准备的必备资金，为了子女的将来考虑，我们更不能懈怠。
01 强制储蓄，防滥消费
在这个物欲横流的时代。面对铺天盖地的诱惑性引导消费的广告，想要做到理性消费太难。冲动消费、过度消费已然充噬了我们的生活，想要攒下钱也太难。
由于教育金不是短期理财产品，讲究的长期增值，并且有多种缴费方式可以选择（趸交、1年、3年、5年等）。投保之后，如果想要提前退保，会损失比较大，所以具有强制性储蓄功能，建立细水长流的专款账户。
储蓄和消费在正常情况下是互斥的。有了强制储蓄的意识，消费意识会本能的被约束。
02 安全稳健，提供专用现金流
教育金属于金融理财产品的一种。和其他金融理财产品相比，其最大的特点是安全稳健，可以在特定时间提供所需现金流。
教育金的收益都会体现在合同上，具有绝对兑付的法律属性。且保险公司也受相关政府部门的特别监制和管理。不用担心会本金亏损、公司倒闭的风险发生。
谁都不能预测风险，也不能保证家庭未来的经济状况如何。在家庭经济出现一些不可控的负面情况时，教育金会作为专款专用的现金流，保证孩子的教育质量不被影响。这是其他任何理财产品都无法与之相比的优势。
03 锁定长期利率，抗通胀
在做长期资金规划时，必须要考虑的两个因素就是：利率下行和通货膨胀。银行利率从二十多年前10%左右到今天2%左右的情况说明，锁定长期利率的重要性。
倒退20年，如果有年收益率在8%、9%左右复利递增的理财产品，而你又能预知今天的市场行情，相信你会毫不犹豫的购买。这个也确实是那个时代“年金”类产品的真实情况。
还有通货膨胀。关注一下近些年来的CPI指数，就会发现，长期通胀不可忽视。况且受疫情影响，全球经济都受到打击。经济也有可能出现滞胀的现象。
面对复杂不稳定的环境，尽早让一些生活必需资产进入安全区是非常必要的。教育金就是很好的选择，可以锁定长期利率、复利递增。抵御利率下行和通货膨胀。
04 教育金的附加值
以上是教育金的主要功能，除此之外，教育金还有很多附加值。
Ⅰ、 终身账户
教育金能配置一生的现金流。
陪着孩子经历人生四大苦：生、老、病、死。代替父母成为呵护他们一生的礼物。
Ⅱ、 投保人豁免
教育金有投保人豁免功能。
如果在缴费期间投保人因一些原因不幸离开，那后期的所有保费都将豁免，但保单的所有权益被保险人依然完全享有。
Ⅲ、 第二投保人
教育金可以设置第二投保人。
如果原投保人不幸离世，孩子又没有成年。第二投保人可以成为正式投保人。
对于一些会涉及遗产继承的客户来说，这个可以有效避免保单进入到遗产分配中去，非常有利于保护被保险人的利益。
Ⅳ、 规避婚姻风险
教育金是完全属于孩子的个人财产。
有了婚姻之后，也不会成为夫妻共同财产。
写在最后
1、 教育金具有强制储蓄、专款专用的优点。对应的就是灵活性低的缺点，短期内是无法领取的。建议量力而行，不要一味追求高保额，增加现在家庭经济压力。
2、 教育金是长期理财产品，强调安全稳健。无法追求高利益。
3、 建议遵守保险配置原则，先大人后小孩，先保障后理财。毕竟父母是孩子最大的保护伞，生命是一切之根本。
