【金融学课】018｜银行非保本理财产品靠谱吗？

影子银行

银行受到国家严格监管，却有绕开监管的冲动

银行业和证券业是要求分业经营，银行资金不允许进入证券市场。

中国的银行金融体系中，银行占据绝对主导地位

信托、基金这些机构通过银行募集资金，把这些钱投到当时利润最高的行业和市场上去，绕开监管，大家一块赚钱，那么这些业务其实就是影子银行。例如：银信合作。银行与信托合作，银行起到通道运用，收取通道费。

一方面，它们会促使资金流向投资效率更高的地方，提高整个社会的资金使用效率；另一方面，这些金融产品由于中间通道很长，又缺乏监管，所以就很容易产生风险事件。

银行理财产品中的风险

你买的银行理财产品，你以为买的是银行信用，其实不是，它的背后是一个高风险的股权融资计划。目前大背景：金融去杠杆、金融严监管。

判别非保本理财产品四个基本准则

一、在产品的说明书上你要特别注意，这个产品的投向。

二、如果是银行代销的话，就意味着银行在这个中间完全是一个中间人角色。不要投资。

三、你一定要注意募资方的信息。那些看上去名头很大、很多，但是又不给你一些具体的经营业绩细节，不要投资。

四、根据基准的利率来做利率过高的判断，在上面浮动10%、20%都是很正常的范畴，尤其是信誉比较好的银行。目前：半年期的基准贷款利率是4.35%，五年期以上的是4.9% 。

                      ------ 2018年02月25日  学习笔记