88.阶段性总结-分享1

财富数字的增加，最终都要回归到服务人本身，挣钱不是目的，生活更幸福才是。

一切都是为了踏踏实实享受生活。

时间，是我们唯一的资产

我很喜欢这句话（现状1：我出售自己的时间，得到工资；现状2：我把剩余工资放到金融工具，通过时间加持，得到更多资产。）

家庭财富蓄水池

这个鸡汤图我也很喜欢，其实就是这么个理（接上面的内容，被动收入大于日常支出了，就“自由”了）。

这个图我觉得比富爸爸的现金流图更形象。

波：直观形象，极具说服力。

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接着说说自由，也是吸引我加入明亚的原因（比财富自由更重要的，是人格和思想的自由）

明亚人的价值观

我到现在都没有想过要通过卖保险挣多少钱我只想按自己的方式把这个工作（事业）做好，至于挣多少钱，我觉得那都是水到渠成的事（如果天天想着怎么挣快钱，我想这个事情也做不好）

以上，就是我阶段性的汇报

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算是比较系统性地学习了一下保险，最后得出的结论就是，要跳出保险看保险

保险，终极要解决的，是钱的问题。保险不会减少或阻止风险的发生，只能对风险造成的损失进行补偿

波：那我觉得我们就更应该在风险发生之前，过好确定的当下，也就是说只有确定的当下对于我们来说才是最有意义的。

那肯定的。没有当下，哪有未来？

再看看蓄水池的那张图，如果水龙头的水足够大，池子都装不下，那什么就都不重要了

但往往是水龙头的水量有限——挣钱不易。那我们就要想想，怎么保护好来之不易的金钱，省钱相对来说容易一点

那就是把不能承受的风险损失转嫁出去，也就是利用杠杆，花少量的钱，撬动较高的保险金（显然我们不希望用到这保险金），相当于把蓄水池的底加固一下

其实像我们参加了城镇职工社会保险，再补充一份城市惠民保，就能解决80%医疗费用开支了。商业医疗保险的目的，一是解决剩下的20%的问题，二是解决极端风险问题（也就是“万一”发生的风险），极端风险发生，社保是远远不够的，像珠海的社保+惠民宝，能保障到100万，个人需要出不到10%

而一年花300多块钱，就能解决这个问题。这个钱不应该省，也不能省。“万一”的事情发生，即便有商业保险，还是需要自己出一部分钱的，因为商业保险也不是100%报销的

这里面太复杂，我试图去搞明白，结果失败了。就是因为有人的因素。也就是商业保险理赔那大约3%的灰色地带。所以我放弃了，改管理预期，每年花300块钱，如果报销的钱超过投入的钱，就不算吃亏，这一点是完全可预期的。

各家公司的理赔率

四大基础保险种中，医疗险最复杂。意外险的意外医疗也是一样，不过意外医疗通常金额不大

总结：花小钱，转移不能承受的风险损失。少花钱，强制储蓄，积攒本金。学理财，让钱自己挣钱。

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这是保险保人的部分。保钱的部分，一句话概括，就是资产配置

家庭资产配置象限图

倩：这个指导性强

保险类保险的常见杠杆率：

定期寿险，1000倍+；

意外险，3000倍+；

百万医疗险，5000倍+；

重疾险，150倍+

杠杆账户，也就是传统意识上的保险，一定要关注杠杆率，这才是保险的核心功能

比如一份主流的意外险，保费300块，身份保额100万

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保险，不管是从业人员，还是消费者，在配置好了杠杆账户后，更多时间精力金钱，都应该放在下面两个账户上

积极账户：稳健账户，比例理想值是 “100-年龄：年龄”

这个比例，也要和自己的理财经验，风险喜好，能力相匹配（什么样的情况是匹配，就是自己舒服，不担心，不害怕）

爱涨涨，爱跌跌，守好自己的比例，每年做动态再平衡就好

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保险的终点是理财

理财就是理生活

以上，报告完毕（这最近半年的学习成果）