区块链第19篇

互联网+的呐喊声还余音未尽，区块链+的脚步已马不停蹄，时代总是出其不意，带给我们一些惊喜，尽管区块链产业还处在婴儿时期，但作为时代新人，却害怕错过了这一次伟大的互联网变革，马云用一句话来形容那些后知后觉的人——看不见、看不懂、看不起、来不及。当你打开了这篇文章，恭喜你，你已经看见了时代的机会，区块链的到来，关系到我们每个人的工作、生活、甚至创造和积累财富的方式。

抛开技术不谈，我将用一个系列专题，用实例来阐述区块链与不同垂直行业（医疗、保险、银行、教育、会计、农业、游戏、能源、法律、政府等）结合会产生怎样的核变效应，给我们的生活带来哪些具体的改变、进步、和颠覆。

一、区块链+医疗

现在患者去医院看病，都要带上纸质病例，和检查报告，如果换了医院就诊，常常医生要求患者重新做检查，这给患者带来了极大的不便和高昂的就医成本。

归纳起来，现在的医疗系统存在以下弊端——

1、一旦纸质的的病例或检查结果丢失，患者自己将很难向医生讲清楚自己确切的病情、和治疗方案，因为所有就诊数据，都存储在各个医院自己的数据库中，患者没有拥有权，这给跨医院、跨地区看病 ，比如转院等各种情况造成了很高的成本和不便。

2、跨医院就医，医生常常无法完整查看患者的病史，以前的检查结果、以前的药品清单、不得不让患者重新做化验、检查。

3、药品价格、药品清单不透明，无法有效监管，乱开药，乱加价的情况屡见不鲜。

4、因为病例无法共享，所以很难找到合适的医生，很多患者只能挨个医院求医，综合看病成本无法估量。

而在区块链去中心化，分布式加密存储的医疗系统之下，以上问题都将迎刃而解——

1、跨医院看病，不需要携带以前的病例和检查结果，患者只需要向医生出示自己的ID（可以理解为刷一下身份证），这里相当于患者给医生授权，医生才有权限查看患者的病例，而病史、之前用诊疗方案、药品清单、检查化验结果都一目了然。

2、医院作为一个区块链的节点，存储了患者加密后的病例，只有在患者的授权下，医院和医生才能查看患者的就医情况，患者自己拥有病例的控制权。

3、药品价格和药生的处方，将直接开放给第三方监管和审计部门实时监督，杜绝医院肆意定价、乱检查、乱开药、和吃回扣等情况发生。

4、因为区块链系统是一个公开、透明、分布式的存储系统，经过患者同意（授权）可以向特定的医院、医生、或第三方评估系统共享病例，由系统自动匹配最适合治疗该病的专科医生，避免患者病急乱投医。

二、区块链+保险

目前我们的保险费用还是挺昂贵的，以人寿保险为例，通常做法是参保人与保险公司签定保险合同，每年预缴一笔不菲的保费，连续缴纳20年或30年，而一旦参保人经济出现困难，中断投保，之前缴纳的保费则全部打了水漂，在需要理赔时，还需要到指定的医院就医，提供发票、检查单据等资料向保险公司申请理赔，由保险公司人工逐项核实，最后打款。保险公司要承担保险业务员的高额提成，保险金的管理成本，大量处理理赔的员工成本等。

现在传统的保险系统（机制）显然存在许多痛点——

1、投保门槛高，每年缴纳1万保费，连续缴纳20年，需要缴20万，因为一个家庭常常有3-5口人，这对普通家庭而言很难承受。

2、参保人一旦参保就无法退保，也很难更换套餐。

3、理赔手续复杂、周期长，由于传统中心化的系统数据无法共享，保险公司需要对参保人的理赔资料进行逐项核实，几乎都是人工参与，有时候甚至还要去医院核实情况，不仅理赔周期长，而且给保险公司运营管理带来很高的成本。

4、理赔需要到指定医院，大大降低了患者就医灵活性，在一些中小城市，参保患者为了能够理赔，不得不到另一个城市就医；

5、保险公司雇佣了大量的业务员，在业务员专业水平良莠不齐和高额提成的诱导下，经常出现哄骗、隐瞒等手段诱导参保人参保，最后在理赔时出现纠纷。保险公司雇佣大量的业务员，需要支付高额的业绩提成，都变相地由参保人买单，这些开支并没有最大限度地服务于需要赔付的参保人。

在区块链的保险系统之下，因为不需要预缴保费，投保不需要业务员重度干预，参保门槛极低，比如全国有100人购买了某保险公司保险套餐A，有一天，其中一个人需要理赔，理赔金额为1000元，只需要剩下的99人平摊这1000元，并付极少的费用给保险公司即可。

显然，区块链可以给保险业带来巨大的进步——

1、不需要众多的保险业务员，因此也不需要承担高额的保险业务员工资+提成。

2、因为不需要预交保费，参保门槛极低，参保人可以随时参保，也可以随时退保，甚至可以随意更换保险套餐，而没有任何损失。

3、理赔手续简单，周期短，因为区块链系统，数据都是开放透明的，医院的数据可以开放给保险公司存储，当参保人需要理赔时，只需要授权给保险公司调取参保人相关的就医记录，所有费用一目了然，大大降低了保险公司理赔核实成本和理赔周期。

4、在区块链系统中，数据存储是开放式的，参保人可以到任意医院就医，灵活性大大提升。

5、降低保险公司运营成本和风险，保险公司不用再担心赔付的钱大于预缴的保费的问题，因为所有赔付的钱都由参保人平摊，并且每笔理赔发生，参保人都会支付给保险公司一笔费用，也保证了保险公司的合理利润，另外区块链保险系统减少了很多中间环节，提升了保险公司的运行效率，保险公司自身的运营成本也会大大降低。

区块链技术给医疗和保险行业带来的进步并不止于此，改变将是全方位的，去中间商，降低成本、数据的共享、公开、透明，最终带来的是整个行业效率的提升。不难预见，区块链将给我们的生活带来极大的便利，也将创造巨大的社会价值。