初级银行从业《法律法规》考试重点
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初级银行从业《法律法规》考试重点：宏观经济发展目标
1.经济增长—国内生产总值(GDP)
2.充分就业——失业率
劳动力人口中失业人数所占的百分比
(城镇登记)失业率=失业人数 /(从业人数+失业人数)
3.物价稳定——通货膨胀率
保持物价总水平的大体稳定
衡量通货膨胀的指标：消费者物价指数CPI(最多、最普遍)、生产者物价指数PH、GDP平减指数
4.国际收支平衡——国际收支
国际收支项目：经常项目&资本项目
经常项目：反映贸易和劳务往来
贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)、单方面转移(如汇款、捐赠等)
资本项目：反映一国同国外资金往来
直接投资、政府和银行的借款、企业信贷
国际收支平衡：国际收支差额处于合理范围内
逆差—外汇储备下降—本币贬值—资本外流
顺差—外汇储备闲置—本币货币投放—通货膨胀
初级银行从业《法律法规》考试重点：行业的市场结构特征分析
1、完全竞争行业
2、垄断竞争行业
3、寡头垄断行业
4、完全垄断行业
初级银行从业《法律法规》考试重点：货币供给及货币层次
1、货币供给
由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。
存量概念，很大程度上能够被央行政策调控。
影响因素：持有现金的愿望、现金需求、信贷资金需求、财政收支。
2、按流动性不同划分为三个层次
M0=流通中的现金
M1(狭义货币，现实购买力)=M0+企业单位活期存款+农村存款+ 机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2(广义货币，一般所说的货币供应量)=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款;反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况
M2-M1准货币，是潜在购买力
初级银行从业《法律法规》考试重点：个人存款业务
1、个人存款业务相关规定
遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
开立存款账户时，应出示本人身份证件并且实名开立。
2、个人存款业务类型
活期存款
定期存款
其他存款：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
3、利率政策
下限放开，实行上限管理
上限：基准利率的1.5倍(2015年5月11日起)、一年期以上存款利率浮动区间上限取消(2015年8月26日起)。
初级银行从业《法律法规》考试重点：个人定期存款
1、定期存款利率(期限越长，利率越高)
存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
提前支取部分，按支取日挂牌公告活期存款利率计息。
逾期支取部分的本息和，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息(约定自动转存的除外)。
初级银行从业《法律法规》考试重点：单位存款业务
1、对公存款
存款主体：机关、团体、部队、企事业单位等。
2、单位存款分类
单位活期存款
单位定期存款
单位通知存款
存入时不约定存期，支取时提前通知银行，按提前通知期限分1天通知存款和7天通知存款两个品种。
单位协定存款
基本存款额度：按活期存款利率计息
超过基本存款额度的存款：按央行规定上浮利率计息
保证金存款
银行承兑汇票保证金
信用证保证金
黄金交易保证金
远期结售汇保证金
初级银行从业《法律法规》考试重点：外币存款业务
1、外币存款业务币种
美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元(9种)。
其他自由兑换的外币，不能直接存入账户，按存入日外汇牌价折算存入。
2、外汇
现钞：具体实在的外国纸币、硬币
现汇：可自由兑换的汇票、支票等外币票据
3、外汇牌价(站在银行的角度)
现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格
现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格
现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格
现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格
中间价(基准价)：中国人民银行公布的当日外汇牌价
4、个人外汇买卖原则
钞变钞、汇变汇，现钞不能随意兑换成现汇，需支付手续费；钞买价比汇买价要低。
有些银行不分钞卖价和汇卖价，卖出价只有一个。
初级银行从业《法律法规》考试重点：银行自律与市场约束
一、市场约束的概述
(一)市场约束的概念
(二)市场约束参与者的构成
(三)市场约束机制
二、信息披露
信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。
(一)披露的内容要求
(1)经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。
(2)风险暴露和风险管理情况，包括：①信用风险状况。②流动性风险状况。③市场风险状况。④操作风险状况。⑤其他风险状况。
(3)资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。
(4)风险管理战略与实践，包括风险管理的组织结构，风险的识别、监管评价和控制体系，规避和化解风险的工具与技术。
(5)会计政策与实践，包括计算各类资产价值的会计准则，编制年报和合并报表所遵循的一般会计原则，确认不良资产及其收益的会计政策与方法，提取呆账准备金及呆坏账核销停息的会计政策与方法，收入确认和资产估值的会计方法和会计估计的变更，或有事项和资产负债表日后事项，重要资产转让及其出售等。
(6)主体业务、经营管理等信息。
(7)公司治理结构
(二)信息披露的频率
(三)披露的范围和方式
披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。
初级银行从业《法律法规》考试重点：区域经济分析
区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
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