银行这样的要求合理合规吗？

今天跟朋友聊天，听闻一件不可思议的事。朋友是安徽的，在我们这工作，老家有一套房子要出售，前几天回家就房子出售事宜与意向购房者及中介接触详谈。可是，当谈及首付款和银行按揭贷款时，事情就无法再往下谈了。原因是，他老家二手房首付款支付和银行按揭贷款的操作方法让他无法接受。

正常情况，买卖双方签订二手房买卖合同，买方在约定时间内将首付款支付给卖方，不动产登记中心办里过户手续，买方再到银行办理住房按揭贷款，放贷后贷款直接打给卖方。

可他老家的操作却是：首付款不能直接给到卖方，而是好像要求先存到办理按揭贷款的银行指定的该行账户中（有可能是买方在该行的账户），不能动，直到办好按揭贷款手续，住房贷款放出来，再一并转给卖方。听说是为了银行减少风险的一种方式，这么一种冠冕堂皇的似是而非的理由。

听起来，感到吃惊、荒唐，难道是霸王条款？仅管我们没有去细查银行住房贷款相关政策，也没有去深究这样操作的合法性。但凭自己的感受，这样的要求，或是潜规则，应该是毫无道理的！首付款跟住房按揭贷款的风险有什么直接的关系呢？？

二手房交易，买方支付给卖方首付款，房子过户后，银行办理住房按揭贷款，假如买方没有资质办理贷款，银行不可能放款，哪来的风险？买方符合要求和规定，贷款贷下来了，有房子本身作为抵押，银行的风险顶多来自买方可能出现的付不起月供，真到如此地步，银行可以将房子拍卖出售，也没有存在什么风险，况且这是住房按揭贷款的基本做法。再说，一般放贷款前，银行肯定会是反复核实和确认贷款者的贷款资质的，这个银行做的要比其他任何部门和单位做的好。

仔细分析，不得不质疑朋友老家的银行此种做法的真实目的和合法性！莫非跟变相拉存款有关？莫非跟前阵子全国炒得沸沸扬扬的“奔驰事件”中所谓的金融服务费类似？

想必朋友老家那些银行的人肯定是心知肚明的，相信其他银行贷款的专业人士一看就应该知道是怎么回事的。至于我们这样不懂银行业务的，只能是看客、听客，顶多是从自己生活经验的角度，提出一些不可理解的疑问罢了。

后来，再听朋友说，他们老家那个小县城总共才两个银行网点，二手房和新房买卖交易的市场也可以，量也不少，一般情况下，银行贷款办下来可能要几个月，有点关系的可能会稍快点。这个速度应该是有点慢的，跟我们这没法比，至少商业贷款是这样的。

上面这种情况，或许是可以理解的了。