如何给全家人挑保险？

文：蓝丽英   图：网络

为什么要买保险？

为什么需要重疾险？因为要防止身体不健康，特别是重大疾病导致的大额医疗费用支出对家庭财务造成重大影响。

为什么需要养老保险？因为要防止寿命过长，钱不够用。

为什么需要死亡寿险？因为要防止去世的过早，自己关心的家人会失去经济的依靠。

给自己，给家人购买几份保单，既可以减轻自己在未来的经济负担，又可以减少自己在外打拼的后顾之忧。就拿独身子女一代的80后来说，如果父母拥有几份保单，不管发生意外、重疾还是养老都有充足的保障，那么作为子女就少了很多后顾之忧，也就有了更好的资本去拼搏事业。

保障型保险优先考虑！

一般家庭需要配置的保险都是保障型的优先，主要有：意外险、重疾险和死亡保险。

意外险很便宜，一年的保费人均几百块。

重疾险每个人都应该买，保额30-60万之间比较合适，条件允许的话可以把额度调整为100万。

死亡保险一般是家庭的经济支柱最需要购买的，保额一般要算上家庭的负债、子女教育金和家人10年左右的生活费用。

投资型保险要量力而行！

投资型的保险，如年金保险（可以理解为教育保险和养老保险）和储蓄保险，它们的收益低且流动性较差，但却有保险的避债避税、融资功能，而且很稳定，很适合高净值人士作为子女高等教育金和自己养老金的补充。

如果条件允许，可以适当配置一些。

有人问，打算为家里14岁的男孩买保险，还有比太#洋状#红理财收益更高的理财收益类保险或其他理财产品吗？

其实，这一类的投资型保险产品几乎每家保险公司都有，而且收益都差不多，如果已经买了可以不用考虑其他的。

有没有更高回报的投资型保险产品，答案是肯定的！最近几年香港的储蓄保险卖的很火爆，他们的年回报可以达到国内同类投资型保险的两倍，而且可以跟美元挂钩。这些产品很适合那些有出国留学需求的家庭，也很受国内高净值人士的欢迎，可以达到分散投资、配置美元资产的目的，还可以作为一个很好的资产传承工具。

比投资型保险产品收益高的其他理财产品就更多了，比如基金。由于子女高等教育金和养老金要求的金额都比较大，因此，往往做基金投资更能起到以小搏大的效果。

总结一句：投资型保险收益低且流动性较差，但却稳定，以及有保险的特殊功能，适合高净值人士作为子女高等教育金和自己养老金的补充；但对于普通工薪家庭，基金的以小搏大会比保险更有优势。

保险越早买越好！

不管保障型还是投资型，越早买越好。

以重疾险为例，其他条件不变的情况下，越早买保费越便宜，比如，同样是30万保额的中国人寿康宁保险，1岁的时候买保费是4890元，但18岁的时候买保费却变成7200元；而且越早买，就能越早获得保障，被拒保的可能性也越小。