公积金贷款利率下调，老贷款人和新贷款人的月供下降

2022-09-30 本文已影响0人野猫行天下

央行降贷款利率

为了迎接国庆，央行昨晚加班发了公积金贷款利率下调的公告，我国公积金贷款总额为10.28万亿元，5年以上贷款利率由3.25%降为3.1%，意味着我们每年还给银行的钱大约少了1028*(3.25-3.1)=154.2亿元，公告共111字，可谓1字值亿元。

谁将受益？受益多少？

有人会问，这个政策能让谁受益？答案是以下2类人。

1）过去用公积金贷款买了首套房的人，这些人的贷款利率，将从2023年1月1日开始由原值降为新值3.1%。

2）准备用公积金贷款买首套房的人，这些人的贷款利率从今天开始已经降为了3.1%了。

下图是我的购房贷(借)款合同第1页，可以看到利率调整日为次年元旦。你也可以看看你的贷款合同，这些都是明文规定的。

为了直观看出利率下降节省了多少钱，咱们可以简单做个计算，以公积金贷款100万元、贷30年为例，调整后月供每月可以省82元，总还款额可以省下29483.71元（近3万元）。

可能有人会觉得82元好少，但你换个想法，如果有朋友每月给你发82元红包，你是开心还是不开心？当然要开心啦~

房价将上涨？

贷款利率、存款利率都下调了，各地房子促销手段也都出来了，房价就要上涨了吗？答案是房价涨不了，原因主要有四：

1）结婚人数、出生人口显著下降，我国人口开始逐年减少，就算以后房子不再新建，我国的房子也正处于并将长期处于供大于求的状态，这个长期至少是20年，具体数据可以看前文《数据反映过去，分析指引未来，第7次人口普查数据的透视》

2）我国房贷总额已经高达68万亿元，当前贷款买房者已有约2亿人，人均负齉债约34万元，这2亿人背后的6个钱包基本都已掏齉空，因此，大家都没钱，消费怎么刺激的起来，房价还怎么涨？

3）如今世界经济危机，倒齉闭、裁齉员、失齉业、降齉薪、断齉供、疫齉情不断，基本是投资什么就亏什么，这个时候大家想的不是投资，而是保本。接下来要面对的不是买房问题，而是养老问题；不是生活改善的问题，而是如何生存的问题。

4）疫情既减少了税收，又增加了防疫支出，政齉府缺钱缺的厉害，房地产税是肯定要出的。为了避免房价暴跌，目前出台了各种挽救房价的措施，等房价基本落地、刚需都买上房了，房地产税就要出台。以后大家关心的就不是买房成本，而是养房成本了。

总结来说，人口减少、人均负债、经济危机、养老支出、房地产税这5大问题，决定了我国房价将处于并将长期处于下降态势。经济，是不以政治为转移的，没钱你再怎么刺激也没用。

有人问，你说这么多，能给个房价的预测曲线吗？这我给不了，只能给你个近似图，你把图的名字改成你想要的名字，有可能也管用^_^

这张图能告诉我们很多东西，放开二胎和三胎并没有扭转我国人口下降的大势，具体分析看前文，如果你是幼儿园老师，你会发现，每年的学生数量都在减少，2024年的学生数量只有2019年的6成。

同理，把这个学生数量换成购房者数量、换成顾客数量都是一样的。由于生育期的错过，这个下降趋势是不可逆转的。我国耕地面积最多只能养好12亿人（有1/6的粮食靠进口），因此国家是支持人口下降的，只是在想办法减缓这个下降速度。

国庆放假啦，就不多啰嗦了，想看详细版的分析，可以看《数据反映过去，分析指引未来，第7次人口普查数据的透视》。

（本文完）

回复“人口”获取详细的数据Excel表，“书中自有黄金屋，书中自有颜如玉”，把这个书，换成“数据”也是一样，拿到数据，大家可以自行分析。

最后，祝大家国庆快乐，祝愿伟大的祖国繁荣昌盛、人民安居乐业、疫情早日结束~