21天理财成长记录

001思维先行

开源节流，强制定额储蓄，做兼职增加收入。基金定投，稳定心态。警惕追涨杀跌，止盈不止损。

002资产分类

资产分为债权，股权，另类资产。债权基金平均年化5.65%，股权推荐股票基金。明确自己的理财资产和负债

现金资产，债权资产，股权资产，另类资产

负债包含房贷车贷，信用卡欠款等。

003分散投资

买精买对，懂得80定律，80-年龄，股权类资产占比。真正的理财顾问需要懂得四步走战略，

1了解其真实的风险承受能力

2找到在其可承受的风险范围内，那个最优的资产配置组合比例

3在市场商的千万产品中，挑选最优的投资产品给客户，帮助客户做好从资产配置到具体产品的实施

4持续关注整个市场动态以及客户具体的资产变动情况，适时地给出再平衡建议。

004资产配置

根据不同资产配置的收益对比，分为保守型，平衡型，激进型。股票型基金看三点，是否卖出。1基金是否贵，前十大持仓，估值很高，2仓位是否高，3市场情绪，大趋势是否高，三条件满足两个可以卖出一部分。建议买的基金，指数增强型基金，主动管理型基金。

战略：选国家，选板块，大盘和中小盘都要战略布局

选产品，1大盘至少三个产品，2个主动型管理，1个指数增强，可以三个平均分比例，看五年数据一年数据，收益率，（地产、保险稳健型，市值大），

2小盘

3在2-100亿规模区间选取，

4注意主动管理型基金，没有行业基金，非医疗白酒等

5不买新基金至少半年

6定投周四周五更好

7不建议买封闭型基金，没有主动权

8指数型，ETF

9合同里要看基金类型

10ABC收费买A

005标准普尔图

要花的钱占比10%，设立备用金账户，存放货币基金，3-6个月的生活费解决吃饭穿衣出行等。

保命的钱占比10%，设立保险资产账户，年收入10%左右。

保值的钱40%，保值账户，买银行理财，债券基金，不想承担太大风险或3年内要用到的资金，例如教育结婚为目的。

生钱的钱40%，升值账户，买股票基金，高收益产品，为家庭创造收益，例如我今年30岁，占比80-30=50%可以拿来做股票基金投资。

006理财产品

日常开销备用金账户：

1要求安全流动性高

2银行理财：

1）保证收益，得到本金

2） 保本浮动收益，本金保障安全，结构性理财产品

3）非保本浮动收益，本金可能亏损

4）自营产品，C开头14位登记编码，收益率和投向

3国债逆回购，收益变化大，有股票账户的人，季末年末收益率比较高

4货币基金：

1）投资短期有价证券

2）准储蓄产品

3）风险低，流动性很强

4）每天计算收益，一个月或者每天把收益转成基金份额

5）不保障本金的安全

6）投资对象，现金，一年内的银行存款，债券回购，中央银行票据，同业存单

7）利息免税

8）提高收益

保险账户：

1保险上多少

2医疗险

3重疾险

4意外险

5寿险

6保费支出控制在年收入5-15%

007公募基金

股票型基金

1定投不是最好的，定投是大概率挣钱，

2单笔买入时候也是可以做到最好，市场下跌到2500点，可以大胆投资。

3投入时间一两年时间内，三个月定投比较明显，建议6个月时间定投完，踩低点，最长一年，沉淀资金定投进去，不惧跌。资金使用率拉长到2-3年，使用率低。

4市场下跌，可以提前把后面的钱投入进来，开始下跌，账户还没有亏不用补仓，持仓亏，开始考虑，冰点一下，每-5%投进来，-10%两个月的投进来，-20%很少有，巨大机会3个月的钱投进来。测水温法

5低位日定投，十天日定投，不代表很快能挣钱，未来能挣钱。

6估值，百分位越低越好，7分钟后台有免费表格

7理财不与市场情况正相关

8定投，达到平均每年收益15%之后，可以卖出一部分，两年30%

细节：能承受20%亏损，三年不用闲散钱可以投

7分钟助推可以看大盘，中小盘

不要频繁交易

需要换基金，基金经理两年以下，重大疫情，黑天鹅

每三/六个月看一次，基金在同类基金里是否中等以上排名，对标指数相比，大盘相比沪深300，中小盘，中证500

置换方法，马上投入新基金，市场一旦上涨行情，不要踏空市场，理财做大概率事件