相互宝分摊金额飙升50倍，是走？是留？
大家好，我是简保君。
前两天理账的时候，看见支付宝里有一笔1.48元的支出。
是最新一期相互宝分摊费用。
相互宝刚出的时候，我们就科普过。
我也简单介绍一个来龙去脉：
刚开始叫“相互保”，是款商业保险。后来银保监会觉得不合适，责令改名“相互宝”。
别看仅一字之差，不过性质就不再是保险，而是互助计划了。
说白了，就是一群人一起抱团防病，万一其中一人得了重疾，所有人平摊约定的医药费。
看了下记录，我自己加入也大半年了。
当初刚加入的时候还经常关注，印象中每次分摊个0.02元，0.03元的，后来就没怎么上心了。
所以，这次一下子变成1.48元，翻了差不多50倍，让我觉得有点诧异。
不过没关系，有疑问搞清楚就好了。
理赔人数
简保君仔细研究了一下互助记录。
发现理赔人数的上升趋势很明显。
最近三期分别是150人、286人和496人，基本上保持在平均每半个月80%左右的速度在上涨。
我看了下支付宝的说明，说主要原因是参加的人多了，所以理赔的人也多了。
不过，我点开详情后发现，最新这期的496 件理赔案件，其中不少2、3 月就已经有了医院报告并提交了申请，但这期刚刚获得理赔，所以也有这方面的原因。
因为这个计划有90天的等待期，我把理赔人数和三个月前的参加人数做了个比较，近似发病率大概在每百万人个位数案例的水平。
不过，这个样本还是有点少。
本来想查下保险公司短期出险的水平，做个比较，结果没查到。
有了解的朋友可以留言告诉我们。理赔种类和年龄
从理赔种类上看，这期一共理赔496件，其中恶性肿瘤占了绝对的多数，这点跟以往统计中是一致的。
不过更值得我们注意的是理赔年龄。
也许很多人还觉得重疾都是60岁以后才会比较高发。
而事实是接近50%的理赔案例是在30-39岁之前，13-29岁也占了15%。
不过支付宝并没有公布近8000万参保人员的年龄分布，不然可能更有说服力。
简保君也找了一份保险公司的理赔报告，显示结果类似，30岁-49岁的出险率高达60%。
也就是说，年轻人患重疾的风险一点不比中老年人低。
一小部分人，认为自己不到30岁，买重疾险还早。如果一直不出险，感觉保费白交了，不如等几年再买。
但是未来的事情，谁也说不准。
所以，不管是加入相互宝，还是买保险，都是越早越好。
那么，相互宝还值得加入吗？
先搞清楚相互宝的优势是什么。
主要的一点是，和传统保险相比，加入门槛非常低。刚开始不用缴费，可以先享受保障，而且随时可以退出。
没有很大的心理负担和决策成本。但毕竟相互宝不是保险，只是互助计划，所以也有它的一些局限。
-保障内容可能会更改
互助计划不是保险，保障内容的修改约束较小。
比如今年 5 月起，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定，对甲状腺癌，只能赔 5 万互助金，而之前是可以获得 30 万的。
-分摊金额不确定
相信很多人，是看重了相互宝的分摊金额低。
不过，随着互助计划理赔数量增多，人均分摊的金额可能还会上涨。
现在第一年的相互宝，分摊费用188元封顶。
这个价格对于35岁以上的人群还是挺有优势的，如果自己去买一份一年期的重疾，可能还不够。
但后面会不会继续有封顶，大家可以期待一下。
有了相互宝，还要买商业保险吗？
四大健康险种中，与它有关联的就是医疗险和重疾险了。
说到医疗险，相互宝自己都宣传要配合医疗险加强保障。
至于重疾险，由于相互宝的保额，无论是30万还是10万，都有点不太够。
所以补充重疾险是非常有必要的。
此外，商业保险的稳定性，也是互助计划所不具备的。
设想一下，如果分摊费用进一步扩大，那么最先退出的肯定是身体非常健康的人群。
因为他们可以用更低的价格选择商业保险。
剩下的就是不那么健康的人群，发病概率也会更高一些，长期以往，会使得分摊费用越来越多。
幸好，从现在每期的公布数据看，参与人数仍在稳步上升中，短期内发生这种情况的可能性还不大。我个人觉得相互宝还是个很好的尝试，所以早早就加入了。
反正平时朋友圈看到XX筹也会尽点绵薄之力，那在相互宝也是一样的，而且自己还能多一份保障。
好啦，今天就聊到这儿。
大家有什么想知道的关于保险的内容，都欢迎给我留言，也祝大家身体健康，下次见。
