寿险常见问题解答

2017-10-05 本文已影响7人匠心哲人

图片修改自上一篇

问：我现在很年轻而且身体不错，我需要人寿保险吗？

答：自然死亡不是导致身故的唯一原因。购买寿险是趁着我们年轻且身体健康时保障财务安全的一种方法。此外，趁现在可以更低的费投保寿险。如果投保终身寿险，我们将有更长的时间让保单的现金价值持续增长。

问：要考虑寿险，哪种寿险适合我？

答：为帮助您更好的选择，可以考虑以下四个问题：

问：多少寿险对我来说足够？

答：这有一个最保守的估计方法。估计自己需要留下多少钱给家人用于偿还债务（贷款等），为自己筹划一笔丧葬费用。如果家人有些无法经济独立，还要考虑留下多少钱来让他们维持现在的生活品质。

问：是否应该给家里其它人买寿险？

答：建议全面的考虑下家中每一个成员的离开可能产生的财务影响。除了丧葬费用之外，有哪些无法替代的事务需要额外的财务支持。比如，他们负责在家里照顾小孩、打扫房屋，那么他们离开之后，可能需要花钱请保姆或家政来打理这些事务。

如果有小孩，可以为他们买保额成长型的终身寿险。这样保额无需设置太高，保费于此同时也不会太高。这样，这样保单的保障额度会随着时间而增长。另外，终身寿险保单的现金价值也可以在将来使用。

通常，对每一个人来说购买寿险保障的最好时机就是年轻而且身体健康的时候。

问：购买寿险有没有什么税收优惠？

答：寿险的理赔金对受益人不收个人所得税。未来在《遗产税》开征时可以一定程度上规避遗产税的征收（遗产税开征时迟早的事）。

问：什么是保单分红？

答：寿险公司每年的经营收益预估都是基于一系列的精算假设，如果公司的实际经营成果好于预期，那么分红型的保单持有人就可以和公司一同分享这些经营成果。保单分红可以现金的方式取出来，当然分红的水平是变化的。

问：什么是寿险？

答：人们买寿险的初衷是万一被保人身故，被保人的家人可得到一笔身故理赔金用来担负家人的生活开销、偿还债务、丧葬花费。当被保人身故，保险公司给保单中列明的受益人支付身故理赔金。两种主要类型的寿险的定期寿险和终身寿险。

问：什么是定期寿险？

答：定期寿险只为被保人在一段时间内（比如10年或20年）的身故给付身故理赔金。

问：什么是传统型终身寿险？

答：传统型终身寿险的保费均衡固定。这种寿险保单积累现金价值，在被保人生存时，现金价值可以使用。

问：什么是万能型终身寿险？

答：万能型终身寿险结合了传统终身寿险的优势（随着时间增长的现金价值），于此同时，它还可以灵活的调整保障额度、交费水平和交费期限来匹配我们变化的财务需要。

问：线上销售的寿险可以买吗？

答：线上保险当然可以买。线上销售的寿险会给出精确的报价。但不保证能够匹配您的真正需求。线上保险的核保可能还有很多需要改进的地方。最好在线下和顾问进行面谈来确定需求。

问：什么时候开始买寿险比较合适？

答：越早越好（结合自己的经济实力）。如果至今还没有保险，那么现在开始可以好好考虑下如何通过寿险来协助自己和家人增强财务安全。

问：投保后多长时间保障开始？

答：如果一切顺利，一般在首期保费交费成功的次日零时保单就生效了。如果遇到了核保问题、体检或财务调查，那么保单可能在几天或几个星期以后才能生效。不过这取决于被保人的年龄、保障额度、以及身体健康的状况。

问：什么是受益人？

答：受益人是在保单中指明的收取身故收益金的人。受益人可以指定为一个人或多个人，当然也可以指定为信托机构。

问：指定受益人时应该考虑那些因素？

答：受益人指定可能是一个比较私密化的决策。除了您个人的因素，我们还要考虑相关法律的限制。你也可以咨询顾问来协助您一同决定如何指定受益人。