这些年，我们误会了这些关于钱的概念

【误会一】，【买产品】＝【财务规划】吗？

        显然不能等同。

        【买产品】，是打理手头已有的钱，我们存到一笔钱，然后拿去买个产品，可以是理财产品、股债基或保险……等等，看的往往是收益率，而在理财产品也打破刚性兑付的今天，所谓的收益率本身就是一个伪命题。所以，对于购买的这个产品或多个产品组合（号称“鸡蛋不能放在同一个篮子里”）能解决人生的某个或某些问题？往往是【不确定的】。

        而【财务规划】，规划的是【匹配度】～用【未来预计可以赚到的钱】去匹配【未来一定要花的钱】，当匹配完成了，特别是构建了足够多的资产带来的源源不断的被动收入大于必要支出的时候，也就财务自由了，安心了；除此之外，通过规划还能做到～无论预计能赚的钱是否可以赚到，但预计要花的钱一定可以有，其最最核心的本质在于【确定性】，并且兼顾排除了风险性。

        当然，我们可以配置我们的财富，部分仍然可以用于购买产品，符合我们往常的思维习惯和模式，满足我们当下或短期的需求；但一定要有部分是从中剥离出来、用于做【财务规划】，去匹配我们想要的人生的，特别是未来中长期的人生，这才是财务规划的目标和本质。

        很显然，我们【手头已有的钱】一定远远小于我们【未来预计可以赚到的钱】。低利率时代来临，如果仅仅只会【买产品】，而缺乏【财务规划】的意识，或许我们赚钱的速度根本赶不上【财富贬值】的速度。

        说到财富贬值，很多人的第一反应就是【通货膨胀】。但通货膨胀真的一定等同于财富贬值吗？

        答案是否定的。

【误会二】，【财富贬值】＝【通货膨胀】吗？

        【财富贬值】，通常会想到钱不值钱，即钱的购买力降低，同样的钱只能买更少的东西，要维持同样的生活水准，一定会花得更快，【通货膨胀】显然是导致【财富贬值】的原因，但只是原因之一。

        另外的原因有什么？【低利率】一定也是原因之一。举个简单的例子，假如我们拥有100万，银行利率维持在90年代的10%，那么我们每年可以拿到10万利息，如果每年花10花，我们是不是就不用动到本金？在利率不变的前提下，我们的100万是不是就可以无限期地花下去？很久很久？地老天荒？但事实是，这些年，利率从10%慢慢地慢慢地，温水煮青蛙似的，到了如今的1.5%，同样100万，1年只有1.5万的利息，维持同样的生活水平要花10万的话，显然是不够的，就要倒吃本金，从而导致同样的钱自然花得更快，于是我们就感觉到财富贬值了，以为是钱不值钱了，实际却是财富逝去的速度更快了。这才是财富贬值的真相，不是钱的购买力在下降，而是钱逝去的速度在提升。

        我们必须清醒地意识到:经济发展到一定阶段，未来不一定会持续【通货膨胀】，但【财富贬值】却可能持续，只是【财富贬值】的根本原因不再是【通货膨胀】，而是【低利率】时代的来临。

        认清了本质，那么我们是否也该调整我们对于财富管理的对策？

        解决【通货膨胀】，最好的方式或许是～将【货币】转为【货物】，比如国人这些年最喜欢的事——购房，这些年已被证实无比明智。

        但解决【低利率】引发的【财富贬值】，一定不是继续购房!购房！购房！而是【锁定相对较高的利率】，记住，是锁定！尽可能久地锁定，最好可以锁定一辈子！

        有什么工具可以锁定一辈子？是我们未来需要思考和慎重对待的命题。

        这些年，我们误会了这些关于钱的概念，或许，恰恰也是这些误会，导致了我们和财富的分分合合。解开这些误会，张开双臂拥抱财富的回归吧!

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作者荺丰/本名章海燕，从地产操盘手到财富规划师、幸福使者，立志做一名思想有深度，表达有厚度的传播者分享者，不管是一对一的分享，或是一对多的演讲，还是一次对多次的写作，都是一种传播方式。