46期3班基金营：理财就是理生活

（借用深夜食堂班班的图）

       

        带着对未来的期许，在小白营学习的过程中，我迫不及待报名了基金，股票和保险的初级课程。在基金营14天的学习里，兼顾了基金和保险课程的学习。每天的学习，忙碌而充实，感觉收获满满。

      开课前，我给自己做了个设想，当我有了100万后我会怎么用？

      设想一：歌手毛不易有首歌很火，歌名是《如果有一天我变得很有钱》，歌词中提到有钱后要吃吃喝喝玩玩乐乐，其实我也特憧憬有一天能这样。

      设想二：买买买，直到把钱花完为止；

      设想三：将100万全部拿去投资，若年收益率有3%的话，一年后总共可以领到103万，那10%，20%呢？但做什么投资好呢？（实在是不懂，无从下手）

      设想四：先给父母各一万五，共6万；兄弟姐妹4人各一万，共4万；儿子药费25万（存着投资，该投资什么呢？）；儿子女儿教育费30万（存着投资，该投资什么呢？）；预备每年2万左右全家进行体检；预备每年2万左右全家购买保险；留够3-6个月的生活费，3万；剩下的先存余额宝或者微信腾讯通，待需要用时方便及时取出。

      。。。。。。

      设想N：。。。。。

        可现实是，我没有100万，连10万都没有。我只能想想。生活中总有不断地意外，填好旧坑，新坑又来了。

        昨天，好友找我倾诉她的烦恼。现在她怀孕3个多月，家有两套房子需要还房贷，无保险，只购买社保。双方父母不帮忙照顾孩子，一提帮忙不是说身体不好帮不了忙，就说要给工资（每月4000-5000元），最好以后还能把弟弟买房的问题给解决了。为了照顾小孩，找了在培训机构教英语的工作，晚上上课，白天可在家自由支配。家庭大部分收入靠她爱人。我逗她“是不是感觉中年危机提前来了？上有老下有小，恨不得多赚钱来填坑？”

      在学生时代，她在我朋友圈里是最厉害的，一直是我学习的榜样。她很聪明，学习也很努力，从普通初中考到重点高中，再考到重点大学。对于女人来说，人生轨迹的改变在3个时候：一个是高考，一个是工作，还有一个是结婚。看着她高考和工作后的春风得意，我很替她高兴。但让她改变最大的还是在婚后。很长一段时间她过得压抑，经常听她说她爱人出差，对她关心不够，家婆对她不好，每天每天闹着要离婚。她说她羡慕我乐观豁达的心态，能不断去学习新东西。她说她过得悲观，观念保守，能想到的就是坚守教育的事情，她寄希望于教好她女儿。

      我跟她分享了我最近的理财方面的学习。我也强烈向她推荐了长投。是长投学堂让我开始对理财书籍感兴趣，能坚持看完；是长投学堂转变了我的思维，让我相信理财确实能理生活；是长投学堂让我勇敢迈出投资的第一步，理清了我对保险和基金投资的误区，在给家庭做资产配置时能更合理；也是在长投学堂中，遇到了暖心的班班，认真的学长，负责的学姐和积极学习的同学们，让我在学习过程中多了不少交流的机会，及时解决学习上遇到的问题，很喜欢大家互帮互助的感觉。偶尔的插科打诨，也给我的生活添了不少的乐趣。

        前天，学姐发布了作业二。我很快做完就提交了，因为这个是我想了很久很久想要做的事情，却一直没有坚持下来。今天写下来，也是对自己的激励。我很喜欢这个作业，能够让我理清现状，也能让我理性地规划未来。或许，某天真的能够挣到100万，而我需要做的就是现在就开始努力，坚持下去。

    我的梦想：

1，还清欠款26000（工资或兼职或投资收益）；

2，15年攒够孩子教育费20万和药费50万；

3，每年安排15000元左右购买保险（老公出）；

4，20年攒养老金50万。

现有情况：

工资每月4000元，备用金13000存余额宝，每月开销2500元左右，可剩1500做投资。

投资规划：

第一步：确定每月投资金额。

2019年计划每月500元定投指数基金（2018年12月份已定投），1000先存货币基金待学完股票后结合所学知识进行投资。另外考虑换工作或做兼职增加收入，欠款分两年还清。通过投资组合让理财收益多一个月工资（平均每天收益10元），以获得老公的支持，争取2020年开始管理老公的收入。

梦想2和4：通过15年存款70万元，20年攒养老金50万。

（1）70万元按照长期投资年化收益率15%计算，PMT(15%/12,15*12,,700000,1)=1034.18元，即每月固定投资金额为1034.18元，从2020年开始每月按照这个金额定投（如老公支持，可提前开始）。

（2）20年50万养老金按照长期投资年化收益率15%计算，PMT(15%/12,20*12,,500000,1)=329.83元，即每月固定投资金额为329.83元，从2018年12月开始每月按照这个金额定投。

第二步：根据长投温度确定基金。目前中证50的温度最低，只有5.6度。

第三步：根据长投温度实现定期不定额投资。由于目前最低温度是5.6度，可以全部买入。0-10度，全部买入；10-20，买入80％；20-25度，买入60％；25-30度，买入50％；30-40度，持有；40-50度，分批卖出；50度，卖出一半。若当月不能全部买入，则将剩余的投资货币基金。

第四步：根据长投温度进行切换。若持有当前指数基金几个月发现，有新的基金的长投温度比它低，那么，从那个月起，每个月的投资金额就改为买入温度低的那个，原来那个可继续持有，等温度大于40度再分批卖出。

                                                                                                                                                  46期3班基金营火锅组  EmmaYan