家庭保险100问（第18问医保卡有代开药如何买保险？）

关键字：医保卡 代开药

      年轻的家庭成员用自己的医保卡给家里长辈代开药，这样的事情，是会经常发生的。而且这么做的时候，经常是代开一些慢性病的药物，比如降压药。这么做会产生一个问题，就是持有这张医保卡的人作为被保险人再想买保险，会比较麻烦。（作为投保人，且不附加投保人豁免责任，是没关系的。作为投保人且附加了投保人豁免责任，也是有麻烦的。）

投保健康险的时候，除了填写个人信息，就是进行健康告知。对于健康告知，遵循两条原则：（1）如实告知，（2）有限告知。

（1）如实告知，就是有什么没什么，一定不要隐瞒事实。比如问是否做过卵巢手术，是就是，不是就不是。如果做过，却回答“否”，那么将来恰好在卵巢方面发生理赔的时候，保险公司通过查核历史数据，有可能拒赔。

（2）有限告知，回答仅需要就问题覆盖的范围内进行。比如问“五年内是否有过。。。”， 如果在五年以前发生过，也不需要告知。 

好，回到今天的主题，因为本人的医保卡曾经代开过某些药（降压药），那在医疗记录里就会有历史信息。保险公司看到医疗记录的时候，有理由相信是持卡人本人曾经有过对应的病史（高血压）。那么，在健康告知的时候，比如“是否有高血压？”，如果回答“是”，那要提供病例，就有可能直接被拒保；如果回答“否”，将来理赔的时候面临拒赔，理由是被保险人没有如实告知。

那是不是就买不了保险了？也不是。这个时候需要找一个专业的保险经纪人（不是保险代理人，代理人只隶属于某一家公司），让她去帮你跟多家保险公司沟通，看哪些保险公司对此事可以有条件通融。有的保险公司对代开药是很严格的，没有商量的余地，有的保险公司会有审核条件。一般操作是做一次体检，提供给保险公司最近的体检报告（各项指标数据正常），最好还有过去2年内连续的体检报告，通过线下审核，结合起来看，数据证明被保险人是健康的，也许可以投保成功。

总结：

1、不要用自己的医保卡给别人开药，亲妈也不行。除非保险已经买好了。

2、保存好自己每年的体检报告，作为身体健康的证据。

3、找一个专业的保险经纪人进行咨询，获得投保条件最宽松的保险公司进行投保。