让时间陪我们慢慢变富

学习理财，除了学会钱挣钱，拥有一台赚钱机器，让钱24小时为我们工作之外，更重要的是让我们的生活更加的安定和幸福。对每个人而言，年轻的时候是最会赚钱的时候，收入大于支出，而年老的时候往往就支出大于收入了，所以我们要未雨绸缪，在年轻的时候就要为年老的养老金做好准备，在孩子年幼的时候，就要为孩子的教育金提前规划。

对于个人或家庭而言，生命周期是整个理财规划的基础。在生命的不同阶段，理财的重点也不同，对于家庭理财规划，我们要循序渐进，风险管理优于追求收益，投资理财前，一定要保障先行。

对于我自己而言，现在处于家庭生命周期的成长期，上有老下有小，更要好好的做好家庭理财规划。目前我做了现金规划，准备6个月的开支作为备用金，主要放于银行存款和货币基金；风险保障规划和父母的医疗金规划 ，利用保险转移风险；子女教育规划，用15年时间给孩子储备教育金，用基金组合定投的方式 ；养老规划，用20年时间准备养老金，也是用基金组合定投的方式 。

投资可能是我们实现财富自由的最好途径，对普通的我们而言，实现财富自由是有步骤的。

第1步挣钱，提高主动收入，并养成记帐的好习惯，通过记帐对家庭收入及开支有精确的了解，做好两大财务报表并定期体检。

第2步，强制储蓄，实现家庭财富安全，也就是收入大于开支，这样才有结余，可用作投资的本金，逐渐积累财富；

第3步，在支出方面，利用杠杆巧用负债，从而帮助积累更多的投资本金。对家庭而言，适当的负债其实是有利于家庭的财务健康的，比如说按揭买房，相对而言，房贷的利率还是比较低的，只要我们的投资收益超过了房贷利率，就可以带来正向收益。当然杠杆一定要量力而行。

第4步，利用积累的本金，不断的购买优质资产，让金钱为我们做兼职，带来被动收入。

第5步，循环前面步聚，提高主动收入，积累更多投资本金，购买更多的优质资产，从而提高被动收入，最终实现财富自由。

财富自由是一个可以量化的目标，我们可以根据理财目标计算出我们投资的本金，然后再细化到每个月需要投资多少才能实现目标。

《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特清崎说，金钱的世界里有4个象限：

E象限代表着雇员，这个象限的人追求稳定，希望通过底薪、五险一金等确定性的薪酬带来安全感；

S象限的人是小老板和自由职业者，代表亲自做事的人，他们信奉多劳多得、少劳少得；

B象限代表真正的企业家，即便不参与企业的运营，企业也能够自动运行，他们善于分配工作，身边围绕着来自四象限的其他人，他们的观点是“如果我能雇用别人为我做事，并且他们做得比我还要好，那我为什么还要亲自来做这些事情呢？”

I象限是代表着那些用钱挣钱，让金钱24小时为他工作的财富自由者。

这个社会上90%的财富掌握在10%的人手中，而这个10%的人就在右边这两个象限里；10%的财富掌握在90%的人手中，而这90%的人就在左边这两个象限里。

你目前处在哪个象限呢？我想我目前还处在S象限，亲自做事的人，还需要继续努力，不断购买资产，减少负债，增加被动收入。

股神巴菲特曾说过：最好的投资就是投资自己，唯有你对自己做的投资，任何人都抢不走。

只有不断的投资自己，不断的学习，才有可能从左边的两大象限迈向右边的两大象限，实现财富自由。

理论上，我们每个人都有实现财富自由的机会，而开启财富自由之门，有两把金钥匙，那就是复利和时间，让时间陪我们一起慢慢变富吧！