你的资金，怎么安全又有收益？

关于存钱理财的你不得不知道的事

继前几天的文章→如何保证自己终身有钱花？发出去后，很多朋友反馈，其实她们都一声不吭的存着钱呢！好家伙！看来本能存钱的人还是大把的哇！

这些宝妈们妹子们谦虚的说：“存是存了一点，但就是不知道要放在哪里比较好！都放余额宝吧！利息太少了！也不知道还可以放在别的什么地方。”

好吧，今天我们来详细聊聊，除了日常开支外，存下的钱，要怎么安排，才能满足“安全”又“有一定收益”的需求。

我们可以把存下的钱分为3个颜色账户＋1个杠杆账户

1、红色的钱

2、黄色的钱

3、绿色的钱

4、杠杆账户

1、红色的钱，根据颜色来联想就可以知道这钱是绝对绝对不能动用的！一般来说，大部分人绝对不能动用的钱大部分是为退休做的准备。

这世上除了中途有意外或者疾病，大部分人都会老去，会活到70，80甚至90多岁。在那个时候，身体大不如年轻时候，大概率上是没办法继续工作以获得比较丰厚的收入，所以，在无法工作的这几十年里，都是“吃老本”，吃的都是我们在可以工作可以有收入时存下的钱。

也就是说，未来我们退休生活水平的质量，完全取决于现在存多少。

未来我们是在超市为省点日常生活费斤斤计算，还是能去世界各个地方看风景体会当地的美景美食风俗习惯，完全取决于我们在有收入时能存下多少钱。

所以，这部分钱是绝对绝对不能有任何闪失的，一般建议寻求固定保本兼顾稳定增值的工具来实现。有赚有亏甚至是波动剧烈的工具不适合做这部分钱的最终归属。

2、黄色的钱 这部分的钱也是为了实现我们一个具体的目标的：比如说买房，比如说为了孩子的教育存钱，比如说买车，或者单纯就是为了储蓄

黄色的钱的特质是：有一定的目标，但是目标金额是弹性的。买房是要买的，有个大目标在那，但具体买多大，预算多少，这个是有弹性的。

有些人在物质需求上都已经满足了，房子买了，车子也已经买了，只需要坚持储蓄为以后做准备。

这部分在我们心中属于“可弹性”的钱，都可以归属到黄色部分。这部分钱的投资策略是 安全稳健增值＋部分激进获得高收益，具体多少比例放在稳健增值上，多少比例放在激进获取高收益上，视个人的风险偏好来决定。

小秋在财富咨询中，会遇到有些人是极度保守的，无法容忍一丁点的损失。有些人又是比较激进型的，愿意把全部身家都拿去投资，这些其实都无所谓对错。

都是成年人了，自己为自己的决定负责，何况大家都不是嘴上说说，都是拿自己的真金白银去践行，如果获得超额收益，那当然最好。如果失败了，愿赌服输就好了。

在人生这条路上开车，我不求速度，但求稳健。所以我们家是一部分放在稳定增值的保险账户里，一部分放在基金和股票里以求获得高收益。

3、绿色的钱，我把这部分也称之为“幸福账户”，这里面可以放一些可以给自己带来小确幸提升幸福感的钱！比如说每完成一个目标就买个小礼物激励自己！比如说每个月存一点“旅游基金”，每年犒劳自己一两次

4、杠杆账户 这部分是为自己的将来设置一个杠杆，用少量的钱加大杠杆来获得医疗等方面的保障。有了这个杠杆账户，就不用担心以后万一遇到极端情况下给家庭带来沉重的负担。

以上的红黄绿＋杠杆账户的钱，不一定是必须立马都得准备的，当很多人的收入还不够时，建议先准备红色账户和杠杆账户。

黄色账户和绿色账户可以后续慢慢准备。

在实际操作中，建议大家先准备好各个账户里的钱，再来做基础日常开销，长期来看，先存再花和先花再存，存下的钱绝对不一样。

基础日常开销的钱，建议也尽量控制在到手收入的50％以内，剩下的钱，可以15％放在红色账户，20％放在黄色账户，5％放在绿色账户，10％放在杠杆账户。（每个人可根据收入情况和风险偏好去调整比例）

各位读者大大，你有在为这几个账户做准备了么？希望你的钱钱既安全，又有收益哇！

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瑞小秋，财务管理专业，前世界500强公司财务主管。现从事 金钱觉醒力＆财富咨询 ，独立保险经纪人，MDRT，收费咨询时长500＋小时

若对财富感兴趣，加强金钱觉醒力和目标力，客观梳理财务状况，请关注瑞小秋秋