《小欢喜》刘静得癌症惹哭无数人，面对乳腺癌我们能做些什么？

昨天热搜第一“刘静得癌症”在网上都炸了。

相信很多朋友都在追《小欢喜》，剧中刘静多么温柔善良。比起童文洁的虎妈式教育和宋倩控制欲极强的母爱，她让大家感受到的是最平淡却又浓烈的幸福味。

但谁能想到，这么好的一个人儿竟然得了乳腺癌——女性癌症死亡的第二大凶手。从怀疑到检查，她的心态都很平稳，她都没有让丈夫跟孩子知道。

直到确认的那一刻，她感觉世界都崩塌了。但她首先想到的是，治疗会掉头发，被孩子发现了怎么办？他现在可不能分心。

令人感动的是不只是伟大的母爱，面对悲观至极的老婆，季胜利开导她，不管多少钱都要治，孩子长大了，有权知道真相。

季杨杨知道以后，自己跑去了个光头，懂事的令人心疼。

一、乳腺癌真的可怕吗？

为什么刘静会觉得乳腺癌是不治之症？为什么现在九价HPV疫苗一针难求，甚至不惜花重金跑到香港只为早点打上？其实就是怕患上乳腺癌。

没有得过癌症的人，是体会不到当事者的那种无力感的。

乳腺癌的治疗非常痛苦，脱发、呕吐、无法正常饮食，手脚麻木、指甲脱落、全身无力，还有失忆，这一切把人折磨得面目全非。

更重要的是，作为女人，乳房的切除，令人失去了女性的象征，更为患者带来了心理上和两性关系上巨大的压力与阴影。

相关数据显示，我国女性乳腺癌新发病例约27.89万例，占女性恶性肿瘤发病16.51%，位居女性恶性肿瘤发病第1位。

资料显示，平均每10万人中就会有40人患乳腺癌，但是它的治愈率也高：一期未扩散乳腺癌的治愈率到90%以上，像刘静一样的二期患者治愈率一般是75%左右。

但就算有治愈的手段，也需要赫赛汀、拉帕替尼这类特定的靶向药配合治疗，至少要花个几十万，还有后续的护理康复。这么高额的费用不是所有的家庭都能负担的起。

这时候我们想到了，保险。

它不仅能避免为了治病让家庭陷入财务危机，还能避免因没钱而耽误治疗，导致病情恶化，最后无奈放弃的悲剧。

身体非常健康的女性朋友买保险，只要在预算内选择适合自己的产品就可以了；要是身体有些小异常，像最常见的乳腺疾病还能买保险吗？

二、有乳腺疾病，还能买保险吗？

我们能看到癌症数据的统计报告，保险公司自然也不傻，对乳腺异常的投保人当然是格外敏感。

在医院门诊挂号中，因乳腺增生和乳腺纤维瘤这两项异常而就诊的比例占比较大。

但碰上这两种情况，大家也不用太惊慌，关于核保结论，不外乎2种情况：可以购买和无法购买：

1、可以买

a.标准体承保：和正常人一样购买

b.加费承保：考虑到风险，增加保费购买

c.责任免除：免除乳腺相关疾病、并发症的责任

2、无法直接购买

a.延期承保：延期一段时间观察风险或明确性质，然后才能购买

b.拒保：风险超出保险公司接受范围，无法购买

具体是否能够购买保险，还需要细分乳腺疾病的情况，不同情况下要求也不一样。

三、乳腺疾病常见的三种状况

看了上面的癌症统计数据，很多小姐妹都对乳腺癌瑟瑟发抖，一听到自己有乳腺增生，心里就十分的恐慌。

实际上乳腺疾病主要分为两大类——乳腺增生，乳腺纤维瘤。

在投保时，各位小姐妹也是根据自身的情况结合去看，为了方便理解和判断，管家在这里将乳腺疾病分为三种来介绍：

1、乳腺增生

90%的女性都有乳腺增生，发病率极高，高到甚至大家都不会把它当病看。即使是去医院，医生也只会嘱咐大家多休息，注意饮食，继续“观察”而已。

因为乳腺增生，既不属于肿瘤，也不属于炎症，最多也只能说明有点内分泌失调。

Tips：有乳腺增生的小姐姐，日常一定要注意合理饮食，避免让增生转换为结节或者纤维瘤，如果发生这种情况，投保就麻烦了。

2、乳腺纤维瘤

一看到乳腺纤维瘤，大家就觉得十分恐慌，但要确诊到底是乳腺增生还是乳腺纤维瘤，必须要去医院检查。

不过还有个非常实用的自测方法：

如果经期前后肿块大小明显变化，那么大多数情况下，这个肿块只是乳腺增生，反之，可能就是一个成熟的纤维瘤了。

去医院检查之后确定是乳腺纤维瘤的小姐妹们，也先不要慌，乳腺纤维瘤属于良性肿瘤，最有效的治疗方法就是手术切除，发生恶变的几率也比较低。

不过投保的时候，要求相较乳腺增生就有所不同。

3、乳腺结节

乳腺结节的概念就比较宽泛，因为结节是一种症状，不是疾病，上面所说的乳腺增生，乳腺纤维瘤都属于结节这个症状。

它有良性和恶性之分：

良性：如乳腺纤维腺瘤、乳腺脂肪瘤、乳腺导管内乳头状瘤等；

恶性：如乳腺癌和乳腺肉瘤。

这种情况下，就比较麻烦了，主要看体检时BI-RADS等级。

“BI-RADS”是指美国放射学会的乳腺影像报告和数据系统（Breast Imaging Reporting and Data System）的缩写。常出现在乳腺钼靶、乳腺彩超和MR检查报告。

BI-RADS分级法将乳腺病变分为0～6级，用来评价乳腺病变良恶性程度。一般来说，级别越高，恶性的可能性越大。

四、出现这些状况，怎么买保险？

弄明白了常见的三种乳腺疾病状况，我们就继续讲讲，如果有这些状况，能不能投保，怎么投保？

1、乳腺增生如何投保？

乳腺增生，刚刚说过了，是最常见的女性乳腺疾病了，在这种状况下怎么买保险呢？

如果你是在线下买重疾险，保险公司的核保团队会根据增生的性质和严重程度进行评估，通常是标准体承保，但也会有责任免除、加费的情况。

tips：标准体承保指保险公司不附加任何条件（如加费、除外等），按照原费率承保的意思。

如果是线上投保，就要看产品的健康告知里有没有提到乳腺增生。提及到的，买不了；没提到，可以投保。

不过要注意，健康告知中是否有问及结节、肿块、包块之类的，如果有问及，乳腺增生也是属于此类需要告知的。

Tips：如果看到某些产品健康告知中有这样的一条：“是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？”

只要没有被医生建议复查或治疗，也是属于可正常投保范围。如果被要求复查或治疗，那就看具体的增生程度而定了。

买医疗险，最常见的处理就是责任除外。（即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。）

比如，泰康住院保就直接明确列出乳腺增生，乳腺结节，乳腺纤维瘤都不能买。

当然也不是所有的医疗险，都把乳腺增生拒之门外。比如安联臻爱百万医疗险，乳腺小叶增生患者可以直接购买。

2、乳腺纤维瘤如何投保？

刚刚说过乳腺纤维瘤属于良性肿瘤，最有效的治疗方法就是手术切除，发生恶变的几率也比较低。

如果医生确定是乳腺纤维瘤，那么买保险影响因素就取决于两点：①是否手术切除；②是否良性；

线下投保重疾险，只要病理良性，已进行手术，并且术后无复发，可以投保。

线上投保，如果是含智能核保的产品，会问及治疗情况，比如手术切除、病理良性、无复发等，若是都符合，也可以投保。

不含智核但支持邮件核保的话，也可以提供资料审核，通过的概率也比较高；

若是智核、邮核都不支持，健康告知过不了，也就已经被pass出局了。

tips：投保重疾和防癌险时，纤维瘤一般除外。

3、乳腺结节如何投保？

刚刚说过结节是一个症状，有良性和恶性之分。因此对于这种状况，投保就比较麻烦。投保重疾险，大概率是除外责任，但也有拒保的情况。

例如，买哆啦A保，通过它的智能核保，我们看下乳腺结节的核保结果：

第一问：是否有半年内超声或钼靶或核磁共振检查。

是：进入第二问。

否：拒保。

第二问：半年内最近一次超声检查同时满足：（1）BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰；（2）无腋窝淋巴结肿大。

是：除外承保。

否：拒保。

最终的核保情况：

在检查过程中，做超声报告，是一个结节，并不会明确是纤维瘤，这时候就是看BI-RADS分级。

如果是3级和3级以上可以除外，如果达到 4级及以上的，重疾险、医疗险基本买不了，需要延期。

管家建议，如果是有乳腺结节的朋友，可以选择带智能核保的产品。通过大数据库调动核保数据，最多1分钟即可知道核保结论，效率更高，减少紧张焦虑感。

五、管家寄语

疾病从来都会不期而至，不分好人还是坏人。我们能做的，除了预防，还可以通过保险来保护自己。

如果无法确定自己的问题能否买某一款产品，可以来找管家。

帮你确认情况，分析利弊，制定最适合你的保障方案。